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第8章 能掙錢也會花錢,過優質好生活(1)

有人說,美麗的女人懂得投資外在,聰明的女人懂得投資內在。做個內外兼顧的美麗女子,做好預算,把錢花在刀刃上,就是最基本的理財功課。

看透金錢本質,不做拜金女

拜金女不是一個被社會所認可的群體。拜金女們盲目崇拜金錢,把金錢的價值看做最高價值,一切價值都要服從于金錢,她們把親情、友情、愛情等都放在金錢腳下;她們認為金錢不僅萬能,而且是衡量一切行為準則的標準。正是由于拜金女們太過強調金錢的重要性,以致于她們變得唯利是圖,對許多事物經常只看得到表面,看不到其內涵、精神層面,往往過得極為空虛。

我們都不希望我們所愛的人是拜金的人。因為在拜金的人心里,能夠為了錢而舍棄其他一切。這種人太可怕!等到這種人最有錢的時候,也就成了她最貧窮的時候,因為她窮得只剩下金錢了。

在2008年亞洲小姐競選總決賽中,原籍中國西安的1號佳麗姚佳雯獲全場最高的137 610票,摘下桂冠及“最完美體態大獎”。姚佳雯是全場學歷最高的碩士佳麗,賽前并不矚目,但當晚成為奪冠黑馬。在最后與顏子菲兩強決戰階段,她被發問嘉賓踢爆此前曾兩度參加選美。2004年參選“中華小姐環球大賽”時,她因在“金錢與老公”“金錢與父母”“金錢與國家”三道選擇題中,除以父母為首選外,其他兩項都毫不猶豫選擇金錢,而被網友視為“拜金佳麗”并炮轟。當晚嘉賓向她尖銳提問:參加選美目的何在,是否為釣金龜婿?她真情表白:“2004年我參加選美被人罵,以為我是為錢。我如今再戰江湖,其實因為我想做個主持,想打這份工!”這個回答令她票數飆升。

從這個例子中就不難看出,我們都不喜歡拜金的人,一個女人即使長得再美,如果拜金,就會讓人感覺她缺少了作為人最基本的一些情感,讓人感覺她似乎與我們不是同類了。

金錢并不是萬能的,有一首《買到與買不到之歌》就很好地詮釋了這一點:“金錢能買到房屋,但買不到家;金錢能買到藥,但買不到健康;金錢能買到美食,但買不到食欲;金錢能買到床,但買不到睡眠……”一些腰纏萬貫的富翁們不就常感嘆自己是精神上的乞丐,“窮得只剩下錢了”嗎?所以,我們要樹立正確的金錢觀。

人生有兩種幸福,即生活的幸福和生命的幸福,能夠獲得這兩種幸福的人應是最幸福的人。生活的幸福追求衣食住行、功名富貴;生命的幸福追求平安喜樂、真愛溫暖和永恒的歸宿。如果滿腦子都是拜金的想法,即使最終你的生活之路變得富有,你的生命之路卻會貧窮。那么即使滿屋子都是高檔奢侈品,你卻只剩下空虛做伴、寂寞為枕。

我們要看到金錢與人生有著密切關系,更應該看到金錢不是人生的全部內容,不是人生價值的決定因素。我們生活的目標并不單單是為了賺錢,同時也是為了更好地享受幸福和生活得更加充實。

所以,我們不做拜金女。我們要做的,是把擁有財富當做一種愛好,而不應完全拜倒在它的腳下。做金錢的主人,才能享受金錢給我們帶來的快樂。

“月光族”的理財計劃

如今,“月光族”成為了許多年輕人的代名詞,如果不能很好地規劃財務,薪水族很容易成為“月光族”。為了讓生活有一定的保障,“月光族”必須擺脫月光。“月光族”薪水節流有以下8大妙招。

