近幾年來(lái)，隨著社會(huì)的發(fā)展，銀行的各種卡紛紛開始問(wèn)世，持卡消費(fèi)理財(cái)已經(jīng)走入人們的視線，融入更多人的生活，成為理財(cái)生活中一道獨(dú)特的風(fēng)景。

銀行卡雖然“貌不驚人”，不像其他的理財(cái)工具“派頭”十足，但不要小看了它的功能，它不僅能夠使你享受到購(gòu)物和消費(fèi)的便利，還能為你的財(cái)富積累起到意想不到的作用。掌握銀行卡使用的小竅門及一定原則，你可以最大限度地從銀行卡中獲利，使自己工資卡賬戶上的“睡錢”創(chuàng)造收益，獲得不小的利潤(rùn)。手握銀行卡，輕松走天下，理財(cái)很快樂(lè)，生活無(wú)煩惱。

手握銀行卡，輕松走天下

過(guò)去，人們到外地出差、旅游，到商場(chǎng)、超市購(gòu)物，或是自己的孩子出門到外地去上學(xué)時(shí)，如果帶錢，一般都會(huì)放在口袋當(dāng)中，這樣一來(lái)，不僅自己的口袋看起來(lái)非常鼓脹，而且自己還生怕遇到不測(cè)，如果是有一定防范意識(shí)的人，也只會(huì)把自己的錢縫在內(nèi)褲的小兜里，在到了目的地用錢時(shí)，再把錢取出來(lái)，如此很麻煩，而且時(shí)時(shí)還會(huì)讓自己提心吊膽。其實(shí)，如今隨著時(shí)代的發(fā)展和進(jìn)步，如果再用過(guò)去的方法帶錢，就會(huì)顯得十分愚笨，現(xiàn)在只需辦一張小小的銀行卡，便可解決這些實(shí)際的困難，讓自己帶錢會(huì)非常輕松。銀行卡理財(cái)，更新思維獲益多。那么如何申辦銀行卡，銀行卡有哪些功能呢？

如今銀行卡人們一般使用的主要有兩種：一種為貸記卡，申請(qǐng)時(shí)需要填制數(shù)張表，并提供自己的有效身份證件和復(fù)印件，以及提供擔(dān)保人或擔(dān)保單位，自己也可用存單作為質(zhì)押為自己擔(dān)保等，具備了這些條件就能申請(qǐng)到一張貸記卡，這種卡具有透支現(xiàn)金、透支消費(fèi)等功能。另一種卡為借記卡，這種卡申請(qǐng)時(shí)只需提供自己的有效身份證件和復(fù)印件，填制表格和合同就可以辦理了，這種卡不同于貸記卡，不可透支，但具有存取、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)等功能。

銀行卡作為一種電子貨幣，在結(jié)算的方式上它有著自己獨(dú)特的魅力，把它比喻成說(shuō)全國(guó)通行的“儲(chǔ)蓄存折”真可謂是恰如其分。真可以說(shuō)一卡拿在手，天下走遍不需愁。銀行卡為人們生活的美好增添了無(wú)限的色彩，帶來(lái)了更多的實(shí)惠與便利。銀行卡一發(fā)行就實(shí)行了全國(guó)通存通取，無(wú)形中它便減輕了人們隨身攜帶大量現(xiàn)金的精神負(fù)擔(dān)和不安全感。可以說(shuō)，銀行卡理財(cái)成為了當(dāng)下的一種新時(shí)尚，只要手持一張卡，就可以輕松、安全、便捷地購(gòu)物，更是省去了出門攜帶現(xiàn)金和找零的麻煩。并且在本地進(jìn)行存款，在異地就可取出來(lái)，真可謂方便多多，益處也多多。

