第三節 財務自由是什么

財務自由是個很熱門、讓人很向往的狀態，但究竟什么樣的人，可以稱作財務自由呢？被稱為“中國通”的英國人胡潤，在每一年的中國百富榜中，都會給一個全中國財務自由的標準。比如在2021年，胡潤研究院發布的財務自由門檻是，中國一線城市財務自由的標準從1900萬元到1.9億元不等。

在我看來，資產的數字固然重要，但顯然，只有資產的數字其實是遠遠不夠的。一個人是否財務自由，根據字面的定義，表示一個人在做任何決定的時候，由于做好了財務上的準備，不需要受到財務因素的困擾。換句話說，如果一個人可以通過財產性收入來滿足自己的持續的財務需求，就可以稱得上財務自由了。事實上，有一定的財富積累，有基本的理財常識，通過這樣的常識持續地獲得需要的財產性收入，并且能夠理性消費，也就算是財務自由了。就像巴菲特說過的，人其實只要富一次就可以了。

財務自由包括以下三個基本的因素。

第一，客觀上需要有一定的財富積累，這是基礎。

第二，具備一定的投資理財的能力，能夠產生滿足需求的現金流。

第三，合理的財務需求。

前兩個因素可以說是相輔相成的。對于兩個財務需求基本一致的人來講，如果一個人有能力持續獲得年化10%左右的投資收益率，而另一個人只能持續獲得年化5%的投資收益率，第一個人需要的財富基礎只有第二個人的一半就可以。換句話說，提升自身的投資能力，有助于降低自身財務自由的門檻。而對于一個不善于投資理財，甚至投資還會虧錢的人來講，可能再多的錢也難談財務自由。

在我看來，實現財務自由最難的部分，不在于財富的基礎積累，也不在于基本理財常識，而是合理的財務需求。當一個人的消費欲望不夸張時，實現財務自由并不是一件太難的事情。而如果一個人充滿了欲望，即便擁有億萬財富，似乎也很難讓其滿足。同時，對于很多人來講，追求快速變富的心態會讓自己在生活中不斷努力的同時，也在不斷地踩坑。

那么如何更好地規劃自己的財務，我們應該如何理性走好每一步，又應該如何制定自己的財務目標，通過什么樣的手段，可以讓我們踏踏實實地走好財務規劃的每一步呢？我們在第二章從做好合理的財務規劃講起。