這樣就避免了只需2000元卻動(dòng)用了“大”存單，造成利息收益損失的事情了。除了四分儲(chǔ)蓄法，還有很多新的儲(chǔ)蓄思路，例如階梯儲(chǔ)蓄法，就是將資金分成若干份，分別存在不同的賬戶里，或同一個(gè)賬戶里，設(shè)定不同存期的儲(chǔ)蓄方法。存款期限最好是逐年遞增的。這種方法既可獲得高息，又不影響資金的靈活使用。“12張存單法”是階梯儲(chǔ)蓄法的升級(jí)版，儲(chǔ)蓄方法是每月拿出一定的金額存一張一年期存單儲(chǔ)蓄，一年后，手中就會(huì)有12張存單，而這時(shí)第一張存單到期。把第一張存單的利息和本金取出，與第二年第一張要存的金額相加，再存成一年期定期存單。如何使用“七天通知存款”儲(chǔ)蓄小程終于和男友結(jié)束了戀愛(ài)長(zhǎng)跑，計(jì)劃進(jìn)入下一個(gè)里程——婚姻。有了結(jié)婚的計(jì)劃，第一步自然就是要有一個(gè)自己的小家。但是以目前兩個(gè)人的經(jīng)濟(jì)能力來(lái)說(shuō)，全款買房是不可能的，但是好在二人手頭都有些存款，再加上工作很穩(wěn)定，收入也還不錯(cuò)，貸款買房還是沒(méi)問(wèn)題的。其實(shí)，小程早就看好了一套房子，男友看過(guò)后也覺(jué)得很合適，當(dāng)機(jī)立斷決定買下來(lái)。從父母那里借了點(diǎn)，再加上小兩口的存款，用來(lái)支付首付的50萬(wàn)很快就準(zhǔn)備出來(lái)了。但是還需要辦理其他很多手續(xù)，需要兩個(gè)多月的時(shí)間才會(huì)用到這筆錢，那么，這些錢除了放到銀行存一個(gè)利息很低的活期儲(chǔ)蓄外，還有其他更合適且收益更高的儲(chǔ)蓄方法嗎？這個(gè)時(shí)候，小程選擇了“七天通知存款”的方法打理這筆錢。什么是“七天通知存款”？其實(shí)，這就是一種介于活期存款和定期存款之間的存款業(yè)務(wù)。對(duì)于一筆不能確定用途和用時(shí)的“閑錢”，我們就可以利用“七天通知存款”來(lái)提高利息收入。“七天通知存款”的利息是活期儲(chǔ)蓄利率的225倍。也就是說(shuō)，小程用“七天通知存款”打理這50萬(wàn)元，持有三個(gè)月后，其利息收益可以比活期存款高出80%左右。“七天通知存款”是通知存款中的一種，另外還有“一天通知存款”。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。通知存款適合三個(gè)月以內(nèi)的較大金額儲(chǔ)蓄存款，通常銀行規(guī)定人民幣儲(chǔ)蓄不低于5萬(wàn)元才可以開(kāi)通這種存款方式。00儲(chǔ)蓄也能利滾利我們把錢放入銀行，最大的目的當(dāng)然是獲得利息收益，通常的儲(chǔ)蓄方式都是用一份存款獲得一份利息，然而，你有沒(méi)有想過(guò)，其實(shí)銀行儲(chǔ)蓄也可以是“利滾利”的。那么，如何才能實(shí)現(xiàn)銀行儲(chǔ)蓄“利滾利”呢？其實(shí)只要我們巧妙地將存本取息儲(chǔ)蓄和零存整取儲(chǔ)蓄很好地結(jié)合起來(lái)，就能達(dá)到這個(gè)目的了。存本取息定期儲(chǔ)蓄就是指我們將一筆人民幣一次性存入較大的金額，通常是5000元起存，存期分為一年、三年、五年，然后分次支取利息，到期支取本金的一種儲(chǔ)蓄方法。它最主要的特點(diǎn)就是，可以分期獲得利息，而且較活期儲(chǔ)蓄收入更高。而零存整取，顧名思義就是在銀行存款的時(shí)候，約定存期、每月固定存款數(shù)額，當(dāng)?shù)狡跁r(shí)一次性獲得本息的儲(chǔ)蓄方式，通常是每月五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，存期一般分一年、三年和五年，其利率一般為同期定期存款利率的60%。