6）感恩父母，讓他們晚年無憂的財務規劃

簡七理財規劃組

規劃對象：簡七小伙伴1988hope

前言：

原來不知不覺之中，父母已經為你做了那么多準備，只是希望你未來人生順利，生活幸福。你要意識到，你是如此幸運，請珍惜他們的付出，要加倍地回饋他們。

這句話不僅僅是對HOPE說，所有的年輕人，我們都是幸運的。我們的父母，一直都是那個默默而又盡全力為我們擋風遮雨的上帝。如果你覺得風雨依然大，那是因為，他們已經衣履闌珊甚至，衣不蔽體，可他們依然站在你前面為你傾盡全力去創造哪怕再好一點點的條件，哪怕電閃雷鳴風雨滔天也心甘情愿。

祝福和感激我們的父母。

言歸正傳，Hope在論壇上拍到了我們9月份的福利規劃，于是9月上旬，我們就一起組團來和hope小姑娘來討論她家的情況了。

Hope的希望很簡單，希望父母能夠過上一個財務自由的晚年，想知道如何規劃現在的財務。

目標：

·年均日常消費7萬左右

·可以全家每年出去旅行一次，預計費用6萬左右

·20年后家里開始請保姆，預計現值3000元/月

·因為父親乙肝小三陽，希望為父親購買重疾險

通過我們的財務診斷，發現HOPE父母很早就已經為家庭做了周全的打算：

·兩人在17年前已經購買了終身壽險，保額30萬，年繳費共7000。

·由于工作單位不錯，家里已經有一筆不菲的積蓄，主要存放在定期，收益率大概在3.4%-5%之間。少量放在國債，貨基。沒有其他投資方式。

·兩人單位有良好的醫療保險，以后即使有疾病也不用擔心費用的問題

·家庭零債務

經過多方了解，我們最終建議不用再為父親追加重疾險，主要考慮原因如下：

·國內大部分保險公司不承保此類情況。香港有保險公司可以承保，但保費和保額基本是1:1的關系，起不到杠桿作用了

·如果這筆錢拿去投資，即使是最基礎的定存或者貨基，收益也高于保險

·現有的保險已經能夠覆蓋將來可能出現風險時的費用

雖然家產已經不菲，父母卻還是不太清楚自己是否能夠安度晚年，以及能夠為HOPE提供多少支持，于是我們基于以上考慮，為倆老做了未來30年的生涯模擬。模擬情況如下（所有具體數據已隱去，投資收益率取最為保守的4%）：

經過以上測算，可以看到，倆老的晚年可以過得非常滋潤，每年出去旅行，有保姆幫忙打掃家里，未來還可以照顧起居之類的，完全都不在話下。

如果一定要說有可以改善的地方，那么只有下面兩條：

1）Hope可以和父母再深入溝通，了解他們更多，讓他們放下對經濟的顧慮，去追求更好的生活或者夢想。

2）投資組合可以逐步調整，在穩健的基礎上提升收益。可以考慮拓展的投資范圍包括：

a) 銀行理財（預期收益4.5%-5%,起點5萬）

b) 債券或者債券型基金

c) 銀行系/保險系背景的P2P等

論壇上相關的帖子都非常多，可以多去學習了解，用少量資金先嘗試，證明給父母看之后再逐步調整。

做完hope的案例，我們得到一個小小的啟示：

賺錢是重要的，然而定期回顧自己的目標，整理自己的資產，也會很有幫助，這樣你也許能為自己找到更高遠的目標，逐步進入一個更廣闊的天地，過上你之前甚至沒有想過的生活。

—— End ——