1.購(gòu)物放心，一舉多得

李曉露是一個(gè)十足的購(gòu)物狂，每周都少不了到大商場(chǎng)和超市購(gòu)幾次物，但她總免不了有時(shí)因帶的錢不夠或錢被扒手竊去了，而使自己無(wú)功而返，最近，她一位銀行上班的好朋友告訴她：“現(xiàn)在大商場(chǎng)和超市等都成了銀行卡使用的特約商戶。只要到銀行辦一張貸記卡就能解決這些困難。”于是，她便高高興興地到農(nóng)業(yè)銀行辦理了一張貸記卡。還別說(shuō)，以后再?zèng)]有發(fā)生過(guò)以上類似的情況，每次出門準(zhǔn)備到商場(chǎng)超市購(gòu)物時(shí)，她除帶上一些零錢外，再帶上辦的貸記卡就可以了。在超市、商場(chǎng)購(gòu)物用卡消費(fèi)時(shí)，每次她還能享受到商場(chǎng)超市的打折優(yōu)惠服務(wù)。自從辦了一張貸記卡后，你看把她美的，在享受打折、少帶現(xiàn)金外，在錢不夠用時(shí)，她還可以適當(dāng)透支，真是辦了一張卡，讓她一舉而多得。

2.方便出游，用錢不愁

張曉建因工作和自己的興趣愛好，經(jīng)常會(huì)到外地去出差或是進(jìn)行旅游，如果是在過(guò)去，他都會(huì)把錢鼓鼓囊囊裝在自己的口袋里，他這樣攜帶現(xiàn)金既不安全，又不是十分的方便，但自從銀行加大對(duì)銀行卡推行和宣傳力度后，他經(jīng)過(guò)到銀行咨詢和看宣傳資料，了解到銀行卡竟然有非常多的特殊功能，所以，他自己便親自到中國(guó)銀行辦理了長(zhǎng)城借記卡，在以后，他不管是到外地出差，還是外出旅游，都會(huì)銀行卡不離身，經(jīng)過(guò)使用，他真正體會(huì)到了銀行卡帶給自己的快捷和方便，拿出銀行卡，對(duì)于他不管是吃、住，還是進(jìn)行消費(fèi)便不需要再發(fā)愁了。

（1）行途取款，方便安全。現(xiàn)在可以說(shuō)銀行的自助柜員取款機(jī)和儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都實(shí)現(xiàn)了在全國(guó)范圍內(nèi)聯(lián)網(wǎng)。特別是在大中城市，銀行布放的自助柜員取款機(jī)和儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)更可謂星羅棋布。張曉建到了一個(gè)城市需要用現(xiàn)金時(shí)，他就會(huì)選定一家銀行卡所屬儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，或到自助柜員取款機(jī)上把錢取出來(lái)，用多少取多少，隨用隨取，確保了資金的安全性。

（2）拿卡消費(fèi)，實(shí)惠不少。當(dāng)張曉建到了自己目的地后，他不管是去大商場(chǎng)、超市購(gòu)物，還是自己到賓館去住宿，他都會(huì)拿出自己的銀行卡，商家的收銀員只要在POS機(jī)上瀟灑地輕輕一劃，他就輕輕松松搞定了各種款項(xiàng)的支付。同時(shí)，他在用卡支付時(shí)還能享受到銀行和商家?guī)Ыo他的很多實(shí)惠。各銀行規(guī)定，在特約商戶持卡結(jié)算免收手續(xù)費(fèi)，而且如果是用銀行卡中的貸記卡結(jié)算還有機(jī)會(huì)得到銀行的消費(fèi)積分獎(jiǎng)勵(lì)；有的銀行與特約商戶還簽有協(xié)議，持卡人在特約商戶購(gòu)物、住宿用卡支付可以得到6~9折的優(yōu)惠價(jià)。這些實(shí)惠，對(duì)于現(xiàn)金消費(fèi)而言，可以說(shuō)望塵莫及。

（3）兩種方式，應(yīng)付急用。出差、旅游沒(méi)有錢花時(shí)張曉建就會(huì)發(fā)揮銀行卡的特殊功能，用兩種方式來(lái)解決自己的燃眉之急。第一種方式：在辦理好卡后，他就把自己的銀行卡開通了網(wǎng)上銀行，并在網(wǎng)上銀行上同時(shí)還注冊(cè)了他的其他幾張相同銀行的卡，這樣在外地出差、旅游出現(xiàn)資金短缺困難時(shí)，他就會(huì)及時(shí)就近找一家較為安全的網(wǎng)吧，登錄網(wǎng)上銀行，將本人其他的注冊(cè)卡上的款項(xiàng)及時(shí)轉(zhuǎn)入手中現(xiàn)在持有的銀行卡上，這樣他就能再取出錢了。第二種方式：當(dāng)他的其他銀行卡上資金不足，即使自己登陸了網(wǎng)上銀行，用銀行卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，也不能完全滿足自己的用款情況時(shí)，為了解決資金短缺的困難，他便會(huì)打電話通知自己的家人或是親朋，把自己銀行卡的卡號(hào)告訴他們，讓他們?cè)诋?dāng)?shù)劂y行憑銀行卡的卡號(hào)往自己的卡上存款，當(dāng)家人或是親朋把自己的銀行卡存入款后，他就又能在異地從卡上取到款了。

