房子買不買｜負利率，其實可以買套房

//@小盒

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現狀普及：

現在的5年以上貸款利率是多少？

2016年年初長期貸款的基準利率為4.9%，2015年同時期是6%，2014年則是6.4%。

下降的不只是貸款利率，還有存款利率。以前有個名詞叫實際負利率，是說表面上存款利息不低，但每年實際的物價上漲把利息抵消了，所以叫實際負利率。

到了現在，是名義和實際都是負利率。自從2015年3月央行連續降息開始，到2015年9月實際CPI已經高于一年期存款基準利率啦。

為什么降息？一言以蔽之：刺激經濟活躍。

大家覺得為什么需要“刺激”？答案也很簡單，就是很多人不愿意相信：因為經濟不景氣了。沿海的民營工廠關停，很多企業裁員、降薪、不發年終獎了……GDP增幅在一年年走低，到現在終于讓老百姓感受到了。

那腫么辦呢？

看了n多名人推薦，都說啥：海外資產、全球配置——然并卵。一共三五十萬現金，能做啥全球配置啊？而且，全球配置也不一定保證肯定賺錢啊。

普通老百姓，現在是國內賺錢國內花，以后是國內退休、養老……全球資產配置大約只適合不到10%的國民，所以我們還是消消停停想想怎么在國內錢生錢吧。

展開來說，國內能做投資的東西不多，就是股票＋基金為主的金融投資和以房子為主的資產投資，再加上外匯、貴金屬、大宗商品的期貨投資（以炒為主，買兩桶原油放家里也不現實），少部分人搞搞信托或者p2p、收藏。

我們挨個盤點下：

大宗商品、外匯——需要炒，交易時間盯盤比較浪費精力；

貴金屬——漲得慢、專業知識要求高、騙局多；

收藏——門檻高、考驗眼光；

信托——正經的門檻高，100w級別投資；不正經的基本等于p2p；

p2p——經濟不好的時候壞賬會高，收益也會變低，不能也不敢大額投資（e租寶的事相信給了很多人教訓）；

保值為主，增值為輔

所以我覺得，負利率情況其實是保值為主增值為輔的思路，別過分追求高收益，先保住今天的戰斗果實。大致可以分兩步走：

1. 沒房的抓緊買套房

理由：貸款利息低，相當于降低買房成本。

普通人能大額參與的投資其實就是股市和樓市了。股市不用說了，賺錢的話一需要眼光，二需要研究，三需要耐心，樓市雖然也需要這些，但是看得見摸得著比較容易學明白。

最后就是，股票放著不能吃不能喝，房子放著最少還能住。租出去什么的就別太考慮了，國內租售比合適的房子真不太多。

所以，從保值角度，我覺得沒房子的小伙伴完全可以買套房，一定要貸款，就當硬性存錢了。房產價值長得慢也好過存一年銀行給個1.5％利息吧？

提醒：部分三線城市房價可能沒怎么從高位降下來，這種城市的小伙伴們要注意，多調查調查再買，還有就是記住買房第一宗旨：位置！位置！位置！

2. 有房的買股票或者再投自己

理由：降息周期還沒結束，請做好長期打算。

現金充沛的可以買點兒民生、基建、軍工概念的股票或者基金長期持有；現金有限的小伙伴可以等等（應該能買到更便宜的股票）；非要全球配置的窮人就買點兒qdii。這時候其實錢找個地方貓著就行，關鍵是要培養耐心。膽子大點的或者家里資產結構好點兒的朋友，可以3000點以下屯點兒股票，等經濟回暖。

我覺得，她理財有個妹子——子期——特別通透，經濟不景氣時，要先想想自己。

工作好好干，別跟公司或者上司置氣，不缺錢的可以順便再念個書或者學個技能充實自己，這些實打實的變化比較重要。

經濟不景氣的日子做投資，就像是遇到了一份難題較多的試卷，好學生也考不了高分——這時候把注意力從錢啊收益率啊上挪開，關注“資產安全”和“生活充實”更重要。