不管你承認與否，財富確實能夠幫助我們掃除那些橫亙在幸福生活前面的現實障礙。因為沒有“牛奶面包”，愛情很難長久甜蜜；沒有金錢，婚姻很可能會出現“貧賤夫妻百事哀”的局面；沒有金錢，不僅不能夠實現自己的理想，甚至連衣、食、住、行都是難事……因此，每個人都應該適度追求財富。如何才能有效地增加財富呢？答案就是投資。

那么，如何投資才能實現財富增長呢？首先要做的就是樹立一些必備的有效投資理念，諸如投資越早越好、保住本金是投資最重要的前提、在投資中要知錯就改、正確看待投資風險……這些理念都是在進入投資市場之前必須要知道的。

只知道埋頭努力學習或工作的人，或許會失去賺錢的時機

比爾·蓋茨，全名威廉·亨利·蓋茨，微軟公司創始人。1973年，蓋茨考進了哈佛大學；1975年，蓋茨念大學三年級的時候，做了個讓很多人震驚的決定——離開哈佛。他認為他不能錯過發展計算機事業的大好時機。離開哈佛后，他將自己的全部時間和精力都投入到了自己和好友保羅·艾倫共同創建的微軟公司中，數年之后，微軟成為全球領先的個人電腦軟件供應商，比爾·蓋茨成為世界上數一數二的富豪。

馬克·扎克伯格，20歲時考入哈佛大學心理系和計算機系，2004年，大學二年級的扎克伯格在哈佛大學的宿舍里創辦了社交網站“臉譜”（Facebook），2004年底Facebook的注冊人數已經超過了100萬，為了專心投入到Facebook的運營和發展中，扎克伯格選擇了退學。2008年，扎克伯格成為全球最年輕的成功創業的億萬富豪，而Facebook也成為全球知名的社交網站。因為和比爾·蓋茨的輟學經歷類似，扎克伯格被稱為“蓋茨第二”。

試想一下，假如比爾·蓋茨像他的那些埋頭苦讀的同窗們一樣“兩耳不聞窗外事，一心只讀圣賢書”，那么蓋茨就會失去發展微軟的最佳時機，也就失去了賺錢的機會，他就不可能成為世界首富。同樣的，如果扎克伯格只知道學習，對其他事情不聞不問，那么，他也會失去賺錢的時機，不可能如此富有。正如美國石油大王約翰·洛克菲勒所言：“只知道努力工作或學習的人，很容易失去賺錢的時機?！?

在現實生活中，很多人只知道一味地努力工作賺錢，卻忽略了賺錢的另一個更為有效的途徑，那就是投資。還有一部分人明明知道可以通過投資來賺錢，卻由于害怕投資的風險而遲遲不愿意開始投資，他們認為錢放在銀行里更省心、更踏實。然而，放在銀行里的錢真的像人們認為的那樣那么安全嗎？答案是否定的，近年來，通貨膨脹率不斷上揚，很多人存在銀行里的錢的價值在無形中縮了水。如此一來，不僅白白錯過了很多投資賺錢的大好時機，還遭遇了通脹下的財富縮水。

事實上，如今積累工資，然后把錢存進銀行的做法已經不能使財富保值、增值，唯有投資理財才是明智之舉。一個人一生的工作時間是有限的，通過努力工作賺錢的時間也是有限的，而人的一生都離不開金錢的保障。投資理財不但能夠有效地抵抗通貨膨脹帶來的風險，還能夠在長期合理的投資中收獲可觀的投資回報，從而保障自己和家人的生活。

通貨膨脹到底有多可怕呢？舉一個例子：假設你現在有100元錢，且通貨膨脹率連續十年為4％，那么十年后多少錢才相當于現在的100元呢？按照公式計算，答案是148元。換言之，即10年之后你需要148元才能夠買到現在100元就能買到的東西。由此可見，即使你不想賺大錢，你要想使自己的資產能夠保值，也必須要學會投資理財。

下面我們一起看一個真實的理財案例：

王杰，畢業于北京某名牌大學經濟系，家在外地。他和那些只知道埋頭努力學習的同學們不一樣，他在學習之余，總是尋找各種機會賺錢。剛上大學的時候，他就在一個教育培訓機構找到了兼職的工作，不上課的時候他就去那邊上班，每月除有固定的工資外還有獎金；這份工作他總共做了3年零2個月，總共攢了2萬元錢，臨畢業的時候，他把這2萬元錢投進了股市。大學畢業后他進了一個私企做了一名普通的白領，雖然工資很少，但是他每個月都會從中拿出一部分進行儲蓄，一部分投進股市。

