理財是最好的副業(yè)
找工作不是擇優(yōu)，而是權衡。
盡管收入是最主要的因素，但還需要考慮很多其他因素，例如工作強度和壓力、上升空間、生活成本、對象的工作地、家人的意向等。在我見到的學生就業(yè)情況中，有放棄互聯(lián)網公司的offer（錄用通知），轉考公務員的；有為了實現(xiàn)夢想，毅然創(chuàng)業(yè)的；有為了照顧父母，決定回老家的；有因為成家，遠赴千里的；有出于長遠發(fā)展的考慮，甘愿接受低薪的。這些都說明，在選擇工作時，收入是一個非常重要的因素，但并不是唯一的因素。
正因為找工作更多是一種權衡，所以很多人通過工作獲得的收入并不理想。比如，有些人不愿承受如“996”這樣高強度、壓力大的工作，會避開互聯(lián)網公司而選擇強度不是那么大的工作，那收入就會低一些；有些人因為“北上廣深”高昂的房價和生活成本，選擇去二、三線城市發(fā)展，收入也會低一些；有些人為了兼顧家庭、減少通勤時間，選擇離家近的工作單位，這同樣可能壓低收入。
如果收入不理想，我們該怎么做才能補貼收入呢？一位學生曾告訴我，她和室友商量以后參加工作了，再做一份副業(yè)。她們雖然還沒有參加工作，但已經開始計劃做副業(yè)了。年輕人想獲得更多收入，這樣的想法十分合理。
可問題是，選擇一份副業(yè)，并不比找一份工作簡單。
首先，每個人的時間和精力是有限的。很多情況下，本職工作的強度已經很大，正常工作時間之外，許多人還被迫加班，導致下班時間很晚。此外，為了做好本職工作，許多人還需要進一步學習提升，這也會花費不少時間。對許多人而言，本職工作幾乎占據(jù)了生活的大部分時間，實在很難再花時間和精力去從事一份副業(yè)了。
其次，每個人擅長的領域總是有限的。術業(yè)有專攻，這意味著各行各業(yè)都有相應的專業(yè)壁壘。我們走出自己的“舒適區(qū)”，去從事專業(yè)領域以外的工作，其實是有較大難度的。以網約車司機為例。我曾經和一些網約車司機聊過，發(fā)現(xiàn)會開車和會開網約車完全是兩碼事。為了開好網約車，掙到錢，司機需要積累非常多的經驗。例如，什么樣的平臺抽成少，跑夠多少時間能拿到獎勵，在什么時間、去什么地方會容易接到單，如何做能被派更多單，如何與乘客打交道才能提升服務分，駕駛和停車時要注意哪些規(guī)則避免罰款，等等。許多兼職開網約車的司機，都說開網約車十分辛苦，但掙不到什么錢。在缺乏專業(yè)背景和經驗積累的情況下，從事副業(yè)的風險是很大的。
最后，都說“只要功夫深，鐵杵磨成針”，副業(yè)的屬性決定了人們很難在這上面有堅持不懈的投入。如果只是斷斷續(xù)續(xù)地做副業(yè)，其成效會大打折扣。我見過許多朋友，有想法、有才干，也有一些閑暇時間，但因為本職工作很難對一份副業(yè)持續(xù)投入，總是“三天打魚，兩天曬網”。現(xiàn)在各行各業(yè)競爭十分激烈，不進則退。你所做的副業(yè)，很可能是其他人作為主業(yè)，全身心投入去做的事情。所以對于副業(yè)，一旦因為本職工作或其他優(yōu)先級更高的事情耽擱，松懈一陣子，前期的積累很可能就白費了。
做好理財，就是最好的副業(yè)！
美國金融大亨約翰·皮爾龐特·摩根，是美國歷史上著名的銀行家，曾在第一次世界大戰(zhàn)期間為美國政府提供融資服務，推動了美國鐵路巨頭的兼并整合。他的父親曾經對他說過一句影響他終身的話：“最好的生意，就是用別人的錢去掙錢。”
不是每個人都能“用別人的錢去掙錢”，但是我們每個人都能“用自己的錢去掙錢”。很多人廢寢忘食地工作，參加各種應酬，幾乎耗盡自己的時間和精力，甚至透支身體、犧牲家庭，唯獨忽視了“用自己的錢去掙錢”。而對絕大多數(shù)人而言，這恰恰是最重要的積累財富的方式。
因為在大學里教財富管理相關的課程，我問過很多人對理財?shù)目捶ǎ韵率瞧毡榇嬖诘厝幌喾吹腻e誤看法。
