前言

保險是經濟社會風險保障的重要手段，能夠充分發(fā)揮經濟助推器和社會穩(wěn)定器的作用，具有重要意義。保險科技作為保險業(yè)高質量發(fā)展的重要基礎，能夠有效推動保險機構數字化轉型，賦能保險業(yè)務創(chuàng)新，提升保險服務質量和效率，優(yōu)化保險發(fā)展模式，強化服務國家戰(zhàn)略的能力。我國《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》明確提出，到2025年，我國保險科技發(fā)展體制機制進一步完善，保險與科技深度融合、協(xié)調發(fā)展，保險科技應用成效顯著，保險科技水平大幅躍升，人民群眾對數字化、網絡化、智能化保險產品和服務的滿意度明顯增強，我國保險科技發(fā)展居于國際領先水平。

目前，我國保險行業(yè)正在從高速增長向高質量發(fā)展轉型，在這個過程中，保險科技發(fā)揮了重要作用。近幾年，中國平安、中國人壽、中國太保、中國人保等保險行業(yè)的頭部企業(yè)將“保險+科技”提升到戰(zhàn)略高度，不僅加大了在保險科技領域的投入，而且設立了保險科技子公司，專注于保險科技的研發(fā)與落地。對于無力獨自研發(fā)保險科技的中小型保險公司來說，在各個垂直領域積累了大量先進技術的平臺型公司為其提供了技術支持，例如阿里巴巴為其提供IaaS（Infrastructure as a Service，基礎設施即服務）技術支持，谷歌向其開放人工智能核心能力等。這些平臺型企業(yè)與中小型保險公司合作構成了一個新陣營，共同推動保險科技創(chuàng)新。

除了企業(yè)的努力推動外，保險科技的創(chuàng)新發(fā)展也離不開大環(huán)境的支持，如5G的大規(guī)模商用。作為一項底層基礎設施，5G的出現極大地提高了信息傳輸速率，擴大了信息傳播范圍，構建了一個龐大的信息共享網絡，重新定義了人與人、物與物、物與人之間的關系，改變了人與人、人與企業(yè)的信息交互方式，深刻地影響了保險行業(yè)的發(fā)展模式、產品服務體系的構建方式以及風險管理理念。

在5G、大數據、云計算、區(qū)塊鏈等技術快速發(fā)展的時代，保險行業(yè)作為一個知識密集型、技術敏感型行業(yè)正在經歷一場以ICT（信息與通信技術）為核心的技術轉型。

保險行業(yè)傳統(tǒng)的風險防控集中在保前核保與保后勘驗兩個環(huán)節(jié)，使用的數據大多是靜態(tài)的歷史數據。隨著保險市場不斷下沉，用戶群體越來越多，各類信息越來越復雜，保險行業(yè)傳統(tǒng)的風險防控手段在時效性以及成本控制方面表現出明顯的不足。5G技術的落地開啟了萬物互聯(lián)時代，車聯(lián)網、無人機、自動駕駛、智能家居、智能可穿戴設備等應用創(chuàng)造了海量動態(tài)的實時數據。保險公司可以利用這些數據精準預測風險，提前準備好應對方案，或者將風險消滅在萌芽狀態(tài)，實現風險管控前置，還可以打通線上、線下的風險管理流程，形成全渠道風險管理閉環(huán)，提高風險管控效率，減少不必要的出險，降低風險管理成本。

對于保險公司來說，在5G網絡環(huán)境下，業(yè)務人員觸及客戶群體的渠道變得越來越豐富多元，可以借助多種智能設備與用戶建立連接，一改過去被動的服務方式，主動為客戶提供定制化的風險服務，借助個性化的保險方案與產品優(yōu)化用戶體驗，增強客戶對公司的黏性。

目前，各個保險公司都在積極引入人工智能，布局RPA（Robotic Process Automation，機器人流程自動化）。該項技術的引入可以使保險公司的部分業(yè)務實現自動化操作，對海量實時數據進行高效處理，例如自動識別客戶提供的醫(yī)療發(fā)票，自動錄入車險錄單文件等，減少保險公司在這些瑣碎事務中的人力投入，對數據隱藏的價值進行深入挖掘。在此基礎上，保險公司的風險評估能力與運營能力都將得以大幅提升，傳統(tǒng)風險評估系統(tǒng)認為不適合承保的項目通過新的風險評估有可能得出新的結果，支持保險公司在更大范圍內拓展客戶群體，開發(fā)更多新興業(yè)務。

