最初的夢(mèng)想

每個(gè)人都有夢(mèng)想，說(shuō)說(shuō)你的夢(mèng)想吧。不要提小時(shí)候要當(dāng)科學(xué)家什么的，講點(diǎn)兒成年以后真正想要的生活。

過(guò)去，我們爸媽那一代想要的是：樓上樓下，電燈電話。現(xiàn)在，電燈電話不要說(shuō)太普及，點(diǎn)個(gè)蠟燭菜油燈都是講情調(diào)、玩高雅的，但是樓上樓下實(shí)現(xiàn)起來(lái)可越來(lái)越難了，并沒(méi)有因?yàn)槎鄪^斗一代人而離目標(biāo)更近。

閨蜜聊天，一位好友講她的夢(mèng)想就是住大房子、養(yǎng)大狗，外加一雙兒女。現(xiàn)實(shí)是，她剛剛在近郊買了一套小兩居，女兒準(zhǔn)備入托，夫妻倆過(guò)去一年遠(yuǎn)游兩次、短游無(wú)數(shù)，如今在房貸和養(yǎng)娃的壓力下也宅多了。她覺(jué)得自己這日子，越過(guò)離夢(mèng)想越遙遠(yuǎn)。當(dāng)年初入社會(huì)、意氣風(fēng)發(fā)時(shí)多多少少都懷抱著夢(mèng)想，有的人為夢(mèng)想努力打拼，但大多數(shù)在現(xiàn)實(shí)的磨礪下感到夢(mèng)想虛幻，陷入當(dāng)下不那么如意的日子里。

現(xiàn)實(shí)真的那么“骨感”嗎？歌里唱“夢(mèng)醒時(shí)分”，其實(shí)倒不如清醒地做夢(mèng)，先揭開夢(mèng)想的面紗，讓她清清楚楚站在你面前，然后對(duì)比當(dāng)下與夢(mèng)想之間的距離，再找出通往美好目標(biāo)的路徑——規(guī)劃！

與其說(shuō)我們是在談規(guī)劃，不如說(shuō)我們是在談夢(mèng)想。錢是實(shí)現(xiàn)大部分夢(mèng)想的保證。現(xiàn)實(shí)的人沒(méi)夢(mèng)想，真實(shí)的人不談夢(mèng)想，但她們都會(huì)去實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。做規(guī)劃的第一步——理清到底什么才是你最初的夢(mèng)想！

1. 夢(mèng)想到底是什么

夢(mèng)想是錢。

你到底想要什么樣的生活？如前文中那位閨蜜說(shuō)的——大房子、大狗，加兩個(gè)孩子就是她想要的生活。有了這些后，她又感慨最快樂(lè)的時(shí)光是和朋友親人一起旅行，跋山涉水、沿路觀光、品美食看奇景，而現(xiàn)在哀嘆生活不如意，更多的是因?yàn)楣ぷ鲏毫Α⒂齼贺?zé)任，以及不能自由旅行帶來(lái)的苦悶。

時(shí)尚雜志、流行電視劇讓我們對(duì)“富裕中產(chǎn)的生活”產(chǎn)生了幻覺(jué)，覺(jué)得活得體面比真實(shí)更重要。用金錢的實(shí)現(xiàn)替代了價(jià)值的追求。

樓上樓下的別墅洋房真的那么需要嗎？不要說(shuō)人口少住大房子未必舒適，我國(guó)城市郊區(qū)與國(guó)外也不能相提并論，很可能你得到的就是一種準(zhǔn)鄉(xiāng)村生活，面臨著交通成本和周邊生活不便。如果無(wú)法抉擇，不如先租個(gè)別墅度度假來(lái)體驗(yàn)一把。

養(yǎng)寵物，是真的熱愛還是追逐時(shí)尚？養(yǎng)娃，需要的時(shí)間精力你是否能夠給予？旅行，是真的有興趣還是又一個(gè)“中產(chǎn)標(biāo)志”？