將兩者結(jié)合，實(shí)現(xiàn)“利滾利”的操作方法很簡(jiǎn)單，例如，你現(xiàn)在手頭上有5萬(wàn)元，可以先把它存成存本取息儲(chǔ)蓄。一個(gè)月后，取出存本取息的第一個(gè)月利息，再用這第一個(gè)月的利息開(kāi)一個(gè)零存整取儲(chǔ)蓄賬戶。以后每月把利息取出后，都存到這個(gè)零存整取儲(chǔ)蓄賬戶上。這樣不僅得到了利息，而且又通過(guò)零存整取儲(chǔ)蓄使利息又生利息。將存本取息儲(chǔ)蓄和零存整取儲(chǔ)蓄相結(jié)合可以達(dá)到“利滾利”的目的，但是只有長(zhǎng)期堅(jiān)持才會(huì)看到不錯(cuò)的回報(bào)，貴在不怕麻煩，至少也要堅(jiān)持一年以上才會(huì)看到好的效果。提前支取，如何將損失降到最低陳英從畢業(yè)踏入職場(chǎng)，領(lǐng)取到第一份工資開(kāi)始，就有按月在銀行定期存款的習(xí)慣。今年年初，她把自己以往零零散散積攢的這些錢全部從銀行里取出來(lái)，因?yàn)樽约汗ぷ鞣€(wěn)定，一時(shí)之間也沒(méi)有需要用錢的地方，所以打算將它們存一個(gè)一年期的定期存款，這樣可以獲得更多的利息收益。但是，天有不測(cè)風(fēng)云，十一的時(shí)候，陳英的父親發(fā)生了車禍，看病用去了家里大部分的積蓄，陳英不得不拿出自己的存款給家里應(yīng)急。然而，她所有的錢都已經(jīng)存了定期儲(chǔ)蓄，此時(shí)存期還沒(méi)到，雖然銀行可以辦理提前支取，但是按照規(guī)定，定期存款提前支取就要按照活期儲(chǔ)蓄的利息計(jì)算，勢(shì)必要損失一部分的收益。在日常生活中，我們也會(huì)遇到和陳英一樣的情況，突然急需用錢，但是定期存款的存期還未到，需要提前支取。這時(shí)，如果用對(duì)方法還是可以減少因此而造成的收益損失的。第一種方法是只取需要用的那部分金額。例如陳英這次需要5000元支付父親的醫(yī)藥費(fèi)，而她手上的存單有2萬(wàn)元，那么就不需要全部取出，只取出需要的5000元即可，這樣剩下的15000元還可以按照原來(lái)的利率計(jì)算。第二種方法是辦理小額抵押貸款業(yè)務(wù)，就是將你打算提前支取的定期存單抵押給銀行，換取所需要的現(xiàn)金。在辦理小額抵押貸款業(yè)務(wù)的時(shí)候，應(yīng)該先計(jì)算清楚是提前支取的損失大，還是抵押貸款的利率更高，多想想、多算算，兩者相比較，選擇最合適的方法，算好賬才能把利息損失降到最低。負(fù)利率時(shí)代如何應(yīng)對(duì)存款縮水當(dāng)物價(jià)不斷攀升，而銀行的存款利率即便是在隨之上調(diào)但總體依然呈負(fù)增長(zhǎng)狀況，即負(fù)利率時(shí)代。從2010年2月份開(kāi)始，中國(guó)就已經(jīng)進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代了。2010年8月，CPI同比上漲35%，創(chuàng)22個(gè)月來(lái)的新高。與此同時(shí)，銀行一年期存款利率為225%。也就是說(shuō)，居民一年期定期存款實(shí)際貶值達(dá)125%，這就意味著我們?nèi)绻阢y行存1萬(wàn)元，一年后實(shí)際縮水超過(guò)了125元。那么，負(fù)利率時(shí)代，我們要如何打理銀行里的錢呢？