核心文獻

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[1] 這里的票據是指銀行匯票、商業匯票、銀行本票和支票。

[2] 中國建設銀行2018年年報。

[3] 新湖財富，美國家庭的資產配置，https://www.sohu.com/a/223249375_679112。

[4] 西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心，《中國家庭金融調查報告》2012年、2016年。

[5] 中國人民銀行，《2019年中國城鎮居民家庭資產負債情況調查》，2020年。

[6] 中國建設銀行2022年年報。

[7] 中國建設銀行2018年年報。

[8] 寧波銀行的“投資”包括以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產、買入返售金融資產、可供出售金融資產、持有至到期投資、應收款項類投資。其中，可供出售金融資產主要是理財產品投資，而應收款項類投資主要是資產管理計劃。

[9] 錦州銀行2017年年報。

[10] 美國的社區銀行與我們所理解的“社區銀行”實際上不是一個意思。中國的“社區銀行”主要是針對銀行服務的社區化轉型，因為這些銀行本身并不是基于單元制設立且只服務于社區的銀行。

[11] 值得注意的是，與信用卡相關的VISA卡和萬事達卡實際上并不是為持卡人提供資金支持的信用卡，只是充當在刷卡者的開戶銀行與商戶的開戶銀行之間進行資金轉移的中介。

[12] 進一步了解20世紀80年代美國儲蓄貸款危機可參閱https://archive.fdic.gov/。

[13] 1934年10月1日，得克薩斯州特克薩卡納的Morris Sheppard聯邦信用社是第一家在聯邦政府注冊的信用社。

[14] 1970年，經國會批準，全國信用社管理局（National Credit Union Administration，NCUA）成為一個獨立的聯邦機構，為在聯邦投保的信用社股金提供保險，保護信用社社員利益，并且負責聯邦信用社注冊和對其進行監管。

[15] 為進一步了解聯合國聯邦信貸聯盟治理結構可參閱United Nations Federal Credit Union，網址：https://www.unfcu.org/annualreport/2018/index.htm。

[16] 參見https://www.oucu.org/about/news/news。

[17] 在不引起歧義的情況下，本書中的“銀行”通常是指“商業銀行”。

[18] 商人銀行起源于18世紀的歐洲，傳統上主要從事國際融資和承銷，包括房地產、貿易融資、財務咨詢、經紀服務、外國投資、其他國際交易，以及參與簽發信用證和轉移資金，其業務與證券公司類似。與商業銀行不同，商人銀行不向普通大眾提供服務，也不提供支票賬戶、取款等銀行服務。

[19] 關于世界上最早使用的紙幣“交子”，為什么會最早出現在四川，可參閱https://www.sohu.com/a/440924873_717847。

[20] 為進一步了解“僑批”，可觀看紀錄片《海那邊》。

[21] 主要參考“土地革命時期閩西紅色金融的實踐與啟示”，金融時報，2021年6月22日。

[22] 1994年7月，由西南財經大學發起設立的成都匯通城市合作銀行是我國第一家城市合作銀行。后來因為經營不善，2000年1月31日，該城市合作銀行被撤銷，其資產和合法負債由成都市商業銀行（即現在的成都銀行）接管。

[23] 在不同國家，證券公司有著不同的稱謂。在美國，證券公司被稱為投資銀行或證券經紀商；在英國，證券公司被稱為商人銀行；在歐洲大陸（以德國為代表），由于一直沿用混業經營制度，投資銀行僅是全能銀行的一個部門；在亞洲（以日本為代表），則稱為證券公司。證券公司的主要業務包括證券經紀、證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問，證券承銷與保薦，證券自營，證券資產管理，其他證券業務，企業并購，等等。

[24] 更多內容參見2014年發布的《金融租賃公司管理辦法》。

[25] 現為國家金融監督管理總局。

[26] 成立于2010年6月，其前身為1999年4月成立的中國信達資產管理公司，是國務院批準設立的國內第一家金融資產管理公司。

[27] 前身為中國華融資產管理公司，成立于1999年11月1日。2012年9月28日，經國務院批準，公司整體改制為股份有限公司。2015年10月30日，在香港聯交所主板上市。

[28] 前身為國務院批準設立的中國東方資產管理公司，成立于1999年10月，2016年8月30日改制為股份有限公司。

[29] 前身為國務院于1999年批準設立的中國長城資產管理公司，2016年12月11日改制為股份有限公司。

[30] “聚合支付”二維碼實際上是一個包含了收款鏈接的二維碼，當用戶掃碼時，該二維碼會自動識別二維碼的應用程序類型。如果檢測到是支付寶，就自動跳轉到支付寶的支付接口；如果是微信，則會跳轉至微信的支付頁面，從而完成支付過程。

[31] 近幾年P2P“跑路”不斷發生，給廣大投資者造成巨大損失，危及我國的金融安全。這與P2P行業部分平臺搞資金池，從事非法吸收存款和非法集資活動有關。2019年，全國各地開始清理P2P，到2020年11月全國P2P基本上清零。

[32] 在2023年之前，中國人民銀行履行對金融控股公司的監管職責。根據2023年3月中共中央、國務院印發的《黨和國家機構改革方案》，金融控股公司監管職責轉移到新成立的國家金融監督管理總局。