30歲的時候，王杰升任公司的經理，月收入過萬，很快，他和女朋友結了婚；王杰的妻子是某國企的主管，月收入也不低，兩人婚后約定每月將各自收入的一半存進銀行，剩下的錢用來買股票等證券類產品；幾年后，他們從儲蓄中拿出一半作為首付，貸款在其所在的城市的五環買了一套房子，此時他連續十幾年的股票投資已經為他帶來了50萬元的回報。買房之后，夫妻倆每月除了還房貸外，依舊延續了儲蓄和投資的習慣，他們的生活雖然說不上“大富大貴”，但是也很充裕。

王杰是一個普通的大學畢業生、上班族，既沒有富有的家庭支持，也沒有特別的商務才能，他之所以能夠在大城市幸福地生活，跟他堅持投資理財的習慣分不開。他擁有儲蓄和投資并舉的投資理念，這樣一來不僅抓住了賺錢的時機，也保障了自己的基本生活。

實際上，很多時候我們沒有錢，不是因為我們賺得少，而是因為我們不懂得投資理財，我們不懂得讓錢生錢的道理。

目前，很多年輕的白領都具有一定投資理財的意識，但是對于具體如何投資，還處于不太了解的狀態。有些人雖然已經開始了自己的投資生涯，但是因為對理財產品并不了解，往往只能跟風，別人說好就買進，別人說不好就趕緊拋出，結果不僅沒賺到錢，還折了自己辛苦賺來的本錢。

巴菲特就他的親身經歷這樣說過：最好的投資不是不斷地讀書學習，而是在實踐中總結經驗教訓，不斷地充實自己，培養自己敏銳的投資眼光。一味地埋頭學習或工作或許會失去很多賺錢的好時機，請從此刻開始樹立投資理財的理念吧！

投資啟示錄

比爾·蓋茨和馬克·扎克伯格用他們的親身經歷告訴我們，一味地埋頭學習或工作是不可能賺到大錢的，他們之所以走向成功，是因為他們在學習的同時，始終關注著時代的發展，發現賺錢的時機之后，果斷地抓住了機會。

審視自己擁有的資產，找到適合自己的投資方式

在正式開始理財之前，我們必須要審視自己的資產，了解自己的資產概況，有多少需要打理的財富。只有明晰了自己的資產概況，才能制訂出切實可行的理財計劃。如果你想要改變自己的資產現狀，通過投資理財增加自己的財富，那么現在你要做的第一件事就是精算自己的身家，看看自己到底是個富翁，還是個“負翁”。

要想了解自己的資產概況，我們至少需要做以下兩項工作。

1.了解自己的資產總值

你到底擁有多少資產，你真的清楚嗎？不要以為這很簡單，實際上一個人的資產是由很多部分組成的，在計算自己資產總值的時候，你至少要將以下這幾個項目考慮在內：

（1）你的收入是多少。這里指的是勞動總收入，包括工資、獎金收入，將這些統統加起來，看看每個月自己的勞動所得是多少。當然，如果你已經將收入存入銀行或花完了，那就算了。

（2）你現有的存款是多少。現有的存款是你的財庫和一切消費、投資行為的基礎，把自己所有的存款數量加起來，你就知道自己到底是有錢人還是窮人了。

（3）手頭可用的現金是多少。你現在手頭馬上可以拿來用的錢是多少，哪怕是零用錢也要計算出來。

（4）固定資產是多少。這包括你的房產、車子、家用電器，計算出它們的現值，而不是購買時的價值。

（5）可以拿來折現的奢侈品的價值是多少。包括你的首飾、珠寶、藏品等可以拿來折現的物品。當然對于那些購買時非常昂貴，但變現卻一文不值的東西，如名牌衣服、鞋子等就不要計算在內了。

（6）現有的理財產品能為你帶來的價值是多少。這些理財產品包括你手中的股票、基金、保險等，不管你當時購買的價格是多少，現在計算它的現值就好。

將這六者相加，就計算出你所擁有的總資產數額了。但是，知道了這一點并不代表你就已經對自己的資產概況了然于心了，你還需要了解自己的負資產情況。

2.了解自己的負資產情況

隨著金融制度的完善，信用卡、借貸等的普及，生活中，大部分人都有負資產，而這些負資產是需要償還的，不在理財可利用的財產資源之內。一般來說，一個人的負資產主要是由以下這些部分組成的：

（1）外借的欠款是多少。借了別人多少錢還沒有還，連本帶利總共要還多少，一定要算好。

（2）銀行卡的欠債是多少。無論怎樣，信用卡的欠債是一定要還的。此外，已經申請的分期付款的欠款也要算進去，總之，不管還款日期是什么時候，只要把所有欠款統統加起來就對了，另外，別忘了加上需要還的利息。

