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第二節(jié) 如何告別月光卡奴剁手族?

不少人找出了“拿鐵因子”卻還是無法遏制消費沖動,是因為她錢包里躺著一包名叫“信用卡”的“毒品”。


今天我們接著聊消費那點事。

記賬不用紙和筆“按住說話”這也行

上次說到理財?shù)谝徊绞怯涃~。這里的記賬是特別為那些不懂節(jié)制消費,容易沖動消費,又從來不做消費規(guī)劃的小伙伴準備的,尤其是許多80后、90后妹紙。像我上回說的那位高窮帥同學(xué),平時消費很理性很有節(jié)制,基本不會亂花錢,哪怕有點拿鐵因子,也不會影響他的生活和投資,所以他壓根用不著記賬。

說到記賬,互聯(lián)網(wǎng)時代的記賬可方便多了,不需要再浪費紙筆了。因為網(wǎng)上有許多記賬APP可以用。比如力哥用過一個叫挖財?shù)腁PP,你每一筆支出、收入、轉(zhuǎn)賬、借貸都可以記在里面,而且還支持語音記賬,連打字的力氣都省了。

它還會運用大數(shù)據(jù)原理,自動匯集整理你這個月錢花哪兒了,吃喝玩樂各占多少比例一目了然。你還可以事先設(shè)定每一類支出的預(yù)算上限,比如設(shè)定這個月買零食的錢不能超過200元,快到200元時它就會提醒你別超預(yù)算了,就像流量快超標時,手機管家會自動提醒你一樣。

它還能把你的信用卡賬單導(dǎo)入進去,按時提醒你還信用卡,你也能直接用這個軟件還信用卡。

時尚界卡奴跨界成理財偽專家

說到信用卡,力哥不得不再多說兩句。


前兩年美國拍了部愛情喜劇電影叫《一個購物狂的自白》,講的是一個叫Rebecca的女孩是個購物狂,看到漂亮的衣服鞋子包包心里就癢癢,買條內(nèi)褲也能花掉200刀!所以她不但是月光族,還是卡奴。

為了償還一屁股不斷利滾利的信用卡債務(wù),她就尋思著換份高薪工作。本來是想應(yīng)聘時尚雜志記者,卻陰差陽錯成了同一傳媒集團下另一家財經(jīng)雜志的記者。其實Rebecca就是個理財小白,壓根不懂投資,有一回她誤打誤撞寫了篇用女人買鞋的理論解釋投資的文章,天曉得一夜之間就火了,成了著名理財專欄作家了!


你看她的思路和力哥一樣,玩的是跨界混搭風(fēng),把時尚界娛樂圈的玩法裝進正兒八經(jīng),老氣橫秋的財經(jīng)界,可咱老百姓就好這口,又娛樂八卦又能教你賺錢,誰不喜歡誰二!

真叫是傻人有傻福,Rebecca干著干著居然還和雜志主編好上了,可謂事業(yè)愛情雙豐收。可正所謂人怕出名豬怕壯,之前一直和討債公司玩躲貓貓的Rebecca這下可無處藏身了。一次Rebecca在電視臺錄制理財節(jié)目時,討債公司的人就在觀眾提問的時候把Rebecca卡奴賴賬的身份給曝光了。Rebecca瞬間名譽掃地,愛情也瀕臨破產(chǎn)。

為了能守住這段愛情,Rebecca終于鼓起勇氣,決定重新做人!她把所有信用卡都注銷掉,每月省吃儉用,總算把一屁股債還清了。

購物狂Rebecca的形象在歐美可謂深入人心。因為無數(shù)文藝女青年、吃貨女青年、草根女青年都從Rebecca身上看到了自己的影子。如果你也是個月光女神,力哥強烈推薦你也去膜拜一下這部電影!

信用卡好處真不少

信用卡這貨,可謂天使的面孔,魔鬼的心腸。對力哥而言絕對是天使,但對Rebecca這樣的月光族、剁手族、卡奴、寶奴來說絕對是魔鬼——寶奴就是成千上萬淘寶的奴隸。

從理財角度說,刷信用卡至少有三大好處:

一是可以減少現(xiàn)金儲備。身邊不用帶那么多現(xiàn)金,既安全又可以把更多的現(xiàn)金放在余額寶里吃利息,何樂而不為呢?

二是只要你在免息期結(jié)束前按時還款,這中間幾十天相當(dāng)于銀行免費把錢借給你。比如你一個月要花5000塊,假如全部刷信用卡并用足50天免息期,再把原本應(yīng)該已經(jīng)花掉的5000元買余額寶,假如年化收益是5%,那這50天時間里,相當(dāng)于銀行幫你賺了5000(元)X50(天)/365(天)X5%=34.25元。可別小看這點錢,草根理財,不就是從點滴財富慢慢攢起來的嗎?

