3 網(wǎng)絡(luò)貸款有哪些風(fēng)險(xiǎn)？

數(shù)字故事

2019年4月，南京一名大學(xué)生小許給父親發(fā)去短信，說(shuō)自己欠了大約9萬(wàn)元的“校園貸”，實(shí)在是還不上了，希望家里能幫幫忙。許父將錢打給了小許，以為事情可以就此結(jié)束，可萬(wàn)萬(wàn)沒想到，悲劇還是發(fā)生了。2019年8月31日，剛剛畢業(yè)兩個(gè)月的小許選擇從高樓一躍而下，原本年輕燦爛的生命就此隕落，同時(shí)也摔碎了小許一家人的心。更讓人氣憤的是，在小許去世后沒有多久，小許的爺爺奶奶就相繼接到了催促還款的電話。實(shí)踐中，類似的案件時(shí)有發(fā)生，有不少像小許這樣的年輕生命因此凋零。那么，網(wǎng)絡(luò)貸款安全嗎？有哪些風(fēng)險(xiǎn)？

技術(shù)科普

網(wǎng)絡(luò)貸款也存在合法和非法之分，我們需要警惕和抵制的是非法網(wǎng)貸。正規(guī)網(wǎng)貸都具備相關(guān)資質(zhì)并依法進(jìn)行了備案，而非法網(wǎng)貸一般存在無(wú)經(jīng)營(yíng)牌照、借貸合同不規(guī)范、利率高昂、暴力催收等問題，進(jìn)而衍生為“高利貸”“套路貸”“校園貸”“砍頭息”等形式。非法網(wǎng)貸通常以“大額度、低利息、對(duì)征信沒有要求”為誘餌，利用短信、網(wǎng)頁(yè)廣告或者電話推銷等方式，吸引有貸款需求的受害人。為了增加吸引力，非法網(wǎng)貸的放款流程通常很簡(jiǎn)單，往往不會(huì)審查用戶征信，也不需要提供財(cái)產(chǎn)抵押，用戶只需要填寫個(gè)人信息，便可以拿到貸款。然而，隨著貸款次數(shù)的增多，平臺(tái)會(huì)逐漸設(shè)置一些不合理的要求，比如添加用戶父母或者朋友的個(gè)人信息等。

此外，非法網(wǎng)貸平臺(tái)還會(huì)故意到期不催收還款，坐等用戶貸款逾期，直至本金和利息累積到較大金額后才開始催收。當(dāng)受害人無(wú)力償還時(shí)，非法網(wǎng)貸平臺(tái)就會(huì)不擇手段地進(jìn)行催收，比如電話騷擾、上門鬧事、暴力威脅、死亡恐嚇等，甚至要求受害人提供裸體照片或者私密視頻，更有甚者對(duì)受害人提出進(jìn)行性剝削，即所謂的“肉償”。

素養(yǎng)提升

“套路貸”“校園貸”等臭名昭著的非法網(wǎng)貸，將許多人特別是年輕人拖入了無(wú)盡的深淵，無(wú)數(shù)家庭因此而破裂。為了打擊非法網(wǎng)貸，規(guī)范金融業(yè)，我國(guó)從2016年開始，對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)開展了強(qiáng)力的專項(xiàng)整治工作，所有網(wǎng)貸平臺(tái)都需要進(jìn)行備案，接受國(guó)家監(jiān)管。截至2022年5月，近5000家P2P 網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已經(jīng)全部停業(yè)，約2.5萬(wàn)起非法集資案件被立案查處。此后，非法網(wǎng)貸的現(xiàn)象雖得到了有效的遏制，但我們?nèi)匀灰杵涓念^換面，死灰復(fù)燃。

有貸款需求的金融消費(fèi)者一定要提高辨別能力，學(xué)會(huì)分辨正規(guī)網(wǎng)貸與非法網(wǎng)貸。根據(jù)相關(guān)法律的規(guī)定，正規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)需要滿足三點(diǎn)要求。一是工商登記的企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍包含網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)項(xiàng)目；二是在地方金融監(jiān)管部門有備案記錄；三是具備電信經(jīng)營(yíng)許可證，如螞蟻借唄、京東金條等。此外，金融消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)合理規(guī)劃資金用途，樹立正確的消費(fèi)觀念，尤其是在校學(xué)生等年輕群體，不要為了滿足一時(shí)的虛榮心和購(gòu)買欲而去非法網(wǎng)貸平臺(tái)貸款，拒絕沖動(dòng)消費(fèi)和超出經(jīng)濟(jì)能力范圍的提前消費(fèi)。