二 農戶借貸用途的結構

據費孝通先生的研究，多數農戶必須為“緊急虧空”借貸，否則無法生存。這種“緊急虧空”主要是日常生活支出的虧空。因此，農戶為解決生活費用而借貸是借貸的主因，解決臨時的生活困難，自然成為農戶借貸的主要用途。當然，農戶也將部分借貸資金用于生產方面，不過居次。

（一）生活性借貸占主體

20世紀30年代，中國農戶入不敷出的窘境常使他們遭遇滅頂之災。為生存舉債甚至是不惜借“吃人”的高利貸，都是為解決燃眉之急而迫不得已的選擇。章乃器曾在當時的時評中說，中國農戶“只可能有‘饑寒交迫’的消費的借入，而不可能有‘整暇’的生產的借入”。[9]馬札亞爾指出，中國“鄉村中的借貸，多半都不是借來用以改良生產條件及保證良好的再生產過程”。[10]當時的學者及一些官方機構的農村調查資料，也反映出農戶借貸主要用于生活的事實。

李景漢先生于1928年在河北省定縣調查了6個村莊，發現有68家農戶借貸。其中甲村9家借貸，平均每家139元；乙村19家借貸，平均每家168元；丙村6家借貸，平均每家90元；丁村10家借貸，平均每家37元；戊村15家借貸，平均每家66元；己村9家借貸，平均每家107元。68戶共借貸7296元，平均每戶107元。李景漢先生將68家農戶的借貸用途分為三類：用于生產方面、用于非生產方面和用于教育方面。用于非生產方面如補家虧、還舊賬、修蓋房屋、買糧食、訴訟、路費、抽大煙、賭博、婚喪嫁娶等方面的有53家，占77.94%，用于教育方面的有2家，占2.94%。[11]李景漢的調查表明，定縣農戶用于非生產方面的借貸比例高達80%以上。

20世紀30年代初期，卜凱對中國22個省140余縣農村做過調查，調查結果表明，農戶借貸用于生產方面的比例較低，而用于生活等非生產性方面卻占絕大部分。如江蘇、浙江、安徽、江西、湖南、湖北6省，用于非生產方面的負債農戶占被調查戶的35.5%，高于用于生產方面負債農戶占比21.4個百分點。農戶當年借貸額中，用于非生產方面的占59.1%，用于生產方面的占16.7%。從22省平均水平看，用于非生產方面的負債農戶占被調查戶的31.4%，農戶當年借貸額中用于非生產方面的占58.8%。經濟發達的江蘇省，用于非生產方面的負債農戶占被調查戶的41.1%，農戶當年借貸額中用于非生產方面的占79.0%（見表1-2）。

表1-2 1929～1933年長江中下游鄉村農戶借貸用途

表1-2 1929～1933年長江中下游鄉村農戶借貸用途-續表

再以華北保定農村為例，20世紀30年代初期，農戶借貸用于生活等非生產性消費的比例也很高。

1930年夏天，陳翰笙先生領導第一次無錫、保定農村調查時，在保定地區共調查1152戶，其中164戶發生了借貸，占被調查戶的14.2%，戶均借貸219.9元（見表1-3）。從當時的調查項目看，農戶用于生產方面的借貸比例為17.16%，用于購買生活資料的比例為12.06%，用于婚喪喜慶的比例為6.74%，用于交付捐稅債務的比例為1.85%，用于抽大煙、吃喝、賭博等揮霍性消費及歸還舊債的比例高達62.19%（主要是地主、富農等富裕農戶的借貸消費）。如果簡單地將農戶借貸分為生產性用途與非生產性用途兩類，則生產性借貸不足18%，而用于非生產方面所占比例則超過82%（見表1-4和表1-5）。

表1-3 1930～1997年無錫、保定地區農戶借貸情況

表1-3 1930～1997年無錫、保定地區農戶借貸情況-續表

表1-4 1930～1997年保定地區農戶借貸用途

表1-5 1930～1997年無錫、保定地區農戶借貸用途結構

表1-5 1930～1997年無錫、保定地區農戶借貸用途結構-續表

20世紀30年代中葉及40年代，保定農戶用于生活消費等非生產性方面的借貸比例仍然居高不下。1936年，農戶借貸用于非生產性方面的比例超過88%。1946年，農戶借貸用于生活等非生產方面的比例更高達98%以上，當然這種反常與持續的戰爭有關。

（二）農戶投入生產的借貸所占比例較低

農戶自然也將一部分借貸用于生產，只是比例極低。

據李景漢先生于1928年在河北省定縣的農村調查，68家借貸農戶中，將借款用于買地、經商、買牲畜、買農具、鑿井等生產方面的有13家，占19.12%。[12]這表明，定縣農戶借貸用于生產方面不足20%。

另據卜凱對中國22個省140余縣農村的調查數據，農戶借貸用于生產方面的比例較低。如江蘇、浙江、安徽、江西、湖南、湖北6省，借貸用于生產方面的負債農戶占被調查戶的14.1%，農戶當年借貸額中用于生產方面的占16.7%。從22省平均水平看，用于生產方面的負債農戶占被調查戶的10.7%，農戶當年借貸額中用于生產方面的占17.6%。經濟發達的江蘇省，借貸用于生產方面的負債農戶占被調查戶的22.0%，農戶當年借貸額中用于生產方面的占21.5%（見表1-2）。

又據無錫、保定農村調查數據，1930年保定地區農戶用于生產方面的借貸比例為17.16%，1936年用于生產的借貸比例僅為11.23%，1946年農戶借貸用于生產方面的比例更低，只有1.83%（見表1-5）。