不用理財

“沒錢，理什么財啊！”

//@班主任來了

你有沒有在理財？

——沒有對不對？

為什么不？

——沒錢對不對？

這么多年，每當我遇到一個年輕人，問他這個問題，十有八九是給出這樣的答案。可事實是怎樣的？富人才沒錢呢！那些大老板的資金鏈一環掛一環，確實沒閑錢。

可是，你有錢啊！只是認為太少，所以不需要管理，或者是不夠拿來“理財”。

才不是啦……

扔個案例給你分析一下:

A：在國字頭某某政府部門工作的科員A，工資5000元。大學畢業2年，國考進入。

B：在某知名外資百貨宣傳部門工作的職員B，月薪5000元，年終雙薪，同樣大學畢業2年，校園招聘進入。

一定要選的話，哪一個有錢？

選A

同學，你為什么覺得A更有錢？不要跟我說你覺得他是某二代哦。

真實的情況是：

目前，公務員是不扣除養老金的，他們的收入除了基本工資，還有津貼、補貼和獎金，還可能享受地區附加津貼、艱苦邊遠地區津貼、崗位津貼等，另外有住房、醫療等補貼、補助……通過考核的還享受年終獎金。

我不是鼓勵你去考公務員，而是說工資額不能反映收入水平、更不能反映是否有錢。

選B

真的這么簡單？5000×12<5000×14，對吧？

可是，我們怎么會讓你輕易過關呢？這是一個陷阱題。收入是個系統性工程，有1＋1>2的可能性。這個可能性包括：津貼、福利、保障體系，還包括成長空間（在投資領域有一個詞，叫市盈率）。

其實，表面看起來，很難分辨誰更有錢，所以我們來細細拆一拆除了“工資”，工薪族還有什么算收入？

舉例來說：

五險一金就要算入收入中（按北京市標準），

養老保險繳費比例：單位20%(全部劃入統籌基金)，個人8%（全部劃入個人賬戶）；

醫療保險繳費比例：單位10%，個人2%+3元；

失業保險繳費比例：單位1.5%，個人0.2%；

工傷保險根據單位被劃分的行業范圍來確定它的工傷費率，在0.5%～2%之間；

生育保險繳費比例：單位0.8%，個人不交錢；

住房公積金：個人12%，企業12%。

除了以上固定收入之外，差旅補助、績效、提成、獎金、分紅、股權、期權甚至是回扣等等，都是你的收入。此外，意外收入也存在，如：中獎、獲贈、遺產等等。

收入是搞懂財務（也就是錢）問題的第一件事兒：它應該是日常活動中各種經濟利益的總流入。——也就是說，只要能換成錢，都算！

我們來盤點下收入大名單：

1. 薪資類

包括工資、津貼、補貼、補助、績效、獎金、提成

2. 福利類

包括五險一金、補充保險、非工資性補貼(如交通費、衛生費、托兒補助費、計劃生育補貼、取暖補貼、防暑降溫費等)、特殊崗位津貼等

3. 勞務類

創造發明的各種獎金、勞務費（像課題費、稿費、翻譯費、講課費之類），第二收入、兼職收入，咨詢顧問費

4. 實物類

收到的各種可折現或者具有現金價值的禮品、禮物、卡、券（羊毛也算吧？）

5. 財產類

從銀行和企業獲得的存款利息、債券利、股息和股金分紅

6. 轉移來的

饋贈、遺產、意外事故補償、捐贈等

7. 風險類的

好處費、回扣、搶劫（這一類都強烈不推薦哦!）

8. 意外來的

彩票、彩券、抽獎甚至是撿來的都算（這一類都十分不靠譜哦!）

為什么一直像打雞血一樣告訴你你有錢呢？

有張表分享給你看：

(圖片來自互聯網)

答案就是：人的一生，收入趨勢是可預測的。跟生理、經驗、能力和所處行業都有關系。一般來講，35～55歲這20年是一生的收入高峰期，如果你在這個時間段沒積累足夠退休后30年所需的話……那就，只能生個厲害的小孩啦。

總結：別再總喊沒錢啦，好好了解一下你的收入，尋找改善方案，才能規劃靠譜的人生。

（本文選自她理財與華章數字聯合出版的《21天變財女》，此書已在各大電子書平臺上架）

提高收入的方法：

1.努力工作，升職加薪

2.跳槽、改行、創業

3.理財，提高財產性收入

4.置業，提高資產性收入