保險行業(yè)因為行業(yè)特殊性，會收集用戶的隱私信息，例如家庭住址、聯(lián)系方式、身份證號碼、銀行卡賬號、健康狀況等，這些信息一旦泄露將造成不可估量的損失。在5G網絡環(huán)境下，保險行業(yè)傳統(tǒng)的信息管理方式存在很大漏洞，信息泄露風險極高。區(qū)塊鏈技術憑借去中心化和數據難以篡改的特點，借助智能合約、共識機制、分布式記賬等工具，創(chuàng)新了信息管理方式，有效地保障了信息安全，增強了客戶對保險公司的信任，為保險公司的業(yè)務開展奠定了良好的基礎。

事實上，在5G時代，賦能保險科技創(chuàng)新的技術還有很多，本書立足于我國金融保險行業(yè)的發(fā)展演變與前沿趨勢，從科技視角切入，全面闡述5G、AI、大數據、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網等新興技術在保險領域的應用場景與實踐路徑，深度剖析智能科技在保險產品定價、營銷、核保、理賠、客服、風控等細分領域的應用，并對全球部分國家和地區(qū)及我國保險科技的監(jiān)管政策進行系統(tǒng)梳理與分析，試圖幫助讀者理解保險科技時代的產業(yè)變革與模式演化，以便于指導保險企業(yè)應時而變，加快推進數字化轉型升級。

本書共分為六個部分。

第一部分：保險科技。這一部分從保險科技的發(fā)展與演化出發(fā)，從營銷、核保、理賠、客服、風控五大環(huán)節(jié)切入對保險科技在保險行業(yè)重塑中的重要作用進行探究，并進一步探討保險科技賦能下的保險行業(yè)智能化、數字化轉型路徑。

第二部分：AI+保險。這一部分從“AI+保險”的底層邏輯切入，對AI賦能保險的五大實踐應用——智能定價、智能服務、智能理賠、智能風控、智能運營進行立體化拆解，對AI賦能保險行業(yè)過程中遇到的四方面問題進行深入探討。

第三部分：大數據+保險。這一部分對大數據在保險行業(yè)的落地應用以及落地過程中面臨的主要問題與對策進行探究，集中探討了基于大數據的智能化風險控制和精準營銷，圍繞實現路徑與落地策略總結出一系列實用的技巧與方法。

第四部分：區(qū)塊鏈+保險。這一部分立足于區(qū)塊鏈的基本特性，對區(qū)塊鏈在壽險、車險、農業(yè)險、健康險四個主要領域的應用進行深入探究，形成極具指導意義的實踐路徑，并從資產監(jiān)管與基金監(jiān)管兩個維度對區(qū)塊鏈賦能下的保險監(jiān)管升級進行討論。

第五部分：物聯(lián)網+保險。這一部分從物聯(lián)網賦能保險行業(yè)的關鍵技術切入，詳細分析了物聯(lián)網對金融科技的創(chuàng)新，并就物聯(lián)網對車險、商業(yè)健康險、財產險、自然災害與事故責任險的顛覆與創(chuàng)新進行了討論，同時對各自的應用場景做了設想。

第六部分：監(jiān)管科技。這一部分對美國、英國、德國、新加坡和中國在保險科技方面的監(jiān)管政策進行闡述，試圖借此探究全球對保險科技創(chuàng)新的主流態(tài)度，展現了保險監(jiān)管科技的六個主流應用場景，對我國保險監(jiān)管科技落地應用策略進行總結。

本書從多角度闡述了保險業(yè)數字化轉型戰(zhàn)略與路徑，結構清晰、針對性強，既有理論思考的前瞻性與深度，又兼顧了實踐落地，構建了一套完整、詳細、實戰(zhàn)性強的保險行業(yè)數字化轉型解決方案。針對當前保險行業(yè)的主流險種（如財產險、壽險、車險、農業(yè)險、健康險、自然災害與事故責任險等）的業(yè)務流程及數字化轉型實踐亦做了詳細論述，適合金融保險領域的各級管理者及從業(yè)人員、IT行業(yè)的科技人員閱讀，也適合高等院校經濟、管理等專業(yè)的師生以及對保險科技感興趣的讀者閱讀。

著者