四、儲蓄：絕不虧本！
月存1500，5年收獲10萬+

作者：簡七小伙伴 米蘇就是8爺

對于剛剛開始對理財有興趣的朋友，他們第一次想嘗試的產品往往希望非常安全，那存哪里好呢？我們今天就來說一說。

發工資啦，而且這次還有一筆意外的獎金。~(≧▽≦)Y~

一回家小Y就豪氣地叫上了室友蘇蘇，要出去搓一頓好的。

“蘇蘇，聽了你和小七的聊天，今年我也得好好理財！所以我一發工資就準備存30%。”吃飯的時候，小Y認真地說。

“不錯嘛，看了我上次推薦的書了，30%這個比例很合理啊。”蘇蘇一副欣慰的樣子。

“不過我存哪里比較合適呢？現在又降息了，存銀行都比不過XX寶呢，有什么收益更高不？而且貨幣基金方便取，我又怕一不留神就給花了。

“哈哈，你是得治治剁手的毛病了。所以，你現希望找到一個好地方每月存點工資，投入門檻不能高，要既有相對不錯的收益，又愿意一定時期內不取這筆錢。”

“對對對，蘇蘇我就是這些要求。對了，我還希望買起來方便。還有還有，這個投資渠道得穩穩的不要有損失，畢竟是每月的血汗錢么。”小Y補充，她可不希望像去年炒股那樣天天心驚膽戰了。

一、有了保底收益，媽媽再也不用擔心我虧損啦

“哈哈，要求還真不少。小Y，還記上次和小七討論過的萬能險嗎？”

“誒，似乎有印象，好像有保底收益？”小Y仔細回想了一。

“沒錯，既然你想要‘穩穩的幸福’，有保底收益的萬能險自然能讓你安心不少。現在網上不少大平臺都有銷售理財型萬能險，明確說明有2.5%的保底收益。對了，因為直接都能在網上買到，方便的問題也解決了。”蘇蘇又解釋。

注：新政策下，從2月16日起，萬能險的最低保證利率由保險公司自行決定，評估利率上限為年復利3.5%；保險公司開發的萬能險最低保證利率不高于3.5%的只需報送保監會備案，高于3.5%的應報送保監會審批。

所以，2.5%的保底收益還有望提高。

二、實際收益真能令人滿意？

“聽起來真不錯呢。對了，蘇蘇那這些保險的收益怎么樣呀？如果只拿到保底收益2.5%的話可是比買貨幣基金都低呢。”小Y又有了新的疑惑。

“小Y考慮得還很仔細呀。到底投資收益高不高，還得看投資方向。不過，萬能險合同中的投資方向一般都比較籠統。就像這樣：

“啊，那怎么辦？。”小Y看著這一大堆名詞開始忐忑了起來。

“別急，萬能險會每月結算利息，各家保險公司的官網都會在顯著位置有查詢的入口。所以，我們不妨在購買一款萬能險之前，不妨先去官網查查同一款萬能險前面前幾個月甚至過去一年的每月實際計算利率，是非常不錯的參考。”

“這下我就明白多了。”

“給你舉個例子，你看這邊在售的兩個萬能險都顯示保底收益2.5%，預期年化收益6.9%，怎么選呢？

仔細一看，兩個產品的發行公司不同。于是我就直奔兩個官網，分別查了查這兩款同名不同期萬能險過去6個月的實際結算收益。A公司的實際結算利率都為6.9%，而B公司則為6.5%，顯然A公司是更好的選擇了。”蘇蘇拿起手機屏幕，邊點邊向小Y解釋。

“這么一比就有底了。”

三、哪些平臺方便買？

“說買就買，你說網上就有買吧！不過到底哪里買呢？”小Y越來越心動了。

“幾乎所有大的互聯網金融平臺都有萬能險發售，阿里招財寶、陸金所、京東金融、網易金融，還有一些互聯網保險代銷平臺和保險公司的官網都有呢呢。基本上沒有區別，簡單比較收益和方便程度就可以了。有些平臺有優惠活動的話，也可以參考參考。”蘇蘇繼續解釋。

