前言 誰在教你的孩子學(xué)理財

我的富爸爸經(jīng)常說：“如果你不教自己的孩子學(xué)習(xí)理財知識，會有其他人愿意這么做的。”如今，我們接受財商教育的途徑有很多，而這些途徑往往都是在銷售一些東西。在電視廣告中，我們經(jīng)常看到某體育明星在為某品牌的鞋子作代言，或是某位名人在說，“你可以利用你的房產(chǎn)申請‘賬單合并貸款’，這樣你就可以從高息信用卡債務(wù)中逃離出來”。然后，那位名人眨了眨眼，繼續(xù)說道：“如果你會這么做，說明你非常聰明，因為你可以享受到政府對于長期債務(wù)的稅收優(yōu)惠政策。”也就是說，這樣做的結(jié)果就是，我們把短期的高息信用卡債務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)榈拖⒌拈L期債務(wù)。接著，你的銀行客戶經(jīng)理會告訴你，你的房子是一項資產(chǎn)。但是，他卻不會告訴你這項資產(chǎn)到底是誰的。

零售商們會用“每月只需支付很少的錢”來引誘你去消費。同時，金融機構(gòu)會笑瞇瞇地對你說：“一定要先存錢，然后再進行長期投資。”航空公司會鼓勵你使用與它們合作的信用卡，這樣你就可以獲得免費里程。甚至我們的教育系統(tǒng)都在這團混亂中插上一腳。如今，許多年輕人在離開學(xué)校時就已經(jīng)負債累累。為了完成大學(xué)學(xué)業(yè)，他們通常會欠下幾萬美元的債務(wù)。這就是我們在信息時代的現(xiàn)實生活中所接受的財商教育方式，其實，這些教育方式并不恰當。

在家接受財商教育

《富爸爸窮爸爸》一書是我根據(jù)我的“兩位父親”的經(jīng)歷而寫的一個真實的故事。他們一位比較貧窮，一位比較富有；一位受過良好教育，一位從未完成過學(xué)業(yè)；一位在政府部門工作，拿著非常高的薪水，另一位則是一個富有的生意家和投資者；一位是我真正的父親，另一位則是我最好的朋友的父親。他們兩個人都是強大、充滿活力且非常成功的男士。他們都非常誠實，也十分勤勞。但是關(guān)于金錢，他們卻有各自不同的看法。許多人都認為我寫的《富爸爸窮爸爸》是一本關(guān)于“金錢”的書。事實并非如此，它其實是一本關(guān)于“教育”的書。

擁有高學(xué)歷的窮爸爸一直認為，要想獲得成功，在學(xué)校學(xué)到的知識才是最重要的，只有接受了良好的學(xué)校教育，你才能獲得一份穩(wěn)定的工作并成為成功人士。而我的富爸爸在他父親去世后就放棄了學(xué)業(yè)，接手了家族的生意。他認為，在校外學(xué)到的東西是相當重要的。他承認課本知識也很重要，但那些知識并不能保證你不會陷入財務(wù)困境。為此，他興致勃勃地教我和他兒子學(xué)習(xí)理財方面的知識。他花了幾年的時間教我們學(xué)習(xí)他認為我們應(yīng)該學(xué)習(xí)的重要知識。那些知識在學(xué)校是學(xué)不到的，但對于我們所有人來說，它們是必須學(xué)習(xí)的知識，特別是對于如今的我們來說，這些知識顯得尤為重要。

很久以前，孩子們的教育完全由他們的父母來完成。在采集狩獵時期（Hunter-Gatherer.Age），父親會教兒子學(xué)習(xí)如何打獵，以保護他們的部落；而母親則教女兒學(xué)習(xí)如何在部落里干雜活、養(yǎng)育孩子。每對父母還負責(zé)對他們的孩子傳授部落的社會價值觀——尊重老人，如何處理糾紛，以及歌曲、習(xí)俗、故事和儀式等讓整個部落凝聚成一個不可分割的整體所需的知識。

在農(nóng)耕時期（Agrarian.Age），父親和母親仍舊像小團隊一樣密切合作，不僅在處理農(nóng)耕事務(wù)或是家庭事務(wù)時如此，在撫養(yǎng)孩子方面也是如此。在這一時期，父母雙方與他們的孩子之間的聯(lián)系仍然非常密切。

到了工業(yè)時代（Industrial.Age），父親開始外出工作，為家庭賺取薪水；母親則留在家里，努力營造一個溫暖的小窩，孩子們開始去學(xué)校上學(xué)。換句話說，國家開始負責(zé)把它認為比較重要的知識傳授給孩子們。在此期間，家長仍然有時間來教育孩子，但這些時間變得越來越稀少。

如今，我們生活在信息時代（Information.Age），大多數(shù)家長都已外出工作，僅僅為了實現(xiàn)家庭收支平衡。孩子們回到家中，常常是家中空無一人。然后，他們就開始看電視、玩親子教練組織的活動或者在商場消磨時間、打游戲，或是將時間耗費在聊天或網(wǎng)絡(luò)上。

現(xiàn)在的孩子們不再把家長當作老師，而是服從于眾多真正的老師，無論是老師本人還是“電子老師”。這也是當今父母無法管束孩子的主要原因。

我們都需要接受財商教育

國家經(jīng)濟學(xué)教育委員會（National.Council.on.Economic. Education，簡稱NCEE）分別對1100名成年人和1100名高校學(xué)生就經(jīng)濟學(xué)基本原理的了解情況進行了調(diào)查。其調(diào)查結(jié)果顯示如下：

也就是說，成年人得分在C以下的占69%，而高校學(xué)生得分在C以下的達79%。這一調(diào)查結(jié)果的驚人之處在于，他們答錯的那些題目相當簡單——它們只是關(guān)于通貨膨脹和供需平衡的一些簡單問題。

然而今天令人振奮的是，人們的態(tài)度開始轉(zhuǎn)變，人們對財商教育的需求開始覺醒。但是，問題仍然存在：改變的時候到了嗎？財商教育知識在處理實際生活中的難題時適用嗎？

截然不同的信息時代

在封建時代，只有君主和他（她）的朋友們才有可能是富豪；而進入工業(yè)時代以后，更多的人及他們的朋友有了獲得巨額財富的機會；在信息時代，大眾獲得巨額財富的可能性大大增加；如今，你不僅可以獲得巨額財富，而且獲得財富的步伐也大大加快。我們就以微軟創(chuàng)始人比爾·蓋茨為例，他在30多歲時就已經(jīng)成為世界上最富有的人。今天，白手起家、在20多歲就成為億萬富翁的人也早已出現(xiàn)。同時，許多“嬰兒潮一代”的人仍在夢想著年薪5萬美元的工作。這些人還在為擺脫財務(wù)困境而苦苦奮斗，因為他們?nèi)宰裱改浮皩ふ乙粋€安全、有保障的工作”的建議，卻從未意識到時代早已改變。

歷史學(xué)家已經(jīng)注意到，大約每隔500年世界就會發(fā)生一次巨變。1492年，哥倫布開始在藍色海洋上航行，人們把他的這次航行作為工業(yè)時代開始的標志；1989年，柏林墻倒塌，互聯(lián)網(wǎng)開始盛行，人們認為這一事件標志著工業(yè)時代的結(jié)束、信息時代的來臨。不幸的是，許許多多的人仍然堅守著工業(yè)時代的法則，將工業(yè)時代的建議傳遞給他們的孩子，而這些建議正是他們的父母留給他們的。

無論喜歡與否，我們似乎都生活在某個500年的末期。