剛準備用卡？看過來！

簡七君的理財日記-信用卡

作者：簡七君

其實好多理財書里都有一句：想理財，先剪掉你所有的信用卡。七七在看完書中的上下文后，是贊同這句話的。在理財書中的主人公，通常都是負債累累超負荷消費的人，完全成為了信用卡的奴隸。而我們要利用它玩轉它，是它絕對的主子，始終堅定我們的用卡宗旨——占盡銀行便宜！

【什么樣的人不適合使用信用卡？】

這個問題值得寫在最前面，如果你是以下幾種人之一，建議是不要辦理信用卡，辦了也該剪掉：

1，控制不了消費欲望，只管刷不管還款能力的人，辦了很危險；

2，太懶，懶得看還款日懶得看賬單日懶得看賬單金額懶得還款的人，辦了添麻煩；

3，對利用信用卡免息期套利毫無興趣，把信用卡當儲蓄卡用的人，辦來干啥呢。

【為什么我使用信用卡】

1，剛才我們說到信用卡套利，有興趣的同學可以搜索把信用卡用到極致的卡神楊蕙如。對于一般人來說，可能沒有她當時那樣的天時地利人和，但是我個人覺得盡可能地使用信用卡，充分享受銀行提供的免息期，是一件很必要的事情。

也許你現在每個月的收入和支出都還較低，感受不到推遲資金流出時間的益處，但是從現在培養“資金的時間價值”的觀念，必然是有百利而無一害的。

【漲姿勢】貨幣的時間價值就是指當前所持有的一定量貨幣比未來獲得的等量貨幣具有更高的價值。通俗的講就是你考慮市場利率因素和通脹因素，今天的1元錢肯定比明天的1元錢值錢！所以你要捏在手里，讓銀行為你的消費買單，等還給銀行的時候，你已經有1.1元了（市場利率+通脹率），但是只需要還1元，那么0.1元就是你的收益。

而如果你拿這1元去做投資，那么可能有更高的收益。

2，再講點實際的，用卡消費有助于記賬，而記賬有助于理財。每一筆都有記錄，每周對著網銀記賬就輕松愉快一毛不差了。還有之前記賬帖里提到的，可以用配套的app直接導入記賬軟件，雖然不是那么完美，自動記錄的科目有些需要手動調整一下。

3，銀行與商戶合作的各種優惠活動和積分兌換。細數一下，七七已經用信用卡積分大大小小換過菲仕樂的高壓鍋、飛利浦的手持熨燙刷、小熊的多士爐、多樣屋的情侶浴巾等等，價值也有好幾千元了吧。

【各大銀行信用卡大比拼】

七七將用過的信用卡按照好用程度分成三個等級：

第一等級 招商銀行、交通銀行、中信銀行

招商銀行信用卡

一定要表揚招行信用卡服務。信用卡的服務很重要，而招行的微信客服小昭是出了名的招人愛啊！不僅操作很便捷，而且安全性也不錯，單筆消費金額較大的時候都會有客服在1分鐘之內打電話來確認是否本人操作，感覺很安心。

招行的信用卡有很多翻倍積分的活動，比如用招行出行易預定機票酒店是5倍積分（現在是3倍了），延誤起飛2小時還主動打200元慰問金到乘機人同名的儲蓄卡里（如果不是幫本人訂票的話需要打電話到出行易確認儲蓄卡卡號哦）。額，說起來我前前后后慰問金起碼收了兩千以上了，最近的航班延誤讓貴人先走你們懂的o(╯□╰)o

然后積分商城里有一個品牌五折專區，很值得關注一下，我上面說的菲仕樂、飛利浦和多樣屋的東東都是在五折區以一半的積分換的哦！

交通銀行信用卡

交通銀行的活動非常親民和實用，不搞什么積分，直接返現金。新客戶首次在周五消費滿100元，即可獲贈50元刷卡金，還有手機銀行激活送30元、自動還款送40元等等。之后每周五去超市使用普卡或金卡消費滿128元返現5%，白金卡返10%；有車族周五加油也是同等優惠，完全超過了油價每次上漲的幅度(3%～4%)。此外，達到消費標準，每月還有一次10元看電影的優惠。

中信銀行信用卡

意欲在信用卡業務上與招行相對抗的公司，很多活動做得很有新意。例如大家普遍認為信用卡積分不值錢，但中信有9分享兌的活動，9分可以換一杯星巴克、或者一本35元以下的書、或者一張萬達的電影票等等。比起其他銀行好幾百積分換一杯咖啡，確實是給力無窮倍。

另外就是中信銀行的白金卡被譽為最有性價比的白金卡，服務都是實打實的：白金醫療、貴賓出行、航空保障、加速積分等。招行雖然給我辦了一張精致版白金卡，但是上述服務部分需要以3000積分兌換，很不給力。并且現在中信有白金卡免年費的活動，在60天內刷卡消費（含取現）交易任意金額4筆，即可享受免首年年費政策。

第二等級 廣發銀行、興業銀行等股份制商業銀行

廣發銀行信用卡

活動是比較多的，經常有星巴克買一送一，每到周五就有人到處借廣發卡?，F在還有8元秒殺運動場地的活動。另外就是推出了一些針對性比較強的卡，比如淘寶卡、留學生卡。廣發信用卡還有一個很大的好處就是跨行還款免手續費。

