哪種人必須要記賬

80后女生記賬一年多攢兩萬元，美國石油大王約翰·戴維森·洛克菲勒（John Davison Rockefeller）會給記賬的孩子更多的零花錢，就連大名鼎鼎的“基地”組織都在記賬。據美聯社、《赫芬頓郵報》等報道，聯合國維和人員在北非國家馬里發現了“基地”組織的一批收據和記賬單，這些文件顯示，他們對每筆開支都記錄在冊：“一個0.6美元的蛋糕、一塊1.8美元的肥皂、一包8美元的通心粉、一瓶14美元的強力膠、一把3美元的掃帚……”恐怖分子都記賬，看來記賬真的很有必要。

所有的理財攻略也都在強調記賬的重要性，他們說：“記賬是理財的基礎”?？墒牵覀冞@群生于19世紀80年代、長在新千禧年的女生，是要勵志做現代化的財女的，還真忍不住吐槽“記賬”這樣老土的事兒，這種“逆人性”的事情是不是真的要做？一定要做嗎？非做不可嗎？

所有記過賬的人都知道，這是一種讓人撓頭的體驗。

1. 記賬這事兒有必要嗎

仁者見仁、智者見智，各人習慣情況不同，立場也不一樣。先說一個身邊的例子吧。

S君是舞臺燈光師，常年東跑西顛，又愛好情調、追逐時尚，典型掙得多、花得多的都市花樣男一枚。后來，做財務的妹妹決心替還未出現的嫂子看住哥哥錢包，S開始向妹妹上繳一部分工資做儲蓄。N年過去了，S終于決心安定下來，筑巢引鳳，向妹妹要回自己的存款計算房子首付。他看著存折上的數字不禁有點兒失望，說：“不會吧，我覺得交給你的錢沒這么少呢？”妹妹當即摔出一個賬本兒，每筆錢的進出明明白白，不僅標明時間數目，轉賬儲蓄紀錄都有保存。“哼，不想想你妹妹是干什么的，還想訛我嗎？”這位老兄的妹妹替別人保管財務有清晰賬目，自己花錢也都有賬本兒記錄，她說：“花錢不怕，但要知道花在什么地方了?！?/p>

其實我們記賬基本沒有機會來應付別人檢查，主要還是記給自己看。既然是給自己看，記賬這事兒就不是必要的，但搞清楚錢的去處流向和花錢的高峰低谷確實很必要。如果你本身花錢有計劃，心中有譜兒就可以不記賬，或者在出現特殊支出時記上一筆；而如果你是下面的情況，那么就需要用記賬來搞清楚自己花錢的狀況，控制無度消費了。

要是“午飯花了23.5元”、“地鐵花了4元”、“喝咖啡花了30元”……每一天、每一筆都準確記下來，頭三天還能靠新鮮感和強烈的自我驅動支持，一周后發現前一天的零食錢和晚飯錢忘了記下來，現在忘得連影子都沒有了，兩周后發現不知道該把家里修飲水機的錢歸在哪一類，錢包里剩下的錢竟然比賬目中應有的余額少了200元，三周后開始產生深深的疑問：這么麻煩的事兒真的有人在做嗎？別人都已經在理財界游刃有余，有大把收益了，為什么我還在記賬？……使用老辦法記過賬的人一定都經歷過這樣“扭曲”的時候，說不定還在心里暗罵一句：老娘不伺候了。