最好的辦法就是購(gòu)買銀行的固定收益理財(cái)產(chǎn)品，這種理財(cái)產(chǎn)品的收益通常是高于同期存款的，而其中的保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品則是最好的選擇。保本固定收益產(chǎn)品，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是我們?cè)谂c銀行簽訂了合同后，會(huì)從銀行獲得固定收益，并保證在合同到期后收回本金的一種理財(cái)產(chǎn)品。其主要有兩類：保本固定收益產(chǎn)品和保證最低收益產(chǎn)品。投資者買這類產(chǎn)品到期獲得固定收益，投資風(fēng)險(xiǎn)全由銀行承擔(dān)。但是這并不意味著我們就能無(wú)條件地獲得固定收益，為了防止銀行利用高利息來(lái)獨(dú)攬儲(chǔ)蓄，監(jiān)管層規(guī)定銀行不能無(wú)條件地承諾固定收益。因而，在這類理財(cái)產(chǎn)品中，銀行在特定時(shí)間或特定條件下?lián)碛刑崆敖K止產(chǎn)品的權(quán)利，但我們作為投資者是不能享有的。固定收益理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)均由銀行承擔(dān)，作為投資者，我們主要關(guān)注的是產(chǎn)品提前終止風(fēng)險(xiǎn)。因此，在選擇固定收益產(chǎn)品時(shí)主要是與同類產(chǎn)品比較以及同定期存款比較，然后選擇合適的理財(cái)計(jì)劃。精打細(xì)算，利息收益才能最大化小白最大的理財(cái)目標(biāo)就是在自己繳滿五年個(gè)稅后，可以用存在銀行里的錢買一輛夢(mèng)寐以求的車，步入有車一族的行列。按理說(shuō)，像她這種把錢都存在銀行的人，當(dāng)聽(tīng)到加息的消息時(shí)應(yīng)該很高興才對(duì)，但是小白卻表現(xiàn)得有點(diǎn)失望。原來(lái)，就在加息的前幾個(gè)月，她剛把兩個(gè)5萬(wàn)元存了定期存款，而這次加息的消息等于讓她少了不少的利息收益。為此，小白打算調(diào)整儲(chǔ)蓄方式，盡量讓自己的利息收益可以最大化。在咨詢了相關(guān)的理財(cái)專家后，小白決定選擇組合式轉(zhuǎn)存。她首先到銀行把全部的存款都取出來(lái)，并將其中最大部分的金額分為了四份，然后分別轉(zhuǎn)存為三個(gè)月、六個(gè)月、一年和兩年，四種不同期限的存款。而余下的部分存款則改為月月存或是短期的三個(gè)月存款，這樣就可以很好地應(yīng)對(duì)銀行加息，同時(shí)也達(dá)到了存款收益最大化的目的。如果銀行存款已接近轉(zhuǎn)存臨界點(diǎn)，最好不要立即轉(zhuǎn)存，因?yàn)檫@樣做意義不大。那么到底多久的定期存款提前支取后辦理轉(zhuǎn)存才劃算呢？大家可以按照這樣的公式計(jì)算一下：存入天數(shù)=計(jì)息天數(shù)×（調(diào)整后利率-調(diào)整前利率）÷（調(diào)整后利率-活期利率），這個(gè)公式可以計(jì)算出，五年期存款大概在282天內(nèi)提前支取，一年期存款在43天內(nèi)提前支取，而半年存款大概在22天內(nèi)提前支取……這樣就可以得出何時(shí)轉(zhuǎn)存最劃算。達(dá)到利益最大化的關(guān)鍵就是找到一個(gè)合適的存款期限。因此，我們儲(chǔ)蓄存款的時(shí)候要分別設(shè)定不同的期限，這樣就可以應(yīng)對(duì)利率調(diào)整等問(wèn)題。巧用“信用”可賺錢翻開(kāi)自己的錢包，相信很多人都能在里面找出至少一張信用卡。