2016投資規(guī)劃｜我們還可以這么辦

//@阿凌 //@閑聊一號 //@子期 //@碧水白露

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小編說：自從最近一次降息（2015年10月24日）之后，一年定期存款利率只有1.5%，低于同年9月CPI（1.6%），中國再次進入負利率區(qū)間。這說明，如果你只是在銀行存款攢錢，通脹速度大于資產(chǎn)增值速度，資產(chǎn)實際處于縮水狀態(tài)。那么這種情況下，我們怎么辦呢？如何保值增值，讓自己的利益最大化？相信一百個人就有一百種思路和方法，我們綜合了她理財（talicai.com）姐妹們的觀點，下面就聽聽她們怎么說。

你可以花花花買買買

@阿凌想說的是，在負利率時代其實可以花花花買買買地消費，畢竟買到的實物才是自己的，現(xiàn)在買肯定比將來買的好，早買早享受。

1. 花錢犒勞自己。

人生已經(jīng)夠艱難了，如果能用錢為自己帶來愉悅感也是不錯的，在你升職加薪或人生有重大事件的時候，吃頓好的，獎勵自己一些實物，自己覺得挺滿足，這樣花出去其實也挺好。

2. 報班學(xué)習(xí)。

另外你覺得職場遇到瓶頸了，報個提高班，提升自己的能力，幫助自己又開拓一種新思維，又認識了一些新朋友，這錢雖然花出去了，但買到的東西是無價的，這也是種理財。

3. 吃飯娛樂。

或者你想主動去認識一些比你厲害、可以學(xué)習(xí)的朋友，雖然請客吃飯或者走進他們的圈子需要花點成本，但認識了想認識的人，學(xué)習(xí)到不曾接觸了解的事物，這不也是種隱形的財富嗎？

所以我覺得，負利率時代錢存銀行已經(jīng)是很不劃算了，那么你可以花出去，當然這錢要花得物有所值，這也是種理財。

利率下降并不是一件值得高興的事

@閑聊一號曾經(jīng)覺得利率下降可以減少房貸了，人生會輕松很多，但是經(jīng)過這一年來利率的下調(diào)，她感覺這也不是多么值得高興的事情。

從整個經(jīng)濟層面來說：最近一次降息的導(dǎo)火索是2015年3季度GDP的增長率破7，經(jīng)濟下行的風(fēng)險在逐漸增大。為了進一步降低企業(yè)的融資成本從而盤活經(jīng)濟，雙降是必須必的事情，而且最重要的是目前的存貸款利率水平是1990年以來的歷史低值。這意味著經(jīng)濟已經(jīng)很差，雙降的直接后果是越來越多的錢將流向市場，股市、房市、消費市場哪個能起來卻很難說。

從我個人角度說：利率的一降再降直接導(dǎo)致我的投資收益率直線下降，當然負債的利息也在減少。當你的資產(chǎn)＞負債時，你的資產(chǎn)就是在不斷縮水的，所以當去年930政策降低二套房首付比例之后，我果斷放棄了繼續(xù)存錢的計劃，因為提高資金購買力的最好辦法就是從銀行貸出錢來買房，既改善了住房需求，也規(guī)避了資產(chǎn)繼續(xù)縮水的風(fēng)險。

所以，當雙降之后，我思考了下家庭未來的資產(chǎn)配置方案：

1. 房貸支出盡量控制在收入的1/3之內(nèi)，不打算提前還款了。我家房貸利率調(diào)整之后就降到了4.655%，比國債的利率還低啊。

2. 錢會越來越不值錢，鎖定長期收益、做好長期投資。這個是增加被動收入的關(guān)鍵，可惜投資渠道太有限，光有P2P和基金感覺還是不夠啊。

3. 孩子教育和自我投資絕對不能手軟，這都是金錢換不回來滴。

讓錢保值，更要讓自己保值

@子期覺得所有投資方式都敵不過工作。對我們老百姓來說，任何理財收益都沒有勞動收益來得多。想一想過去的五年時間，我和先生工作的收入翻一番的可能性大，還是讓理財本金翻一番的可能性大？

這五年，我們倆的收入都比五年前翻了一番多。

目前我們兩個人都在不錯的企業(yè)工作，每月可以領(lǐng)固定工資，這部分固定收入不僅可以cover我們的支出還有不算差的結(jié)余，而且這部分固定收入每年還有不同幅度的上漲。對于本職工作我們倆都還算恪守職責(zé)，領(lǐng)導(dǎo)也還算賞識。

30歲之前我們給小家搭好了基本框架，而下一個五年計劃里我們要讓收入更上一個層次，那么突破現(xiàn)在發(fā)展的瓶頸就是必須的了。老公是主力，雖然他今年獲得了升職，成為公司最年輕的管理層，但想再往上發(fā)展就得對自己進行投資。

2015年老公報考了MBA，雖然對即將到來的20w+的學(xué)費挺肉疼，但我們都覺得這肯定是不會賠本的買賣。雖然對自身的投資短期或許不會看到回報，但長期肯定不會差的。

負利率時代我們努力讓手里的錢保值，同時更要讓自己保值。那樣結(jié)果總是不會太差的。

買個車庫讓錢保值

@碧水白露去年10月10日想買電子式國債沒買成，4.5%的預(yù)期利率居然要搶！有時候瞌睡了就有人送上枕頭，正郁悶的時候，我在娘家那套房子開始出售車庫。雖然沒有產(chǎn)權(quán)，但使用年限是跟著我的房子走的。后來我們選了一個13.2萬的車庫，促使我們買這個車庫的原因是：

1. 負利率時代，錢放在手上是貶值的，購買力只會越來越低。

除了女兒上大學(xué)的錢和萬一生病要用到的錢不能動外，其他的錢我想全部投資出去。我一直喜歡固定資產(chǎn)，不過現(xiàn)在買房子的成本太高，房子也要精力打理，所以這次和老公才決定買個車庫的。我現(xiàn)在這邊是在小區(qū)附近的多層停車場的二樓半租了個車位，走路到停車的地方要10分鐘，月租金450元/月，有錢也找不到車位買，車位這東西是買少見少的。

2. 我娘家的市中心車位已極其緊張。

我們回家都不愛開車上街，因為找不到地方?！，F(xiàn)在每家一臺小車是標配，找人問了下租客，說現(xiàn)在越來越緊張了，有時晚上回來晚了要找好久才能找到停的地方（現(xiàn)在還是停路邊的）。我是想著到時房子帶車庫出租的話，一個是好租，另一個價格也可以租得高點。

3. 如果我和老公退休后要回去住的話，停車的問題解決了。

小區(qū)車庫賣得很快，已經(jīng)有人家裝卷閘門了。我們還要請人把地面的水泥鋪上，還要做個卷閘門，應(yīng)該還需要幾千塊錢。

買這個車庫近幾年是產(chǎn)生不了收益的，我和老公也想好了，只要能讓錢保值就行了，以后再看情況吧，如果租得起價就一直出租，如果價格漲到一定程度也可以出售。