可是“罷工”之后，“月光”依然“月光”。沒約束的人還是沒約束。我們的建議是：有幾種人必須記賬。你若是沒有下列行為，大可以只記“現金出入表”。

必須記賬的人有：

· 經常向父母或朋友借錢。

· 特別高興或者特別悲傷的時候立刻變為超級購物狂。

· 每月都會把信用卡刷爆，經常分期付款或者只還最低還款額。

· 月月花光工資，常有揭不開鍋的時候。

· 身處“奴隸”社會，是房奴、車奴、卡奴。

· 工資漲幅跟不上CPI的形勢，花銷卻有增無減。

· 未來有重大計劃，比如換工作、結婚、生Baby。

· 每次亂花完錢之后，都會對自己說“下次一定管住自己”！

2. 花8小時掙錢，為什么不花10分鐘管錢

記賬和愛花錢的人的關系應該等同于戒煙和煙民的關系——總在嘗試，總在失敗。

究其原因，不外乎以下幾點。

一是記賬太瑣碎。一天下來難免有些小錢不知道花哪兒去了，每天記賬勞心費力，很難堅持。要是拿繁忙為借口，更會對記賬沒有興趣了。

二是記賬影響消費心情。本來花錢是高興的事兒，但是一記下來就能看到白紙黑字的巨大消費額，會有負罪感，心情變得煩躁，消費起來也束手束腳不痛快，于是最終放棄。

三是賬記了，但對財務狀態沒影響?？粗~單覺得每筆錢都該花，事無巨細的一堆堆數字了無意義，理財從何入手還是不知道。

四是做不到隨身帶著小本子，又不用記賬軟件。身邊有個極端的情況，有閨蜜因為使用了兩年記賬軟件的網站關閉了，婚后的生活記錄統統消失，覺得太受打擊，從此不再記賬。

說了這么多就是記賬不易，而前方的攔路虎多半都是不明白記賬的目的，只記流水賬的結果。

從某種意義上來說，管錢比掙錢重要得多。

錢到底花在什么地方了，有些人只有一個模糊的概念。一邊煩惱“為什么每個月都入不敷出”，一邊一廂情愿地覺得自己花了太多錢在吃喝上。其實很多時候并非如此，記賬之后會發現，實際的“餐飲費”并沒有那么高。這樣即使想從不對的地方把錢省下來，也沒有什么效果。

記賬最直接的作用就是摸清自己的收入和支出的具體情況，然后制定合理的短期支出計劃、中長期財務規劃。比如，每個月正常的生活費需要多少錢，消費沖動和社交往來是不是占了工資的大半，房貸還款額是不是合理，還有多少錢結余。如果花三個月的時間仔細記錄的話，第一個月應該可以搞清楚收支的實際情況，第二個月就可以和上個月進行比較，第三個月則可以掌握平均月花費情況。只有搞清楚這些，才有可能判斷應該在哪些地方“開刀”調整，因為這些不是拍腦袋做出的決定。

“月光”其實并不全是掙得少不夠花，往往是花得太High了把持不住。通過記賬知道花出去的部分哪些是“非必要支出”，哪些花得過分了，提醒自己懸崖勒馬。當然，我們不能指望靠這些節省下來的錢變得富有，但至少它能改變我們對金錢的態度，這很重要。我們已經是大人了，學會控制自己是必須的。

3. 簡單的記賬方法

方法一：記賬APP，抓出“非必要支出”

市面上專為女性訂制的記賬APP不少，可以挑選適合自己的下載，選擇的宗旨是操作簡單直觀，能幫你培養記賬習慣。一般的記賬APP都會給出消費的預設分類，比如交通、零食、手機、購物、淘寶等，這樣可以省去你自己分類的麻煩，降低記錄成本。同時還可以設置預算，超出會自動提醒。手機隨身攜帶，花一筆記一筆，及時性也相對有保證。

需要注意的是，記賬時一定要有意識地備注哪一筆是“非必要支出”，這樣在月底對賬時，就能清楚地看到“非必要支出”是否占了自己支出的絕大部分。如果答案是肯定的，那么其威力一點兒都不亞于看到支付寶年度對賬單，分分鐘有要剁手的感覺。網友“小羊的咩咩”用的是“Timi時光記賬”，可以在每筆“非必要支出”后加個“！”號警告自己，還可以對每筆開支拍照“留念”，每次看到對賬單里漂浮的那個大大的“！”號，感覺都相當刺激。

方法二：賬目可以不需要“天天”記

如果你實在沒有能力堅持天天記賬，可以試試這種方法。

對大部分人來說，每個月的生活費并不會有太大的變化?？蓪嶋H在記賬時，為什么變化又很大呢？事實上產生變動的并不是“生活費”，而是“特別支出”。

這里“生活費”是指每個月都要支出的費用，比如伙食費、生活雜支、房租/房貸、水電費、電話費、網路費、置裝費、交際費、教育費、養車費等。而類似家里飲水機壞了，修理的錢或新買一個的錢則屬于特別支出，這筆費用是指除了生活費以外的支出，不是每個月都要花。如果靠壓縮“生活費”來攢錢，不會有什么太大的幫助，關鍵點還在“特別支出”。只要掌握好這部分錢，就能對整體財務狀況有個大致地掌控。

請財女們記住，我們的目標是：對錢變敏感，為下一步投資理財打基礎?？偟脤﹀X有感覺才能去賺錢，才能建立對風險收益的正確感知，成為理財達人。

我們需要做到以下三件事。

（1）掌握“生活費”：堅持記賬一個月，大致了解自己的“生活費”水平。

（2）掌握“特別支出”：對“特別支出”進行可能的規劃和預判。掌握它們的時間點和需要多少錢，在財務方面做好準備，并仔細記錄，在這方面控制花費。

（3）掌握半年收支情況：每年必須檢查兩次賬戶，在每年的12月底，將所有的賬戶余額記錄下來，得出數字A，這一年的7月1日以同樣的方式把賬戶余額記錄下來，得出數字B，用B減去A，就能知道這半年的收支情況。

本章目標：積跬步才能致千里

要想錢生錢，就要先有錢！羅馬不是一天建的，“富二代”的媽也不是一天變成的。