隨著消費(fèi)觀念的改變，通過(guò)信用卡花明天的錢享受今天生活的方式，更容易被年輕人所接受，所以，信用卡消費(fèi)是時(shí)下最流行的消費(fèi)方式之一。如今，各大銀行都在極力推行自己的信用卡，同時(shí)也相應(yīng)地推出了很多政策，例如，刷卡消費(fèi)到達(dá)一定的次數(shù)或是金額后就可以免交年費(fèi)，其中最有利用價(jià)值的就是一定期限的免息還款。所謂的“免息還款期”就是從銀行記賬日至到期還款日之間的這段期限，這是銀行為了鼓勵(lì)消費(fèi)而提供給客戶的一種延遲還款的優(yōu)惠，銀行不同，免息還款的時(shí)間也不同，絕大多數(shù)的銀行都有50～60天的免息期。要知道，這段免息期是信用卡發(fā)卡銀行給予的極大便利，正所謂“不用白不用”，我們可以利用好這段免息期進(jìn)行簡(jiǎn)單的投資，從而賺取更多的收益。但是，一定要在免息期限前及時(shí)還款，否則需要支付一筆不小的利息，這樣就不劃算了。隨著信用卡的普及，還款方式也越來(lái)越方便，除了柜臺(tái)還款外，我們還可以開(kāi)通網(wǎng)上支付功能，也可以利用快錢網(wǎng)或者支付寶進(jìn)行還款。另外，部分ATM機(jī)也具備還款的功能。還款免息期是銀行鼓勵(lì)消費(fèi)推出的一項(xiàng)優(yōu)惠政策，但是信用卡還有一些功能我們要慎用，例如信用卡透支取現(xiàn)功能就非常不劃算，除了收取3%的手續(xù)費(fèi)外，還要支付每天萬(wàn)分之五的利息。此外，除非手頭上十分緊張，否則最好不要選擇分期付款功能，雖然分期付款是免息的，但是并不免費(fèi)，一般每期都是支付05%的手續(xù)費(fèi)，期數(shù)越長(zhǎng)利率越高。到底有多少卡才夠用打開(kāi)玲的錢包，且不說(shuō)琳瑯滿目的美容卡、健身卡、購(gòu)物卡，光是形形色色的銀行卡就多得迷人眼了。玲的觀念是，一個(gè)人是否消費(fèi)得起、是否有面子、是否有地位，就取決于他擁有多少種卡了，這是現(xiàn)代人身份的象征。有著同玲一樣觀念的人絕不在少數(shù)，我們面對(duì)手中越來(lái)越多的卡，不由自主地就會(huì)陷入“卡奴”的窘境中。而理財(cái)專家們也早就給出了合理的建議：銀行卡并不是越多越好，尤其是信用卡。手上的信用卡太多反而會(huì)帶來(lái)煩惱，首先，通常銀行規(guī)定一年刷滿六次方可免交年費(fèi)，卡太多很可能會(huì)忘記哪張卡消費(fèi)了多少次。其次，每張卡的還款日都不一樣，若記錯(cuò)了則會(huì)產(chǎn)生信用卡滯納金，一旦催繳費(fèi)用還將影響持卡人的信用記錄，給其日后的信貸行為帶來(lái)負(fù)面影響。最后，如果信用卡太多，一旦遺失或被盜，掛失起來(lái)也很麻煩。女性消費(fèi)者更要合理辦卡，理性消費(fèi)，不要貪圖小便宜，掉入銀行、商家設(shè)下的陷阱。那么，手中到底有多少卡才夠呢？其實(shí)，以普通女性的消費(fèi)觀念及生活方式來(lái)說(shuō)，一般三到五張卡就足夠了，其中包括儲(chǔ)蓄卡、借記卡和信用卡。為了避免因?yàn)槌挚ㄟ^(guò)多而造成麻煩，我們?cè)谵k卡的時(shí)候可以遵循這樣的原則：同一家銀行擁有一張卡即可，因?yàn)檎呤窍嗤模瑳](méi)有必要有兩張甚至更多的卡，尤其是信用卡。如何做外幣儲(chǔ)蓄現(xiàn)代女性生活、工作的空間越來(lái)越廣闊，所接觸到的事物自然也更加開(kāi)闊，出國(guó)的機(jī)會(huì)也相對(duì)增多，這時(shí)很有可能會(huì)涉及外幣儲(chǔ)蓄。