【小白理財9堂課（9）】

第九課
5000、1萬、5萬，分別怎么跑？

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簡七理財，讓理財更簡單。大家好，我是簡七，歡迎來大家來收看我們小白理財互助平臺【簡七讀財】為各位七粉準備的小白入門9堂課。今天我們終于來到了最后一課。首先，要謝謝大家這段時間的支持和鼓勵，因為有你們，我們才能不放棄，把這個課程慢慢做完。我們最想看到的，就是大家能堅持到最后一課，學習完后有所收獲。各位七粉如果有任何建議，請到論壇上給我們留言，我們的論壇網址是http://www.jane7.com/

我們說投資就像玩游戲打怪練級，經過了前面8節課的學習，就像是準備好了基本的裝備，今天這節課，則像是我們要開始游戲的核心了，我們會探討最實際的問題：5000、1萬、5萬，我們分別怎么投資，能夠跑贏通脹。

對于一般個人和家庭來說，投資并不要求以獲得最大的投資收益為目的，而是根據個人和家庭在短期和長期對資金的需求，建立適宜的投資目標。怎么來看投資目標是否適宜呢？我們可以看到有四個方面：可獲取性，比如說很多投資都是有最低門檻的，資金量低于多少是買不了的；安全性，虧損的風險有多少；流動性，想變現的時候需要多久；收益性，能賺多少錢。帶著這四個問題，我們繼續來看中國市面上有哪些投資產品。

大家可以在上圖看到，我們的平時比較常見的是基金、股票。另外也會常常聽到有人聊到期權期貨，這些是衍生金融品。那什么是固定收益類產品呢，投資人可以在特定的時間內取得固定的收益并預先知道取得收益的數量和時間，比如說存銀行、買債券、P2P、貨幣基金、債券基金等，都屬于這種類型。固定收益產品中，有較多相對風險較低、操作方便的產品，很適合作為投資入門，所以我們今天會重點講它。

然后我們看看我們應該要求自己達到的收益水平是多少？我們做一項投資的時候，可以看到，風險越高，肯定市場要求的收益率就應當更高。我們平時看到的收益率其實是包含了通貨膨脹率的名義收益率，我們可以考慮用列出的三項可查到的收益類水平來衡量我們的投資成敗。大家也可以在很多債基的業績比較基準看到用銀行定期存款收益率(稅后)+1.0%，用幾種算法看來把4%-5%作為我們的無風險收益類是ok的。

收益最高，但風險同時也最高的是P2P網貸，它可以成為相對更激進型投資者的工具之一，但只應該占你組合的一部分，而不是全部。你還需要更穩定的產品來實現穩定收益，比如說三年期/五年期國債或者定期。

三年期/五年期國債的收益和5年期定期相比差異在0.5%之內，詳細對比大家可以看看我們在3月9日推送的微信。這3種可以算作流動性最差、穩定性最好的選擇。相較而言，國債的優勢是收益完全免稅，定期利息目前還需要交5%的稅金。

相對各方面都比較平衡的產品是銀行理財產品，但它的門檻也最高，5萬是最低金額。

當然，正如我們之前不斷強調的，當我們要投資的時候，應該基于個人風險承受能力和態度，以及投資目標，來設立投資組合。

為什么需要投資組合呢，我們就要談到資產配置。

從案例1可以看到，每月固定支出是1700-2000元，按照我們說的3-6個月生活緊急儲備金，5000元還不足以作為現金保障哦，所以放在風險低流動性高的貨幣基金是較好的選擇。

這堂課我們主要就是從不同數量級的財富角度談資產如何組合配置的，前段時間我們剛好請了一名專家為我們的七粉們做了一次資產配置的專題講座，如果你沒有參加的話，不妨通過今天的簡七悅讀會學習一下吧。

簡七理財小白入門課就到這里結束啦。恭喜大家，我們順利畢業啦。溫故而知新，希望各位七粉們能重新溫習一下整個課程，并邁開自己理財之路的第一步，開始行動起來。之后我們也會繼續推出進階課，和大家繼續前進。簡七理財，讓理財更簡單！更多干貨和財富正能量，歡迎來到我們最有愛的理財社區：www.jane7.com。小伙伴們，進階課見！