第三等級 四大國有銀行

四大行的信用卡（中行、建行、工行、農行）我體會過中行和工行，總體感覺是牛逼哄哄不人性化，為客戶的考慮少之又少，態度也是愛用不用的，不喜歡。它的厲害之處在于，總是有能力讓大家不知道它們活動的存在，有可能是活動不連貫也不怎么推廣的原因。

工行還有一張極為莫名其妙的準貸記卡，是七七第一份工作的工資卡，可以免息透支五千元。后來換了工作以后，就沒有用過。后來需要用到工行卡，便辦理了續卡順便跟工作人員確認了用卡事宜，聽下來我簡直一口鹽汽水噴出來：無免息期，透支之日起每天按萬分之五計單利，存款不計息。心中默默兩個字，你妹！

【分享使用信用卡的小心得，讓你刷卡段位更晉一級】

Do要這樣做

1，善用APP，懶人變達人

就如女人多了會有麻煩，卡多了也會增加煩惱。首先是卡片的管理問題，你沒有時間去讀所有發卡行的促銷信息；第二，你有可能會漏還款；第三，每張信用卡對于免年費都有不同的刷卡要求，一般是一年至少刷5～6次。這聽起來簡單，但一旦卡片多了，極有可能你會刷混。結果本來可以免年費的卡，你卻不得不交個三五百元的冤枉錢。這時候你需要APP來幫助你。

推薦一：卡牛

它的功能是記錄下你每一張卡的信息后，把信用卡綁定的郵箱地址開放給APP。之后它可以自己讀取銀行郵件，不用你去輸還款的時間和金額，它在后臺都幫你完成。里面還可以設定提醒功能，在還款日前幾天提示你。更好的是，它的數據可以直接輸入到隨手記里完成記賬工作。

推薦二：卡惠

當你擁有很多張信用卡后，其實是沒有那么多時間去留意不同銀行辦的活動的。卡惠的好處在于不用你自己去記這些，它可以定位你所在位置周邊商家的優惠信息。比如你去一家商場，卡惠就會“告訴”你都有哪些銀行正在與這家商場搞優惠活動，你擁有其中哪些信用卡；如果你逛累了想去吃飯，卡惠會顯示附近都有哪些餐廳刷卡消費可以優惠，這些餐廳需要哪家銀行的信用卡、優惠程度等，你直接選擇就是了。

2，拔苗助長，早日變身VIP

大家都知道，信用卡分為普卡、金卡、白金卡和黑卡，卡級越高，優惠越多，相應的辦卡資格和年費也越高。

當我們擁有一張白金卡，首先會得到較高的信用額度，一般為5萬~20萬元。這對于有大額消費的人來說會很有用。此外，白金卡的權益還有很多，比較實惠的有：每年贈送價值600元的體檢，比普通體檢項目多，體檢權益也可以轉讓給家人或者朋友；再就是它的免費洗牙服務，你可以挑市面上最好的口腔醫院去洗，比如德國瑞爾齒科，它的品質和服務與普通醫院有巨大區別；對于經常出差的人，則每年6次免費貴賓登機最受歡迎(貴賓登機的價格為每次260元)。

但一般銀行對白金卡客戶要求多多，而且年費頗高，一般都是3600每年，有些還不允許用積分兌換。那是不是我們這些工薪階層就得乖乖放棄呢？No，我們仍然有辦法月刷4000元或年刷5萬元就可以免年費地實現白金卡夢想！

一來，可以關注低階版的白金卡。比如招行有精致版的白金卡，年刷卡額達到8萬即可免年費；中信有精英版和尊貴版白金卡，目前申請有刷卡4筆就免年費的規定。

二是規劃消費，在生日當天集中刷卡。招商銀行對白金卡權益的規定里寫著：生日當天刷卡，積分可以翻10倍。七七建議大家，將大額消費延遲到生日當天進行，比如物業費、美容卡、健身卡、超市的家庭集中采購等，都挪至生日當天繳納或消費，很容易就能刷滿2萬元，達到銀行的要求。還有其它銀行的信用卡管理要相對寬松很多，細讀它的權益規定，“拔苗助長”，可以讓銀行給你的優惠唾手可得。

3，善用免息期，讓閑錢動起來，賺點利息。

比如代墊款，幫朋友公司刷了一兩萬的卡，這種時候當然是用信用卡，然后盡快收回現金后做一些低風險的投資（可千萬別被套牢，反正你的資金成本是0，不必太貪心哦）信用卡有兩個關鍵日，出賬單日和還款日。比如20號是出賬單日，10號是還款日。那么7.21-8.20消費的賬單是在9月10日償還。如果你知道自己肯定會刷一筆大錢，盡量等賬單日后第一天刷，享受最長的免息期。

4，綁定借記卡自動還款，既方便而且能得積分。

Don’t 千萬不要這樣做

一句話：不提現，不分期，不循環授信

免息期僅針對非現金交易，所有取現從取出的那一刻起就計算利息啦！所以建議是不到萬不得已千萬不要用信用卡取錢，而且也不要用信用卡存錢！因為即使你存了1萬元在信用卡里，到ATM機上取出也是需要繳納“溢繳款取現手續費”的，極為坑爹。

提現、分期付款以及循環授信，這3項是信用卡利潤來源的最大項目，也是費率最高的3項。很多人在急用錢的時候，會去ATM提現。提現有提現費，再加上高利率——銀行最歡迎的就是這類人！

最后一個小問題，房貸車貸的專用信用卡是不能消費的！這張卡的額度在交易完成后是會被調到1分錢的，所以不要以為身上帶著這張卡可以消費哦。不知不覺洋洋灑灑一大篇，祝大家用卡愉快！