很多時(shí)候，我們的夢(mèng)想就是社會(huì)群體意識(shí)的折射而已，如果要當(dāng)作努力實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，就不那么有說(shuō)服力，原因在于這不是你真正的夢(mèng)想。

從需求來(lái)說(shuō)，最初的目標(biāo)是生存，然后是品質(zhì)追求，接下來(lái)才是實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。所以，作為一本理財(cái)書，我們的觀點(diǎn)是：只有用錢解決了前兩個(gè)層次的問(wèn)題，才可能獲得實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的機(jī)會(huì)。所以，別唾棄金錢，學(xué)會(huì)利用它。

2. 讓夢(mèng)幻變成目標(biāo)

我們距離夢(mèng)想有多遙遠(yuǎn)，還取決于夢(mèng)想有多清晰。如海子在詩(shī)里說(shuō)的“我有一所房子，面朝大海，春暖花開”，這么富有田園情調(diào)、溫柔又自由的情境成了一代人內(nèi)心追求的夢(mèng)想。但是如果作為一個(gè)財(cái)務(wù)目標(biāo)，這個(gè)夢(mèng)想就太朦朧、太模糊了。話說(shuō)一所房子，有多大？是平房還是別墅？在什么地方，是苦海沿邊，還是海島勝地？什么時(shí)候去，是年輕時(shí)還是退休以后？這些都是關(guān)系著你需要多少錢，如何才能夢(mèng)想成真的切實(shí)問(wèn)題。

所以確定人生夢(mèng)想的第二個(gè)命題就是清晰化，讓它變成具體可行的目標(biāo)。

比如你可以說(shuō)：“我的夢(mèng)想就是自由。”這個(gè)“自由”怎么理解？是指財(cái)務(wù)自由，可以不為了錢而工作，還是說(shuō)要時(shí)間有彈性，不用坐班，可以自己安排工作和休息計(jì)劃？實(shí)現(xiàn)這兩個(gè)目標(biāo)的難度可不在同一等量級(jí)上。

你還可以說(shuō)：“我的夢(mèng)想是開一家咖啡館。”那么這家咖啡館是開在一線城市、麗江，還是自己的老家？其所需要的成本、時(shí)間及經(jīng)營(yíng)難度也完全不同。你需要給自己的夢(mèng)想定位，把它放在時(shí)間、地點(diǎn)的坐標(biāo)軸上，來(lái)確定實(shí)現(xiàn)的成本。

一個(gè)人的夢(mèng)想不能僅僅包含自己，我們追求的是一種完整生活。除了事業(yè)金錢方面的成功，還包括如何建立與他人的關(guān)系，構(gòu)筑自己的家庭，比如，什么時(shí)候結(jié)婚，在哪里居住，買什么樣的房子，要幾個(gè)小孩，需不需要買車，每年怎樣安排旅行計(jì)劃等，這些都是夢(mèng)想的組成部分。所以，我們除了讓夢(mèng)想清晰，還需要把夢(mèng)想細(xì)化，把你想要的生活的樣子用一個(gè)又一個(gè)具體目標(biāo)組合起來(lái)，讓它變得分步可行。

如果你想要的是一個(gè)看起來(lái)脫離現(xiàn)實(shí)，無(wú)法實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，那么通過(guò)把它具體化，就能真正衡量實(shí)現(xiàn)的可行性和你是否真的需要這樣的目標(biāo)。比如，“我想要自由的生活”，那么這個(gè)“自由”是指財(cái)務(wù)上的沒(méi)有負(fù)擔(dān)，還是指生活上的沒(méi)有牽掛，這要想清楚。對(duì)于20歲的年紀(jì)可能無(wú)牽無(wú)掛還是快樂(lè)的事情，但是隨著年齡的增長(zhǎng)你的想法也會(huì)改變，如果是指財(cái)務(wù)上的自由，那么從現(xiàn)在開始就要為未來(lái)進(jìn)行規(guī)劃，比如實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由需要的成本、目前的現(xiàn)實(shí)，再找出實(shí)現(xiàn)的步驟。

