第2章
你比許多金融專業人士做得更好

沒有人比你更關心你的錢。有了對投資的基本了解并保持自律，你完全有能力管理自己的資金……通過管理自己的資金，你將獲得更高的回報并節省數以萬計的投資成本。

亞歷山大·格林（Alexander Green）
《走向財務自由的投資組合》（The Gone Fishin’ Portfolio）

大多數人對自己的理財能力沒有信心。捫心自問，你最近一次研究買新車（或比薩外賣，或衣服）所用的時間，是否比你學習理財或閱讀一本可靠的投資書的時間更多？當聽到“債券”“股權”“大宗商品”等專業詞匯時，你是否會一頭霧水？

如果你的回答是“是”，請不要擔心，有許多人的答案和你一樣。令人難以置信的是，這些人中有許多理財顧問和從事金融服務工作的人，原因我們將在稍后討論。

這種現狀真是一大遺憾，因為歷史上幾乎所有真正富有的人的致富秘訣，就是了解金錢的本質以及如何用錢生錢。

隨著時間的推移，讓你的錢（資本）為你賺錢，實際上比你從工作（勞動力）中賺錢要容易、快捷、省事得多。很明顯，擁有企業的人往往比為他們工作的人賺得更多。這種現象在今天比歷史上任何時候都更加真切，主要是因為資本比以往任何時候都更具流動性。最近的數據顯示，目前資本在世界總財富中相對于勞動力的份額是有史以來最高的——這是著名經濟學著作《21世紀資論本》（Capital in the Twenty-First Century）的重要內容。這就是擁有企業的富人比為這些企業工作的員工更富有的原因之一。

有一個好消息，但很少有人能意識到，那就是股票市場和其他形式的投資實際上可以使任何人都能成為“老板”（投資的企業還有可能是世界上最好的企業之一），這是一個偉大的發明，無論這位投資者是從多么小的資本開始“創業”的。此外，由于成本低廉而功能強大的在線工具的出現，投資從未如此簡單。

一個人的工作時間是有限的，所以用錢生錢最終比通過工作賺錢更容易，是完全合乎邏輯的。這正印證了那句老話，“金錢永不眠”。如果你知道自己在做什么，金錢也會像兔子一樣繁殖。即使是身家千萬的演員、商人和搖滾明星，他們通過投資所賺的錢也常常要比他們的演出費、薪水或唱片銷售收入多得多。

毫不夸張地說，歷史上幾乎每一個非常富有的人都從他們的投資中獲得了遠遠多于他們的工作報酬。值得注意的是，與追求事業所付出的努力或激情相比，他們花在賺錢上的時間相對少得多。一旦錢開始生錢，你就會發現自己有更多的時間去做任何自己想做的事情——那些你并不在意能否獲得報酬的事。要想變得富有，你需要擁有這種心態。

然而遺憾的是，大多數人對此并不理解，這也正是許多人在經濟上陷入困境的主要原因之一。

大多數人從未研究過金融理財，所以他們對金錢的運作方式抱有令人遺憾的、錯誤和局限性的認知：“股市是賭場”“投資有風險”“現金才是安全的”。這3種說法在某種程度上都是不正確的，富人通常很好地理解這一事實。（我要補充一句，“金錢是萬惡之源”這句話同樣無益——在我個人看來，這句話給相信它的人帶來了極大的痛苦。）

令人難以置信的是，“投資房子永遠不會錯”也是一個危險的說法。縱觀歷史，包括過去幾年，許多人在投資房地產方面都犯了可怕的錯誤，未來還會有更多人重蹈覆轍。我們將在第5章中更詳細地討論這個問題。而考慮到如今實際的通貨膨脹情況，可以說持有現金也遠沒有人們想象的那么安全。

許多人相信“股市是賭場”的原因很簡單，因為他們大多對股市知之甚少甚至一無所知。令人驚訝的是，其中也包括許多股票投資者。

我已經記不清這些年來我究竟遇到了多少在幾乎不了解任何股市基本常識的情況下就去買賣股票的投資者。這就是為什么“平均”的投資業績沒有任何意義，你應該忽略它。一個能在10秒內跑完100米的頂級短跑運動員，并不在乎普通成年人到底能在幾個10秒里跑完100米。大量慢跑者拉低百米速度平均值這件事，對職業運動員保持最好成績和能力沒有任何影響。當我們認為投資很困難時，就會忘記這個邏輯，因為“平均”回報率這個數字包括了大量并不知道自己在做什么的人。