1.1　玩卡的終極目的和意義

筆者常常會想，玩卡的目的是什么？或許大家的初衷和筆者一樣，玩卡只是為了讓生活變得更美好。每天都有很多人在聊卡，在本節(jié)中，筆者想先和大家聊聊人生。敬畏生命，不心存僥幸，才能把控人生。這一課也是成年人的必修課。

筆者從小身體不太好，到現(xiàn)在還是。至今仍依稀記得很小的時候生了一次重病，連續(xù)去了一個多月醫(yī)院，每天打針，到最后兩邊屁股全都硬了，針扎不進去，每天打針之前要用熱毛巾熱敷之后才能打針。直到現(xiàn)在，每天早上起不來，一上班就犯困，也不知道是不是這個原因。

筆者肚子的左邊曾長了一個硬包，剛開始沒怎么注意，后來去醫(yī)院，撩起衣服后親眼看醫(yī)生打了麻藥，看他拿著手術刀在肚子上劃開兩道口子，從中取出不少膿血。手術后的兩周，筆者每天都去醫(yī)院換藥，看著清洗完傷口的雙氧水流滿整個醫(yī)用盤，看著長長的紗布沾滿藥水塞進肚子，直到現(xiàn)在肚子上還有一個小小的傷疤。

當時筆者還沒超過10歲，但童年的意外還真不少。筆者感覺離死神最近的一次，是小時候去當?shù)刈畲蟮哪赣H河洗澡，被湍急的水流沖走，比筆者大4個月的表哥過來救我，一起被沖走。我們兩人掙扎著被河水沖了很遠才被救上岸，窒息之前，感覺到我們以極快的速度被沖往下游，上岸之后半天回不過神。

至今右腿上還有兩道縫針的口子，左腿、腹部各一道燙傷，眉頭上還有一道傷疤，全身小傷口更是不計其數(shù)。稍微懂點事之后沒那么調皮了，愛上了玩游戲，一玩十多年，直到大學畢業(yè)，久坐造成了腰椎疼痛和近視。

以上故事不是虛構，身體不好加上走路從來不看路，導致身上經(jīng)?？目呐雠觯怨P者就暗下決心，以后有錢了一定要買保險。

買保險前需要向保險公司提供健康告知。健康告知與申請信用卡還真挺像。很多朋友會忽視健康告知或者對此沒有清晰的概念，健康告知相當于保險的準入門檻，放卡圈里來說，等于申請信用卡的資質審核，資質不夠不給下卡。

針對健康告知中的每個問題，需要向保險公司如實申報身體情況，例如是否抽煙酗酒，是否有脂肪肝，是否住過院，等等。只有通過了健康問卷的“篩選”，才有資格購買這款產品。

不同銀行的審批政策不一樣，A銀行不給批卡，B銀行或許給你秒批大白金；每個產品的健康告知都不一樣，這一款過不了不代表另一款也過不了。所以筆者還可以換一個健康告知較松的產品。

如果身體有點小毛病，健康告知過不了不能買保險，千萬不要走人工核保或應保險公司的要求去體檢，如果人工核?；驊ｋU公司的要求去體檢之后被拒保了，就會留下拒保記錄，在一定時期內也無法購買其他核保更寬松的產品了。

因為重疾險的健康告知中都有這樣一條：是否購買其他健康險時被拒保過，如有，則不能購買此產品。這就相當于信用卡審批上征信了，會在征信報告上留下被他行拒絕的記錄。

好在筆者后來花了幾個月時間惡補保險知識，知道了“智能核保”。智能核保其實就是把核保專員要做的工作交給了系統(tǒng)自動審核。其優(yōu)勢主要有以下兩點。

（1）時效性。智能核保只需要你在手機上根據(jù)自己的情況點選相應信息，操作完成后立刻出結果，整個流程一般不超過5分鐘。

（2）無痕操作。智能核保時不需要提供個人信息，也就是說，即使核保的結果是拒保，記錄也不會被保險公司留存，不影響你購買其他保險產品。這相當于信用卡的預審批，即使不通過，也不會在征信上留下記錄。

以上內容雖然看似和信用卡沒有多大的關聯(lián)，但實際上，其間有著千絲萬縷的關系，因為我們玩卡的最終目的是想讓生活過得更美好。那么，玩卡到底有什么意義呢？一張正面印有發(fā)卡銀行名稱、有效期、號碼、持卡人姓名等內容，背面有磁條、簽名條的卡片有什么神奇之處呢？

首先，信用卡能為你提供一筆20～50天的免息貸款。其次，如果是免息免手續(xù)費的分期大額消費。那么享受的期限就更長了。但信用卡不是對每個人都具有明顯意義的，玩信用卡的終極意義和目的還有以下3點。

1．你今天省下的錢能產生價值

能提前消費下個月的錢，這個月本來應該花出去的現(xiàn)金就省下來了，如果省下的錢躺在錢包里，躺在銀行活期賬戶里，那么什么意義也沒有。

余額寶類的貨幣基金，年化收益4%以上，假設你用信用卡買了一個5000元的手機，那么5000元存1個多月的貨幣基金，能有20元左右的收益?？赡苡凶x者會認為20元太少了，那如果你投資的是年化收益率更高的產品，比如有10%的年化收益，甚至是收益上不封頂?shù)墓善蹦兀?/p>

阿里巴巴上市鬧得沸沸揚揚，企業(yè)上市，其中的一個意義就是，今天能用明天的錢，因為股價中是包含未來預期價值的。舉上市的例子，就是為了將這一意義的各種變量放大，那么作為普通信用卡用戶，是否也能將這些變量放大一點點呢？

一個企業(yè)實際的估值可能只有10億元，但因為發(fā)展速度快，未來預期好，上市后在市場上的價值就能高達50億元，甚至更高。這筆錢用在企業(yè)的發(fā)展上，會使企業(yè)的發(fā)展更快、更穩(wěn)健。

比如，陳志武在《金融的邏輯》中提到，攜程2003年上市使沈南鵬立即成為億萬富翁。通過上市變現(xiàn)的是攜程未來多年的部分收入，沈南鵬繼而于2004年投資分眾傳媒，創(chuàng)建如家快捷連鎖酒店等企業(yè)，然后分眾傳媒又上市了……

2．時間越長，金額越大，越有意義，盡可能提升一張信用卡的額度

在第一點的前提下，時間越長越有意義，相應地，金額越大也越有意義。如果是免息免手續(xù)費分12期，就有一年的時間，那么如何讓你消費的金額變得更高呢？

普通人如果有一張10萬元額度的信用卡，就能用于買大件物品首付款。不過，這筆錢的緩沖時間有限，你需要在一個月的時間里向親朋好友借10萬元，或用其他方法補上這個空缺。

所以對于自控力不強的人來說，一般不建議額度過大，以免不節(jié)制消費還不上欠款而淪為卡奴。

3．補充現(xiàn)金流

對于專業(yè)的理財規(guī)劃，筆者有一點建議，即準備好緊急備用金。筆者建議大家手上的現(xiàn)金流為3～6個月的生活費，不建議這筆錢用來投資，可隨時贖回幾乎無風險的貨幣基金類之外的產品。有了信用卡，緊急備用金可以進一步壓縮。當然，還需要結合第一點，緊急備用金之外的錢是有更高收益的投資去向的。

其實，其他套現(xiàn)、優(yōu)惠消費、積分換購，都是末節(jié)而已。對于理財來說，合理使用信用卡，能優(yōu)化理財習慣，但延伸到投資方面，如果是“只有余額寶的人”，那就不要折騰信用卡來投資了。