【理財(cái)產(chǎn)品評(píng)測(cè)】

【三星中評(píng)】xx銀行理財(cái)產(chǎn)品親測(cè)

簡(jiǎn)七讀財(cái)小伙伴wxx1123

【簡(jiǎn)七導(dǎo)讀】

推送本文的目的，是相信有很多讀者和作者一樣，曾經(jīng)是理財(cái)小白，或者現(xiàn)在是理財(cái)小白。曾經(jīng)看理財(cái)說(shuō)明書(shū)就如同讀天書(shū)，完全無(wú)法理解。

簡(jiǎn)七說(shuō)：是小白沒(méi)關(guān)系，只要和我們一起學(xué)習(xí)，一起思考探討，有問(wèn)題就問(wèn)，必然也會(huì)慢慢形成自己的理財(cái)思路，逐步實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。

【本產(chǎn)品個(gè)人感覺(jué)很一般，但是又說(shuō)不出到底哪里不好，SO，三星中等評(píng)價(jià)吧】

背景：本人工科生，金融方面小白一個(gè)，慘白慘白的那種，各種理財(cái)知識(shí)為零。自從余額寶火了以后（好吧，我承認(rèn)今年為淘寶貢獻(xiàn)了自己一份獨(dú)到的貢獻(xiàn)），開(kāi)始關(guān)注各種理財(cái)知識(shí)和信息，just like簡(jiǎn)七讀財(cái)……

好，背景交代完畢，下面進(jìn)入正題：

昨兒個(gè)老媽跟我說(shuō)，兒子誒，今天老娘我在XX銀行打聽(tīng)到即將推出一款理財(cái)產(chǎn)品，超低起點(diǎn)只要5萬(wàn)就行，半年時(shí)間，預(yù)期年收益率7.3%。

我一聽(tīng)，咦，怎么感覺(jué)有貓膩，腦中開(kāi)始回放在七粉論壇上看到的各種帖子，總覺(jué)得有什么東西好耳熟的，SO，我叫老媽把宣傳資料拿過(guò)來(lái)看：

產(chǎn)品名稱(chēng)：XXXX號(hào)

產(chǎn)品種類(lèi)：非保本

預(yù)計(jì)產(chǎn)品期限：181天

預(yù)計(jì)認(rèn)購(gòu)期限：2.19-2.25

預(yù)期年化收益率：7.3%-7.5%

銷(xiāo)售起點(diǎn)金額：5-20萬(wàn)元

看完資料我就有點(diǎn)納悶了，這個(gè)非保本的收益率怎么這么低（本小白認(rèn)為凡是非保本的收益率必須達(dá)到10%以上……），資料上面也木有寫(xiě)明到底是投資到什么方面去了，然后我就默默地點(diǎn)開(kāi)了度娘。

終于查到自認(rèn)為一些關(guān)鍵信息：

投資方向：主要投向具有較強(qiáng)流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具、債券、符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他金融資產(chǎn)（這就是投資貨幣基金和債券基金咩？求答疑）。

銷(xiāo)售期：2014年2月19日—2月25日。

理財(cái)起息日：2014.2.26（狗X的，老子想起來(lái)了，有個(gè)帖子說(shuō)要注意銷(xiāo)售期是不是算利息，不然實(shí)際利率肯定達(dá)不到號(hào)稱(chēng)利率，這里就無(wú)償占用了我的資金7天時(shí)間。到底是哪位大爺寫(xiě)了這個(gè)帖子，我真心想不起想不起想不起啊）。

（簡(jiǎn)七補(bǔ)充：請(qǐng)?jiān)谡搲兴阉髯髡摺氨坛鄙保憔椭朗悄奈淮鬆斄耍叮唬枪媚?

理財(cái)兌付日：到期日三個(gè)工作日內(nèi)（這是不是意味著我的資金還要被無(wú)償占用3天時(shí)間）。

預(yù)期年化收益：對(duì)于購(gòu)買(mǎi)金額在人民幣5萬(wàn)元至20萬(wàn)元（不含）的客戶(hù)，本產(chǎn)品參考年化收益率為7.3%。

下載產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)：XXX說(shuō)明書(shū)（坑爹了，各種下載失敗，這是網(wǎng)站故意不給客戶(hù)了解詳情么）。

至此，我表示這幾天惡補(bǔ)的各種理財(cái)知識(shí)如漿糊般的涌出來(lái)，年收益率、年化收益率、本金、本息和、利息、貨幣基金、股票基金，然后我想告訴老媽收益率肯定沒(méi)這么高，于是我興高采烈地點(diǎn)開(kāi)EXCLE表準(zhǔn)備計(jì)算給她看，然后……漿糊糊住了我的腦子……然后……我放棄掙扎睡覺(jué)去了……囧

第二天回到家，仔細(xì)回顧了一下以前的知識(shí)，默默的點(diǎn)開(kāi)EXLCE表，默默的開(kāi)始計(jì)算（重點(diǎn)，重點(diǎn)來(lái)了啊）：

這里的關(guān)鍵點(diǎn)就是，銀行號(hào)稱(chēng)的181天的收益我實(shí)際上是用191天得到的（7天銷(xiāo)售期+3天兌付期），即181天的利息=191天的利息，以此來(lái)推算出來(lái)實(shí)際年化利率是6.92%，這還是最樂(lè)觀的情況。

綜上所述，感覺(jué)買(mǎi)這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品還不如把錢(qián)存在XX寶里面，至少本金安全不用那么提心吊膽。

最主要的是無(wú)法下載它的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，不知道它具體到底干了什么，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有一個(gè)感性的認(rèn)識(shí)（雖然即便看了說(shuō)明書(shū)我也計(jì)算不出來(lái)風(fēng)險(xiǎn)到底有多大，但是總還是會(huì)感覺(jué)得到……）

好吧，如果各位看官能堅(jiān)持看完，我表示由衷的敬佩，因?yàn)槲乙膊恢牢业降紫氡磉_(dá)啥，論一個(gè)理財(cái)小白面對(duì)理財(cái)產(chǎn)品如何慢慢形成自己的主見(jiàn)？……囧……權(quán)當(dāng)看戲吧，希望在回帖中挖掘更好的題材，哇咔咔。

PS：最近一直在看理財(cái)方面的書(shū)，但是還是沒(méi)有理出一個(gè)頭緒來(lái)……沒(méi)關(guān)系，我在努力中。