（3）你的房貸欠款是多少。既然房產價值已經算了進去，房貸欠款又怎么可以少得了呢？

（4）汽車貸款和其他消費品貸款還剩多少。汽車貸款和其他消費品的現在所欠的貸款都要算進去。

（5）其他銀行貸款。不管是小額的還是大額的都別忘了計算進去。

將這五者相加就是你的負資產總額。用你的總資產減去你的總負資產就是你目前理財可以運用的資產。

現在你是否已經對自己的資產概況有一定的了解了呢？你是資產較少，還是資產雄厚，又或者是入不敷出呢？如果是入不敷出，那么顯然需要反省自己的理財方法了；如果你是資產較少，那么不妨嘗試一種新的、更有效的理財方法；如果你是資產雄厚，那么請在與時俱進的前提下將已掌握的有效理財方法繼續發揚光大。

在明晰了自己的資產之后，就可以根據自己的資產狀況、投資目標以及自身的風險承受能力等情況，來制訂適合自己的投資方式了。具體可分為以下三種方式：

第一，冒險速進型投資方式。這一方式適合那些收入頗豐、資產雄厚、風險承受能力強、希望個人財富迅速增長的投資者。這種投資方式具有高風險和高收益的特點，往往帶有投機的性質。一般而言，這種投資組合在金融工具上的投資比例為：期貨、房產等投資占投資總資產的50％左右，股票、債券等投資占30％左右，而儲蓄、保險等投資占20％左右，總體投資結構類似一個倒金字塔。

第二，穩中求進型投資方式。這一方式適合那些收入在中等水平以上、資產較少、風險承受能力較強的投資者。他們不滿足于獲得保守的平均收益，希望個人財富能夠較快增長。這種投資組合結構類似一個錘形，各種投資的比例分別為：儲蓄、保險等投資占總投資資產的40％，債券等投資占20％左右，股票、基金等投資占20％左右，其他類型的投資占20％左右。這一投資方式的特點是“錘柄”高風險高收益，“錘頭”收益穩定，即使“錘柄”斷了，“錘頭”也依舊能夠基本保護投資者的本金和收益。

第三，保守安全型投資方式。這一方式適合收入較低、以資金安全為前提要求的投資者。這一類型的投資組合比例一般為：儲蓄、保險等投資作為投資總資產的主要部分，其中儲蓄大概占60％，保險占10％；債券投資占20％左右，其他投資共占10％左右。這種投資方式的特點是收益穩定、風險小，本金比較安全。

這三種投資方式代表了高、中、低三種資產人群的典型投資模式?？偠灾瑢徱曌约簱碛械馁Y產，能夠讓我們更好地了解自己目前的經濟處境，知道自己有多少財可理，制訂出最適合自己的理財計劃；而且還能夠幫助我們檢視理財效果，以便及時做出調整。

投資啟示錄

俗話說“知己知彼，百戰不殆”，對于理財來說也是如此。只有徹底了解自己的資產情況，明白自己的理財目標、個人風險承受能力、家庭負擔等因素，才能做出適合自己的行之有效的理財計劃，從而實現增加自己財富的目標。

在開始具體的投資活動前，一定要清楚地了解自己的資產狀況，這是投資成功的前提。

復利創造奇跡，投資宜早不宜晚

世界“股神”巴菲特說：“復利就好比從山上往山下滾雪球，最初的時候雪球比較小，但是隨著雪球往下滾的時間不斷延長，只要雪球松緊得宜，最后雪球就會越滾越大。”復利是巴菲特財富不斷增長的秘訣之一。巴菲特11歲時就購買了人生的第一只股票，他的大部分財富都是經過了六十多年的時間，在復利效應中獲得的。

伯克希爾的發展壯大就是巴菲特運用復利投資的典型成功案例。自1965年巴菲特接管伯克希爾公司，一直到2007年，這43年里，伯克希爾公司的年平均復利收益率超過21.1%，而同期標準普爾500指數的總收益率僅為10.3%，這43年里伯克希爾的總收益為本金的4008倍，而同期標準普爾500指數的總收益僅為68.4倍。簡單來說，伯克希爾公司的業績遠遠地超過了大盤。

巴菲特認為：“投資就好比滾雪球，最主要的是能夠發現很濕的雪和足夠長的坡。”換言之，投資者要有準確的投資目標和長期不懈的堅持，才能讓復利創造奇跡。對于投資者來說，投資宜早不宜晚，因為投資累計的時間越長，利滾利的時間也就越長，復利累進的效應也就越大。