把夢(mèng)想變成目標(biāo)拆分的時(shí)候，可以根據(jù)需求強(qiáng)弱和實(shí)現(xiàn)難度進(jìn)行分析，把它分為近期目標(biāo)、中期目標(biāo)和遠(yuǎn)期目標(biāo)，然后根據(jù)具體目標(biāo)再制定不同階段的規(guī)劃。隨著時(shí)間和年齡的增長(zhǎng)，人對(duì)夢(mèng)想的期待也會(huì)有所改變，那么調(diào)整自己的目標(biāo)也是規(guī)劃中的重要部分。最后，通過(guò)全盤規(guī)劃，我們可以把人生中重要的心愿都轉(zhuǎn)化為前進(jìn)的動(dòng)力，可期望可實(shí)現(xiàn)。

3. 讓夢(mèng)想成真

有一句很流行的話說(shuō)：理想很豐滿，現(xiàn)實(shí)很骨感。確立了未來(lái)目標(biāo)，再對(duì)比我們當(dāng)前生活，會(huì)覺(jué)得現(xiàn)實(shí)有多骨感呢？如果我們不知道自己有多少錢，實(shí)現(xiàn)未來(lái)夢(mèng)想又需要多少錢，就無(wú)法為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)制定計(jì)劃。只有了解當(dāng)前狀況，才能找到問(wèn)題所在，進(jìn)而制定解決辦法。

不要隨便說(shuō)：“我什么都沒(méi)有！”你可以沒(méi)有資產(chǎn)，沒(méi)有存款，但至少擁有你自己。好好規(guī)劃工作，制定學(xué)習(xí)計(jì)劃、晉升計(jì)劃、儲(chǔ)蓄計(jì)劃、理財(cái)計(jì)劃，以及投資計(jì)劃，它們會(huì)成為你通往未來(lái)的橋梁。

很多情況下我們的現(xiàn)實(shí)情況并沒(méi)有表面看起來(lái)那么難，要正確了解自己的財(cái)務(wù)狀況，用財(cái)務(wù)工具進(jìn)行分析。

我們?cè)v過(guò)家庭現(xiàn)金流量表、利潤(rùn)表和資產(chǎn)負(fù)債表之間的關(guān)系，用三張表來(lái)進(jìn)行管理可以清晰把握家庭財(cái)務(wù)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。比如閨蜜在列出家庭現(xiàn)金流量表之后，發(fā)現(xiàn)支出項(xiàng)有很多不必要的開銷，尤其是關(guān)于孩子的消費(fèi)過(guò)于隨意，浪費(fèi)了金錢。當(dāng)她改善了開支狀況，把節(jié)省的錢投入到穩(wěn)定收益的理財(cái)項(xiàng)目后，家庭利潤(rùn)表得到改善，進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)其實(shí)其家庭可以承擔(dān)更高的債務(wù)，而不會(huì)影響生活質(zhì)量。于是，她開始著手換更大的房子，當(dāng)然，原來(lái)想象的別墅還不能考慮，但是已經(jīng)離換三居室的寬敞住宅的夢(mèng)想越來(lái)越近了。

只要能用錢解決的問(wèn)題就都有實(shí)現(xiàn)的可能。夢(mèng)想成真沒(méi)有那么難，我們可以進(jìn)行大膽想象，謹(jǐn)慎制定計(jì)劃，理性實(shí)現(xiàn)。當(dāng)你離目標(biāo)更近一步時(shí)就越發(fā)能堅(jiān)定信心。其實(shí)幸福來(lái)得很自然，只要走在正確的方向上，遙遠(yuǎn)的目標(biāo)也會(huì)變得觸手可及，猶疑困惑會(huì)在有力的控制下變得堅(jiān)定樂(lè)觀！