第三,現(xiàn)在信用卡的各種貼錢營銷活動真叫目不暇接。辦信用卡就送小電扇、小臺燈、樂扣樂扣、儲蓄罐神馬的。有的還直接送50元或100元的刷卡金,直接送錢給你啊親!不要白不要啊親!以后刷卡還有各種優(yōu)惠,比如30元看電影,吃飯打?qū)φ刍蛸I一送一,加油打95折等等等等,這個你肯定比我懂。

另外它還送你信用卡積分,可以換各種禮品,不過這積分現(xiàn)在是越來越雞肋了。

所以力哥一直刷的是上海農(nóng)商銀行的淘寶鑫卡。線下刷卡,每刷滿500元能送你100個淘寶集分寶。集分寶在支付寶系統(tǒng)里,無論淘寶購物還是繳交水電煤或者還信用卡都能直接當(dāng)錢用。如果是淘寶線上刷卡,遇到活動期間,返你的集分寶就更多了。最多刷500元能返你250個集分寶,相當(dāng)于返現(xiàn)0.5%,近似于淘寶購物統(tǒng)統(tǒng)打995折!

隨著馬云帝國越來越龐大,如今興業(yè)銀行、平安銀行、中國銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行等許多銀行都推出了類似的淘寶聯(lián)名信用卡,你可以綜合比較后,選擇最給力的一家。

你可能會問,銀行難道是活雷鋒嗎?它小腦抽筋了嗎?憑什么給你那么多好處?

說到底,力哥總能薅到信用卡的羊毛,卻從來不會給銀行賺一分錢,還真得感謝千千萬萬不會理財、也不懂得理性刷卡的中國Rebecca們不停給銀行貢獻利潤。力哥在此給你們鞠躬了,阿里阿多!你們的無私奉獻不但養(yǎng)活了信用卡中心那么多員工,也讓力哥的生活變得更美好了……殘念o(╯□╰)o

痛定思痛,斬“卡”示眾

總之,如果你和力哥一樣是個理性消費者,那信用卡真是你的好基友,誰用誰知道!反正只要能刷信用卡的地方我一律刷卡,只有去巴比饅頭買1.5元一個的肉包子時才會掏零錢。

但如果你是一個容易沖動透支消費的人,那力哥強烈要求你把所有信用卡都注銷掉。因為這不是一個知識層面的問題,而是一個情感問題。想要破解情感問題,不是聽力哥講點理財?shù)赖谰湍芨愣ǖ模潜仨毜煤蚏ebecca一樣——痛定思痛,斬“卡”示眾!

注銷所有信用卡是救你脫離苦海的不二法門,今后購物一律用現(xiàn)金。因為一張張毛爺爺從你錢包中掏出來,再通過你的手遞出去,最后目送著毛爺爺被收營員藏進收款機里,那種撕心裂肺的真實消費的疼痛感,是瀟灑一刷無法感受到的。而這種肉痛的趕腳,是遏制你沖動消費的最佳武器。

如果你嫌身邊總放著一大堆現(xiàn)金不安全,或者老是去銀行取錢太麻煩,那就刷借記卡,這樣至少你不會成為欠銀行一筆股債的負翁。

真愛生命,拒做卡奴

既然“真愛生命,拒做卡奴”是一個情感問題,那力哥就從情感角度給你支個招。

20年前《老友記》第一季第一集里的一段情節(jié):五個老友逼著卡奴Rachel必須當(dāng)著他們的面,把所有信用卡全部剪掉,Rachel無奈之下只能就范。同樣的道理,如果你下不了狠手注銷全部信用卡,不妨打電話給你幾個閨蜜,讓她們來監(jiān)督并鼓勵你完成這項功在當(dāng)代,利在千秋的利民工程!

要是你的閨蜜也是個卡奴,那就太好了!你們相互監(jiān)督,一定要對方當(dāng)著你的面把卡剪掉才能放過她!

最后力哥送你一句話,這句話也是Monica在Rachel剪掉所有信用卡后送給她的:“Welcome to the real world. It sucks. You're gonna love it.”盡管現(xiàn)實生活如此操蛋,但你慢慢就會喜歡上了。

告別剁手族,這個必須有!

★★ 力哥理財物語 ★★

欲別月光族,先銷信用卡。


力哥說理財 思考

如何遏制你的消費沖動?

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