二、社會信用體系的結(jié)構(gòu)

為促進(jìn)市場交易的進(jìn)行，滿足信用交易開發(fā)的要求，防止信用交易的風(fēng)險(xiǎn)，在市場交易中逐步發(fā)展和完善社會信用體系。一般包括以下三個方面的內(nèi)容：

（1）各市場主體應(yīng)遵守的市場基本規(guī)則和法律規(guī)范。

在市場經(jīng)濟(jì)中，誠實(shí)守信既是道德規(guī)范和行動準(zhǔn)則，也是市場經(jīng)濟(jì)的基本規(guī)則。其原因是市場經(jīng)濟(jì)是依靠競爭來分配資源的。市場要正常運(yùn)作，就要優(yōu)化資源配置，就要制定關(guān)于公平競爭的規(guī)則，為此，要規(guī)范和制約各個主體有關(guān)市場活動的多樣化的行為。其中，最基本、最關(guān)鍵的就是誠實(shí)和守信。自古以來，中國就追求“貨真價實(shí)”“誠信為本”“童叟無欺”的信用原則。市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展越好，信用關(guān)系就越復(fù)雜，市場活動中多樣的經(jīng)濟(jì)關(guān)系（如買賣關(guān)系、貸款關(guān)系、租賃關(guān)系、雇傭關(guān)系、信賴關(guān)系等）就越要靠信用來維持。為此，政府正式通過了一系列應(yīng)由各市場主體遵守的信用規(guī)則和為限制和執(zhí)行各市場主體的行動而制定的適當(dāng)?shù)姆煞ㄒ?guī)（如《中華人民共和國合同法》等）。市場交易各方人員或者當(dāng)其中一方人員不遵守信用，違反合同，即市場規(guī)則的，應(yīng)該依法予以處罰。

（2）為了滿足開發(fā)市場交易的要求，多種方便交易的信用工具和手段應(yīng)運(yùn)而生。

比如，銀行信貸、各種票據(jù)和支付憑證、信用卡、信用證等。隨著信用交易的發(fā)展，各類型的信用工具和手段也越來越多，越來越復(fù)雜。

（3）為滿足信用交易的要求，應(yīng)為信用交易提供多種服務(wù)。

出于這一目的，市場上出現(xiàn)了許多信用中介機(jī)構(gòu)，主要包括以下六種：

①為銀行及各類非銀行金融機(jī)構(gòu)提供信用交易的憑據(jù)，信用證及其他金融中介機(jī)構(gòu)。

②向交易各方提供客戶信用信息服務(wù)的信用報(bào)告機(jī)構(gòu)。例如，銀行為客戶提供貸款或者一家公司為其他公司提供金融擔(dān)保，為了防止貸款和擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)，要知曉客戶和被保證公司的信用及資產(chǎn)情況。銀行和公司本身應(yīng)該了解顧客的信用狀態(tài)，但是自身收集信息是很難的，而且需要花費(fèi)很多費(fèi)用。于是，便產(chǎn)生了一個專門提供資信信用信息服務(wù)的征信機(jī)構(gòu)。

③為對交易各方提供有關(guān)市場主體、各種有價證券等信用狀況服務(wù)的信用評級機(jī)構(gòu)。

④為企業(yè)或個人從銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)獲得信用而提供保證服務(wù)的機(jī)構(gòu)。

⑤提供與企業(yè)資質(zhì)和質(zhì)量認(rèn)證相同的產(chǎn)品和服務(wù)認(rèn)證的機(jī)構(gòu)，如質(zhì)量認(rèn)證機(jī)構(gòu)等。

⑥在信用交易活動中所衍生出的信用交易服務(wù)的其他鑒證機(jī)構(gòu)，如律師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所等。

上述各方面都是社會信用體系的一部分，是從綜合性角度理解的社會信用體系的結(jié)構(gòu)。當(dāng)然，還可以從縱向和橫向角度理解社會信用體系的結(jié)構(gòu)。從縱向角度看，社會信用體系是由信用管理行業(yè)和信用法律體系構(gòu)成的整體，信用管理行業(yè)涵蓋全部市場參與主體的信用信息數(shù)據(jù)庫和訓(xùn)練有素的信用管理專業(yè)人員，它是社會信用體系的“硬件”；信用法律體系為信用管理行業(yè)提供“游戲規(guī)則”，它是社會信用體系的“軟件”。從橫向角度看，社會信用體系涵蓋公共信用體系、企業(yè)信用體系和個人信用體系三大模塊，公共信用體系就是政府信用體系，它影響社會信用體系全局，是建立企業(yè)信用體系和個人信用體系的前提和基礎(chǔ)，企業(yè)信用體系和個人信用體系是社會信用體系的重要組成部分。