3.科學(xué)管理，倍感實(shí)惠

如果自己的孩子到外地去上學(xué)，作為家長(zhǎng)肯定就會(huì)既想按時(shí)方便地給孩子生活費(fèi)，又想每月都可以非常詳細(xì)了解到孩子的日常經(jīng)濟(jì)支出情況，那該怎么辦？王美英為女兒巧用“銀行借記卡+存折”的巧妙組合方式，便滿足了雙方的需求。王美英的女兒在上海念大學(xué)，于是，王美英便采取了這種組合方式，她在本地工行（中、建等行也可）申辦了一張牡丹借記卡和存折配套使用的銀行業(yè)務(wù)，自己拿著存折，銀行卡給了女兒，每月初她通過(guò)存折在本地便能把女兒的學(xué)習(xí)生活費(fèi)存進(jìn)卡里，當(dāng)女兒想消費(fèi)或取現(xiàn)時(shí)，只要拿著銀行卡在上海就能實(shí)現(xiàn)這些需求，十分的方便和安全。并且王美英若想要了解女兒在上海的每月消費(fèi)、取款情況，只要拿著存折到銀行進(jìn)行存折補(bǔ)登一下，女兒的消費(fèi)、取款情況就一目了然，如此，自己在本地就可以知道女兒在上海念大學(xué)期間的開支，做到心中有數(shù)。使用“銀行借記卡+存折”的巧妙組合方式使更多的學(xué)子在跨省異地理財(cái)、消費(fèi)倍感方便、快捷、安全。當(dāng)然這種“銀行借記卡+存折”的巧妙組合也適合在本省上學(xué)的學(xué)子和家長(zhǎng)來(lái)使用。

將躺在卡中的“睡錢”喚醒

劉卓峰夫妻兩人現(xiàn)供職于一家大型企業(yè)，結(jié)婚幾年來(lái)，他們每月的薪水企業(yè)都會(huì)通過(guò)銀行按時(shí)劃到他們的銀行工資卡上。他們夫妻倆自認(rèn)為自己天生就是沒(méi)有經(jīng)濟(jì)頭腦，又是不善于理財(cái)?shù)娜恕榇耍缓貌捎弥芏鴱?fù)始的“放羊式”財(cái)務(wù)管理。每月發(fā)的工資平時(shí)一直存在銀行工資卡上，需要花錢時(shí)則從卡中取出來(lái)，不用時(shí)再存回去，當(dāng)工資卡中的余額達(dá)到一定金額時(shí)，自己則親自再到銀行取出來(lái)轉(zhuǎn)存成定期儲(chǔ)蓄存款。

對(duì)于任何一個(gè)家庭進(jìn)行理財(cái)，這種“大撒把式”的財(cái)務(wù)管理是一種非常不明智而且非常不劃算的理財(cái)方式。因此，理財(cái)專家針對(duì)這類型“工資卡族”家庭，為讓他們的理財(cái)更合理科學(xué)，特介紹幾種方便快捷的“傻瓜”型理財(cái)方式，以喚醒“工資卡族”家庭工資卡賬戶上的“睡錢”。