我們?cè)谵k理外幣儲(chǔ)蓄的時(shí)候有很多竅門。（1）留意“保鮮期”。外幣儲(chǔ)蓄的利率主要受國(guó)際金融市場(chǎng)的影響，因此穩(wěn)定性比較差，利率的變動(dòng)也比較頻繁，或漲或跌，很難預(yù)測(cè)。因此，在辦理外幣儲(chǔ)蓄的時(shí)候通常選擇一年或是兩年期較為適宜。（2）對(duì)比利率再選擇銀行存款。在國(guó)內(nèi)，人民幣儲(chǔ)蓄的利率是統(tǒng)一規(guī)定的，但是根據(jù)央行的規(guī)定，各銀行可以在中央銀行規(guī)定的利率上限內(nèi)允許自己調(diào)整，也就是說(shuō)銀行不同，其外幣儲(chǔ)蓄的利率也不同。因此在儲(chǔ)蓄外幣的時(shí)候要多比較一下，以免吃虧。（3）巧妙地利用自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。為了避免忘記轉(zhuǎn)存自己的定期外幣儲(chǔ)蓄，可以選擇與銀行約定轉(zhuǎn)存，這樣就會(huì)減少因這種情況而造成的利息損失。外幣儲(chǔ)蓄通常有“現(xiàn)鈔賬戶”和“現(xiàn)匯賬戶”，現(xiàn)鈔賬戶是指存入現(xiàn)鈔時(shí)開(kāi)立的賬戶，現(xiàn)匯賬戶是指里面存入的是從境外匯入的匯款或境內(nèi)劃轉(zhuǎn)的匯款。其中，“現(xiàn)鈔賬戶”業(yè)務(wù)需要繳納一定數(shù)額的手續(xù)費(fèi)，因此，千萬(wàn)不要把“現(xiàn)匯賬戶”里的錢輕易轉(zhuǎn)入“現(xiàn)鈔賬戶”，其原則是用多少現(xiàn)鈔取多少現(xiàn)鈔，以免給自己帶來(lái)不必要的損失。儲(chǔ)蓄有風(fēng)險(xiǎn)，用對(duì)方法就能規(guī)避儲(chǔ)蓄可以說(shuō)是最安全的投資理財(cái)方式，一般女性都喜歡選擇利用儲(chǔ)蓄來(lái)理財(cái)，但儲(chǔ)蓄只是相對(duì)股票、基金、期貨等投資方式來(lái)說(shuō)是安全的，這并不意味著它一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)也沒(méi)有。其實(shí)，在我們平時(shí)的生活方式中就有兩種最常見(jiàn)的行為，無(wú)形中增加了儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)，其一是在設(shè)置存款密碼時(shí)選擇特殊的數(shù)字；其二是將存單、存折隨便放。這樣，一旦發(fā)生存單、存折丟失的情況，很可能就會(huì)血本無(wú)歸。為了規(guī)避這種風(fēng)險(xiǎn)，我們應(yīng)該改變一下平時(shí)的壞習(xí)慣。首先，要注重選擇密碼的科學(xué)性，遵循既好記又不易被他人知曉的原則。例如，有的集郵愛(ài)好者會(huì)選擇把自己喜歡的郵票發(fā)行日期作為密碼，或者有的球迷會(huì)把自己喜歡的幾個(gè)球星的球衣號(hào)碼作為儲(chǔ)蓄單的密碼，這樣很難被他人知曉。其次，在保管存單、存折的時(shí)候，最好將其放在一個(gè)比較隱蔽的、不易被鼠蟲啃咬，且干燥的地方。同時(shí)，不要將存單，特別是活期、定期兩存折單放在小孩或他人很容易就能取到的地方。另外，存單一定要與身份證、戶口簿等能證明自己身份的證件和印鑒、密碼登記本分開(kāi)保管，以免被盜時(shí)導(dǎo)致利用這些有效證件將存款冒領(lǐng)。在設(shè)置儲(chǔ)蓄存單、存折的密碼時(shí)，除了不要使用自己的生日外，也不要使用自己家中的電話號(hào)碼、身份證號(hào)碼或工作證號(hào)碼。