推薦序三

隨著人工智能和數字技術的快速發展與迭代，特別是關于身份、數據和數字資產技術的突破，現代金融的體系與角色正在快速改變，其速度可能出乎我們的想象。未來的金融世界不是由銀行、金融公司或交易所，而是由加密貨幣、數字貨幣、區塊鏈等基礎架構呈現出來的。《偉大的轉型——金融個性化重塑全球銀行業》這本書告訴我們，這些不是科幻，而是正在發生的事情。金融在快速走向分權化、去中心化和個性化。

前幾天在澳門大學參加論壇期間，我用了一個晚上讀完以理先生的這本《偉大的轉型——金融個性化重塑全球銀行業》。隨后我便受到這本書的啟發，開始不停地思考書中提出的金融個性化的主題和未來金融世界的模樣。如果我們帶著這本書，來到紐約華爾街、倫敦金融城、香港中環或上海陸家嘴，我們大腦深處的思想能平靜嗎？未來50年我們看到的金融世界還會是這樣的嗎？

以理在這本書里是想告訴讀者：你們難道沒有意識到嗎？我們正在經歷百年未有之大變局。個性化的金融時代就要來臨。未來的新時代，萬物皆可金融化，而金融則是每個人的事情。聽起來這非常顛覆我們已有的觀念，因為當前處理我們的金融需求的，是那些龐大的、有實力的金融機構，個人很難對其施加任何影響，幾乎只能聽憑金融機構的擺布。金融資產成為經濟當中最重要也是最活躍的力量，但在以理看來，這些資產在未來都要讓渡給個人的數據。沒有個人的數據，就沒有了一切。這就是本書的主題，金融的個性化和民主化是全球的大趨勢。

這本書的重要性不僅在于作者看到了金融個性化是不可阻擋的趨勢，更在于向我們揭示了該如何實現和適應這一巨大的轉型。個性化將對現有的金融組織、交易市場和監管制度乃至整個社會產生巨大的和持久的影響，這些影響如何被感知和獲取，國家和政府如何在一個開放的體制環境中推動轉型，這本書提供了重要的思想。

這本書的作者以理是個思想極其敏銳和富有洞見的人，同時也是一位杰出的創業家。我第一次跟他見面是我被邀請出席《亞洲銀行家》在北京舉辦的論壇和頒獎典禮上，我們一見如故。之后我多次出席《亞洲銀行家》的活動，每次在北京見到以理，我都被他的號召力和充滿激情的話語所鼓舞，我認為他的成功不僅僅因為他豐富的國際背景和他組織的活動所具有的吸引力，更重要的是，他擁有的全球視野和在中國生活所吸收的文化上不同的東西，塑造了他能很好地把商業與思想有機統一的能力和個人魅力，也讓他在很多問題上持有獨特的分析視角。而這本書處處都展示了這一點。

張軍

經濟學家、復旦大學經濟學院院長

中國經濟研究中心主任