1. 計劃經濟

對每月的薪水應該好好計劃,哪些地方需要支出,哪些地方需要節省,每月做到把工資的1/3或1/4固定納入個人的儲蓄計劃,最好辦理零存整取。儲額雖占工資的小部分,但從長遠來看,1年下來就有不小的一筆資金。儲金不但可以用來添置一些大件物品如電腦等,也可作為個人“充電”學習及旅游等支出。另外,每月可給自己做一份“個人財務明細表”,對于大額支出,看看超支的部分是否合理,如不合理,在下月的支出中可作調整。

2. 嘗試投資

在消費的同時,也要形成良好的投資意識,因為投資才是增值的最佳途徑。不妨根據個人的特點和具體情況做出相應的投資計劃,如股票、基金、收藏等。這樣的資金“分流”可以幫助你克制大手大腳的消費習慣。當然要提醒的是,不妨在開始經驗不足時進行小額投資,以降低投資風險。

3. 擇友而交

你的交際圈在很大程度上影響著你的消費。多交些平時不亂花錢、有良好消費習慣的朋友,不要只交那些以消費為時尚、以追逐名牌為面子的朋友。不顧自己的實際消費能力而盲目攀比只會導致“財政赤字”,應根據自己的收入和實際需要進行合理消費。

同朋友交往時,不要為了面子在朋友中一味地樹立“大方”的形象,如在請客吃飯、娛樂活動中爭著買單,這樣往往會使自己陷入窘迫之中。最好的方式還是大家輪流坐莊,或者實行“AA”制。

4. 自我克制

年輕人大都喜歡逛街購物,往往一逛街便很難控制自己的消費欲望。因此在逛街前要先想好這次主要購買什么和大概的花費,現金不要多帶,也不要隨意用卡消費;做到心中有數,不要盲目購物、買些不實用或暫時用不上的東西,以免造成閑置。

5. 提高購物藝術

購物時,要學會討價還價,貨比三家,做到盡量以最低的價格買到所需的物品。這并非“小氣”,而是一種成熟的消費經驗。商家換季打折時是不錯的購物良機,但要注意一點,應選購些大方、易搭配的服裝,千萬別造成虛置。

6. 少參與抽獎活動

有獎促銷、彩票、抽獎等活動容易刺激人的僥幸心理,使人產生“賭博”心態,從而難以控制自己的花錢欲望。

7. 務實戀愛

在青春期中,戀愛是很大的一筆開支。處于熱戀中的男女總想以鮮花、禮物或出入酒店、咖啡廳等場所來進一步穩固情感,尤其是男性,在女友面前特別在意“面子”,即使囊中羞澀也不惜“打腫臉充胖子”。但不要認為錢花得越多越能代表對戀人的感情,把戀情建立在金錢基礎上,長遠下去會令自己經濟緊張,同時也會令對方無形中感到壓力,影響對愛情的判斷。倘若一旦分手,即便沒產生經濟方面的糾葛,也會使“投資”多的一方蒙受較大的經濟損失。送戀人的禮物不求名貴,應考慮對方的喜好、需要與自己的經濟承受能力。

8. 不貪玩樂

年輕的朋友大都愛玩,愛交際,適當地玩和交際是必要的,但一定要有度,工作之余不要在麻將桌上、電影院、歌舞廳里虛度時光。玩樂不但喪志,而且易耗金錢。應該培養和發掘自己多方面的特長、情趣,努力創業,在消費的同時,更多地積累賺錢的能力與資本。

遠離“月光族”,讓財富從零開始積累

在年輕人中流行著一種享樂的消費觀念,他們每月的收入全部用來消費和享受,每到月底銀行賬戶里基本處于“零狀態”,所以就出現了所謂的“月光族”這個群體。

“月光族”的基本特征是:每月掙多少,就花多少;往往穿的是名牌,用的是名牌,吃的是館子,可就是銀行賬戶總是處于虧空狀態;他們偏好開源,討厭節流,喜愛用花掉的錢證明自己的價值,他們認為花出去的才是錢;他們還常常認為會花錢的人才會掙錢,所以每個月辛苦掙來的“銀子”,到了月末總是會花得精光。這就是“月光族”的真實寫照。