舉例：

“這么多平臺啊，買哪里好呢？”小Y還是有點選擇障礙癥。

“你在哪個平臺有賬戶就選哪個吧，比較方便，差異都不大。”

“好嘞，那我去看看。”小Y一副買買買的架勢。

“哈哈，別那么心急嘛，先把飯吃完了。難得吃大餐。其實萬能險過去也一直都有呢，而且名聲有點差，就是傳說中‘騙人’的保險。那些不靠譜的保險推銷把收益吹噓得很高，實際收益卻常常連4%都到不了。”

“啊，那互聯網是的萬能險就靠譜很多嗎？”小Y又開始擔心了。

“感謝互聯網金融，大平臺代銷這些萬能險還是會多把一道關的，他們也不想砸了招牌嘛。挑選過的萬能險收益還真有優勢呢。”說著蘇蘇又給小Y展示了一組數。

在前海人壽公布的2015年1月結算利率中，收益亮眼的產品——聚富三號都在淘寶招財寶等銷售的，未在招財寶平臺銷售的其他產品利率就遜色不少了。

“哈哈，原來網購不僅淘寶劃算，買萬能險也劃算呢。”小Y感嘆。

“而且網購的時候，我們還可以認真地看清條款。比如你關心這款產品是不是有保底收益，你就要仔細找找保證收益率，現在普遍是2.5%，但是未來保險公司也可能調整哦。”蘇蘇又補充起來。

四、月存1500，5年后讓我們收獲10萬+

“啊，謝謝提醒。蘇蘇啊，我準備以后每個月都存上1500，你幫我算算，存5年我能有多少錢啊！”小Y有點好奇。

蘇蘇從工作包中拿出一只專業的金融計算器，簡單按了幾下。106011，計算器上最終竟然顯示出了一個六位數。

“啊，這樣每月存1500,5年后我就能夠擁有將近11萬了？能有16000多的利息誒，真的有點不敢相信誒。”小Y被驚呆了。

“不用驚訝，我就是按照現在普遍的6.5%預期收益率來計算的。復利的魅力和定期儲蓄的習慣是不是很神奇啊。而如果按照你前面說的一年期定期來算的話，一樣的存法只有7582元的利息，一半都不到呢。”

“恩恩，看到這個結果我更有動力啦，我一定要堅持起來，蘇蘇你也要監督我哦。”

五、總結與提示

1、在大平臺網購有保底收益的萬能險，購買方便，有保底收益，收益目前普遍在6.5%左右，購買門檻低（一般是1000元甚至100元），是強制儲蓄的好選擇。

附：目前可視作無虧損的大眾投資渠道收益比較（收益率均為年化收益率）

2、購買萬能險，要多多留意保底收益和同款產品的歷史實際結算利率。

3、區別萬能險和投連險，后者沒有保底收益噢。

4、萬能險在期限內退保有費用，一般在4%左右。

5、關于萬能險的產品期限，其實是個福利：萬能險一年后到期后，退保費用為0，但你也可以繼續持有。相當于既可以隨時支取（流動性大增），又可以享受萬能險的實際月結算利率。如果依舊保持在較高收益的話，儼然變成了升級版的貨幣基金，棒棒噠。

6、萬能險幾乎沒有保險的保障功能，可以直接視作理財產品。想買保障的同學，歡迎在jane7.com搜索更多保險攻略。

P.S. 目前我就開始用萬能險替代定期存款開始今年的12單法。雖說收益比不上股票基金，但是作為最穩健的一部分理財和強制儲蓄還是很不錯的。當然，萬能險并不是一定要每月購買的，只是普通的一定期限的理財產品而已。

12存單法

即每月將一筆存款以定期一年的方式存入銀行中，堅持整整十二個月，從次年第一個月開始每個月都會獲得不菲定期收入的一種儲蓄、投資策略，它同時兼備了靈活存取和高額回報的兩大突出優勢。

大家覺得這樣的儲蓄方法如何呢？