第一，對理財?shù)膽B(tài)度過于激進，期望通過理財在短時間內實現(xiàn)財富的大幅增長。他們會冒十分大的風險，用自己辛苦攢下的錢，甚至是借錢，去投資價格波動非常大的資產，期望一夜暴富。這樣的行為是十分可怕的。一旦投資失敗，就可能傾家蕩產。我身邊就有一些朋友因借錢投資P2P（互聯(lián)網借貸平臺），最終不僅輸?shù)羧考业祝邑搨劾邸?/p>
第二，對理財?shù)膽B(tài)度過于保守，不愿意接受理財過程中本金的任何虧損。他們大都把錢投向幾乎沒有風險的資產，比如銀行存款、國債等。因為不愿承受風險，他們對收益也沒有太高期待，通常只要能跑贏通貨膨脹，讓財富不貶值即可。但實際上，這樣過于保守的投資很難跑贏通貨膨脹。
這兩種理財態(tài)度其實都是錯的。理財并不是一錘子買賣，也不能實現(xiàn)一夜暴富。相反，理財是一種長期行為，是通過把財富合理配置在不同的資產上，實現(xiàn)財富長期、有效增值的方式。而且，理財?shù)哪繕艘膊痪窒抻诒Ｖ岛团苴A通貨膨脹。進行科學合理的財富管理，極有可能使財富按約10%的年均復合增長率增值。
基于對理財?shù)恼_認識，我們可以進一步來討論為何理財是最好的副業(yè)。
第一，理財并不需要占用太多的時間和精力，因為你是在“用錢生錢”。一般的工作都需要我們實際參與，需要投入較多的時間和精力。但理財不一樣，理財是一個“靜待花開”的過程。當然，你需要花費一定時間學習理財?shù)闹R，并基于知識儲備和自身實際情況，量身定制一套科學合理的理財方案，并按既定計劃執(zhí)行方案。然后需要做的，就是等待：等待對既定資產配置計劃進行調整的時機。
比如，如果你把錢存進銀行，辦理了一筆定期存款，你就等著存款到期時領取本金和利息；如果你按月定投了一只基金，你就等著每個月發(fā)工資時決定是否要繼續(xù)投這只基金；如果你買了一籃子股票，你就等著下一個季度的財務報表發(fā)布時評估是否需要調整持倉。理財這件事，需要花費最多時間的，恰恰是耐心等待。等待期間，關于理財，你不需要做其他任何工作。在你等待的過程中，銀行在為你累計存款利息，基金在為你把握獲取收益的機會，股票在為你兌現(xiàn)它應有的升值空間。盡管你的理財計劃在短期會出現(xiàn)損益波動，但長期來看，只要計劃是科學合理的，就有很大可能實現(xiàn)財富的顯著增值。
第二，理財并不復雜，不像很多人想的，需要擁有非常深厚的專業(yè)知識或從業(yè)背景。理財與每個人息息相關，它是一門通識。我從事財富管理的通識教學多年，上課的學生來自不同專業(yè)，并不局限于經濟、金融專業(yè)，他們經過一個學期的學習都能在學期末為自己定制一套財富管理的方案。而且目前金融市場提供了豐富的理財產品供大家選擇，這極大提升了理財?shù)谋憷裕档土死碡數(shù)碾y度。
也正是因為理財并不需要花費大量的時間和精力，也并不如想象的復雜，所以理財是相對容易堅持下去的。理財需要我們持之以恒，才能綻放光彩。在理財?shù)倪^程中，受經濟周期、市場波動的影響，短期理財收益出現(xiàn)波動是很正常的。但拉長時間來看，市場經歷下跌，也會迎來上漲；經濟落入低谷，也會邁向高峰。一個科學合理的財富管理計劃，在時間的檢驗下，終會體現(xiàn)其價值，為我們帶來財富增值。
第三，理財帶來的財富增值，有時并不比工作收入少。比如，從25歲開始，每年定投5萬元，按10%的年化收益率計算，到68歲一共投入220萬元，卻積攢了3 258萬元，凈理財收益達到了3 038萬元，平均每年的理財收益達到69萬元。這可比許多人的工作收入高了不少，而且這部分收益是免稅的。
因此，通過理財這個副業(yè)，你可以在時間和精力不被過多占用的情況下，顯著增加收入，不僅為個人和家庭的財務健康保駕護航，而且能實現(xiàn)財富長期顯著的增值。
做好理財，就是最好的副業(yè)！