“月光族”表面上看起來五光十色的生活,實際埋藏著巨大的隱患,他們的資金鏈是處于“斷開”狀態下的。沒有積蓄,所有的收入都消費了,看似瀟灑的生活方式是以犧牲個人風險抵御能力為代價的。導致的后果是:這些人很有可能因為一次意外(如疾病、失業等),而使個人資金出現嚴重問題,以至于無法抵御這些不良影響的作用;更不要指望他們能獨立解決個人面臨的成家立業、贍養老人以及撫養子女的問題了。所以,“月光族”風光表面的背后,其實質是一種被動的生活方式。這種生活方式會把你變成一只“待宰的羔羊”,當風險來臨的時候你只能“束手待斃”。

再從心理角度來分析,其實“月光族”表現出來的是一種不成熟的心態。經過調查,可以發現“月光族”往往跟單身是畫等號的。而已經成家的人,或者已經有男朋友,并且計劃要成家的人往往都不是“月光族”的成員。為什么會這樣,實際上道理很簡單,你見過結婚后的人花錢大手大腳,每月把賬戶里的錢都花光光的家庭么?很少見吧。因為他們需要養家,養孩子,怎么能輕易讓自己的家庭暴露在風險之下呢?

壓力迫使他們必須有風險意識。而單身的時候,往往“一個人吃飽了全家不餓”,父母暫時不用贍養,也沒有孩子要負擔,掙了多少錢,都用于個人消費了。所以很自然地,就很難控制自己的消費,慢慢成了“月光族”。說得深一些,因為這時候他們自己還是“孩子”,還沒“長大”。

張小姐畢業于北京一所著名高校,畢業后在一家金融公司工作2年,月薪4 000元,除去每個月的房租、生活費,張小姐喜歡逛街到西單中友百貨買衣服,每周至少一次。此外,每月還會在三里屯酒吧小酌兩杯,1個月下來,4 000元往往不夠花。有時候還不得不跟好友借錢。結果2年工作下來沒攢下什么錢。張小姐今年已經25歲了,她很慶幸自己是個女孩,因為自己可以找一個有一定經濟實力的男朋友,并希望男朋友最好能有套房,這樣她就不用為買房操心了。張小姐是一個女士,她可能在成家方面需要付出的相對較少,但是她真的就不需要存有一定的資金么?假如她能嫁一個“鉆石王老五”還好說,倘若嫁一個收入平常的人,要想成家恐怕就不那么容易了。其實與北京普通市民的平均工資相比,張小姐的工資算多的了。即便這樣,她依然抱怨:“每到月底,我就兩手空空,望眼欲穿地盼望著下個月的薪水。”

要改變平時已經習慣了的消費模式不容易,存錢對于“月光公主”來說更是一項艱難的工作。但是,為了將來的幸福生活,“月光公主”必須“自救”。

1. 強迫儲蓄法

很多單身女貴族都養成了有多少錢就花多少錢的習慣。要想讓自己日后的生活有所保障,最好選擇每月從賬戶中強迫扣款的方式來存錢,比如零存整取。

2. 忍者神龜法

現代女性追求品位,注重時尚,購買名牌物品的勁頭十足,但狂熱購買名牌的結果,只會讓自己陷入入不敷出的窘境。因此在對購買名牌有沖動時,你要學會忍,要將有限的財力用在必需品上。

3. 積少成多法

一日三餐、坐公交車、一本令人心動的小說、一場賞心悅目的電影……如此一天消費下來,你會發現錢包里多了許多零錢。此時你可將其悉數取出,專門置放一處,日日堅持,到一季或半年后再到銀行換成整錢結算一次,你會驚喜地發現每日取出存放的零錢已積累成一筆可觀的數目。

女性生理期會影響購物欲望

有這么一則新聞:

