前言

互聯網金融是金融行業與互聯網技術相結合的新興金融業務模式?；ヂ摼W技術開放、平等、協作、共享等功能可以對金融業務模式進行再造，對目前的金融模式產生深遠的影響?；ヂ摼W金融與傳統金融的區別在于金融業務所采用的媒介不同，互聯網技術與移動技術使得傳統金融業務具備透明度高、參與度強、協作性好、中間成本低、操作便捷等一系列特征。

信息技術在互聯網金融方面的應用表現為：在接入服務器領域，通過改進通信模型和處理算法最大限度地提高網上交易的處理速度、并發能力和用戶體驗。在數據存儲服務領域，通過軟件集群技術，將大批量數據分別存儲于不同地區的數據中心，若個別節點存在故障，仍可繼續為系統提供高速數據存儲服務。在客戶端領域，利用網絡瀏覽引擎技術，通過解析腳本來生成客戶端界面，并應用到客戶端框架中的每個部分，實現與客戶端框架的無縫結合，實現行情、交易和服務類數據的無障礙調用，減少網絡冗余數據，提高網絡訪問速度；在安全領域，利用底層驅動、加密套件、動態更新、多線程防護等技術有效隔絕盜號木馬的各種攻擊。

在金融數據分析領域，通過對市場信息數據的統計，利用一定的分析工具給出數（報表）、形（指標圖形）、文（資訊鏈接）。分析工具包括：回歸分析、時間序列分析等，利用這些計量經濟學分析工具和方法可設計經濟指標模型（如GDP、PPI、CPI等）、企業價值成長模型、企業財務預測模型及企業估值模型等。

以互聯網為代表的現代信息科技，特別是移動支付、云計算、社交網絡和搜索引擎等，將對人類金融模式產生根本性的影響。在互聯網金融業務模式下，因為有搜索引擎、大數據、社交網絡和云計算，市場信息不對稱問題得到較好的改進，交易雙方在資金期限匹配、風險分擔方面的成本日趨降低，銀行、券商和交易所等中介作用都有弱化；貸款、股票、債券等的發行和交易直接在網上進行，弱化金融中介的市場充分有效，接近市場一般均衡的原理。

我國商業銀行推出的網上銀行，騰訊推出的微信聯合人保財險的手機端支付，淘寶聯合天弘基金開發的余額寶以及易付寶、百付寶、快錢等多家第三方支付平臺等，是我國互聯網金融的典型代表。與全球范圍內互聯網金融活躍的投資行為相比，國內投資者對該領域的態度謹慎得多。

互聯網金融服務平臺很適合小微企業，快捷高效，利率不高。微小金融是近幾年新興的一種金融模式。微小金融服務是金融領域內對貸款、投資、理財規模較小，時間較短的金融行為的統稱，是為中小微企業、創業者、個體工商戶、小額投資者等提供的金融服務。微小金融服務的特點：一是以中小微型企業以及貧困或中低收入群體為特定目標客戶；二是由于客戶的特殊性而提供適合這些特定目標階層客戶的金融產品和服務。

隨著WiFi、3G等技術的發展，互聯網和移動通信網絡的融合趨勢非常明顯，有線電話網絡和廣播電視網絡也融合進來。移動支付將與銀行卡、網上銀行等電子支付方式進一步整合，真正做到隨時、隨地和以任何方式進行支付。隨著身份認證技術和數字簽名技術等安全防范軟件的發展，移動支付不僅能解決日常生活中的小額支付，也能解決企業間的大額支付，替代現金、支票等銀行結算支付手段。

云計算可將存儲和計算從移動通信終端轉移到云計算的服務器，減少移動通信設備的信息處理負擔。這樣移動通信終端將融合手機和傳統PC的功能，保障移動支付的效率。

目前，我國信用體系尚不完善，互聯網金融的相關法律也有待配套完善，互聯網金融違約成本較低，容易誘發惡意騙貸、卷款跑路等風險。特別是P2P網上貸款平臺由于準入門檻低和缺乏監管，易成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動的溫床。另外，我國互聯網安全問題突出，網絡金融犯罪問題也不容忽視。一旦遭遇黑客攻擊，互聯網金融的正常運作會受到影響，危及消費者的資金安全和個人信息安全。

本書結合了作者多年研究網絡金融的部分成果以及經營管理創新理論的競合理論，同時也參考了大量的書籍、報刊和相關網站的資訊與資料，未能一一注明，在此一并致謝。