英國心理學家研究發現,女性在月經周期最后10天左右更易產生購物沖動。女性所處月經周期越靠后,她們超支的可能性越大,在花錢方面更不節制、更沖動、超支金額更多。

“我被購物沖動抓住,如果不買東西,我就感覺焦慮,如同不能呼吸一般。這聽起來很荒唐,但這事每個月都在發生。”一位參與這項科學研究的女性這樣說。

科學家認為,女性月經周期中體內荷爾蒙的變化容易引起不良情緒,如抑郁、壓力感和生氣。她們感到非常有壓力或沮喪,容易選擇購物這一方式,讓自己高興并調節情緒。對許多女性而言,購物成為一種“情感上的習慣”。她們不是因為需要而購買商品,而是享受購物帶來的興奮感。

研究同時發現,不少女性會為沖動購物感到懊惱。以大學生塞利娜·哈爾為例,她平素習慣穿平跟鞋,但一時興起想買高跟鞋,于是一口氣買下好幾款顏色不同的高跟鞋。然而,沒隔多久,她就不喜歡這些新鞋,不愿再穿。

科學家說,如果女性擔心自己的購物行為,她們應該避免在月經周期后期購物。她們應考慮干點別的,而不是周末去逛商業街。

事先完全無購買愿望,沒有經過正常的消費決策過程,臨時決定購買,購買時完全背離對商品和商標的正常選擇,是一種突發性的行為,事后卻發現你根本不需要它,或者它的作用很小。其實,這就是典型的沖動型消費。

沖動型消費者(consumer of impulsiveness)是指在某種急切的購買心理的支配下,僅憑直觀感覺與情緒購買商品的消費者。沖動型消費者的購買行為是商品廣告、宣傳訴諸情緒的強烈沖擊,喚起心理活動的敏捷與定向。為什么女性構成了沖動型消費者的主流人群呢?

首先,女性容易受到情緒因素的影響,是心理更不成熟、更為脆弱的群體。女性中最常見的就是情緒化消費。

據統計有50%以上的女性在發了工資后會增加逛街的次數,40%以上的女性在極端情緒下(如心情不好或者心情非常好的情況)會增加逛街的次數。可見,購物消費是女性緩解壓力、平衡情緒的方法,不論花了多少錢,只要能調整好心情,80%左右的人都認為值得。

其次,女性的敏感情緒還容易受到人為氣氛的影響,如受到打折、促銷、廣告等因素的影響。

據專家對北京、上海、廣州三地進行的針對18~35歲青年女性的調查顯示:

因打折優惠影響而購買不需要物品的女性超過50%;

受廣告影響購買無用商品或不當消費的女性超過20%;

因商品店內的時尚氣氛和現場展銷而消費的女性超過40%;

因受到促銷人員誘導而不當消費的女性超過50%。

再次,女性在選擇物品時,態度更傾向于猶豫和動搖,形成過度消費。尤其是在面對眾多種類的商品時。

在美國加州的一家雜貨店內,經濟學家們曾做過一個測試:他們在貨架上排上6~20種不同的果醬,商家將每三種用膠帶封在一起。某家庭主婦欲購買特定的三種,但它們被兩種不同的膠帶封在一起。思考再三后,該主婦購買了兩個封條的六瓶果醬。

事實上,對于每個人來說,商品選擇多的時候,通常都難于選擇。但這點在女性身上表現得更為明顯。當她們面對眾多選擇時,常常會忘記自己最初的需求,在其他貨品的吸引下,改變原來的購買想法。這也是為什么經濟學家們認為女性不適合做傳統經濟學中理性十足的“經濟人”,僅從消費這一點看,她們犯的錯誤就太多了。

沖動型消費其實是一種感性消費,而作為“經濟人”的我們,應該能控制隨興而起的“購物沖動”,做到有計劃、有目標的購物,只有這樣才能盡量減少自己購物的“后悔感”,做一名真正理性的人!

引導消費,別讓商家占了你的便宜

女性朋友們,你經常會遇到這樣的例子,在商場買衣服,本來你只想買一件衣服,可店員在讓你試衣服的同時會讓你穿著她們的鞋子或者搭配她們的包包,這樣整體效果就會很好,這時候你發現,自己的鞋子和包包都和這件衣服不搭配了,于是你一狠心就都買下了。回到家以后,你發現,自己其實可以任意搭配的。

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