1．約定業(yè)務(wù)要開通，理財(cái)便捷更實(shí)惠

據(jù)筆者了解，現(xiàn)如今像劉卓峰夫妻這樣，每月都是通過(guò)銀行把工資打進(jìn)卡里的家庭并不在少數(shù)。在通常情況下，他們也許只是知道自己需要用錢，便用工資卡把卡中的錢取出來(lái)。把錢存在工資卡中更省心、省事，把工資卡當(dāng)成了一個(gè)自己在銀行的戶頭。其實(shí)，筆者覺(jué)得他們?nèi)绱烁桑嗟氖菍?duì)銀行的銀行卡還有哪些更好的功能，不甚了解所致。如果要說(shuō)，現(xiàn)在銀行卡的功能，那真是十分強(qiáng)大。一般指定銀行發(fā)放工資的銀行卡（多指銀行借記卡）最初的功能多是只能充當(dāng)活期存款賬戶使用，這就需要持有這種工資卡的客戶到銀行跑一趟，只要他帶上自己的銀行卡、身份證到銀行，與銀行簽訂一個(gè)協(xié)議，在柜臺(tái)辦理一些簡(jiǎn)單的手續(xù)，自己銀行卡里的睡錢，馬上就能活力無(wú)限，可以讓自己非常輕松理財(cái)了。比如，通過(guò)這張工資卡便可讓銀行代繳各種費(fèi)用，活期儲(chǔ)蓄存款也可自動(dòng)轉(zhuǎn)存定期儲(chǔ)蓄存款等。

2．巧妙利用信用卡，免息期里賺利差

現(xiàn)如今，各大銀行都可以辦理信用卡，這種卡的最大優(yōu)勢(shì)就是可以讓顧客通過(guò)透支來(lái)進(jìn)行消費(fèi)，并且銀行還為了能夠鼓勵(lì)客戶去消費(fèi)，同時(shí)為客戶提供了延遲付款實(shí)行優(yōu)惠的政策，持卡者進(jìn)行透支消費(fèi)后可以享受一定的免息還款期，一般為23~56天。那么，對(duì)于像劉卓峰夫妻這種通過(guò)銀行發(fā)工資的“工資卡族”家庭，面對(duì)銀行的這種免息政策，如何能夠很好地加以利用，白白享受到很長(zhǎng)一段時(shí)間占用銀行的錢，而不用支付利息的便宜美事呢？那就是到代發(fā)工資的銀行為自己申請(qǐng)一張信用卡，如果消費(fèi)較大，不妨夫妻都去申請(qǐng)。可能有的人會(huì)說(shuō)，透支消費(fèi)固然好，但如果忘了還款期，一定會(huì)被銀行罰息，那就得不償失了，其實(shí)，這點(diǎn)不需要擔(dān)心，有的是好辦法，可以在申請(qǐng)時(shí)，提出用自己的工資卡（借記卡）對(duì)信用卡進(jìn)行自動(dòng)還款的要求，銀行一旦開通了這一功能，在自己進(jìn)行消費(fèi)透支后，免息期內(nèi)的最后一天工資卡賬戶的資金便會(huì)自動(dòng)進(jìn)行還款（前提必須是工資卡賬戶的資金足夠用于還款資金），這樣一來(lái)，不僅在信用卡免息期內(nèi)一旦透支消費(fèi)讓自己有利差可賺，而且更是非常方便與實(shí)惠。那有人還會(huì)說(shuō)，這種信用卡，如果有這么多優(yōu)點(diǎn)，一定要收取不少年費(fèi)吧，這個(gè)年費(fèi)問(wèn)題，大可不必?fù)?dān)心，因?yàn)橐话阈庞每òl(fā)卡銀行為了鼓勵(lì)客戶刷卡消費(fèi)，都有每年刷卡達(dá)到一定次數(shù)，就可享受免交年費(fèi)的銀行優(yōu)惠服務(wù)，多數(shù)銀行一般為首年免年費(fèi)，首年刷卡消費(fèi)5次便可免次年的年費(fèi)。當(dāng)然，信用卡還有不少實(shí)惠，如還可以利用信用卡的免息期通過(guò)投資貨幣基金進(jìn)行賺錢。辦張信用卡并與工資卡（借記卡）相連理財(cái)，對(duì)“工資卡族”家庭真是一種一舉多得的理財(cái)好舉措。

3．同一銀行辦新卡，各顯其能巧理財(cái)

有一些像劉卓峰夫妻一樣的“工資卡族”家庭夫妻會(huì)說(shuō)，如果用自己開通銀行諸多功能的工資卡，在除銀行以外的公共場(chǎng)合使用，是不是會(huì)讓自己工資卡內(nèi)的資金風(fēng)險(xiǎn)加大。對(duì)于這點(diǎn)，一般不需要擔(dān)心，只要做好相關(guān)防范工作就好了，比如保護(hù)好密碼防止泄密，在刷卡時(shí)不要離開自己的視線等，如果真有擔(dān)心，可以通過(guò)其他方式去化解，比如，“工資卡族”家庭的雙方不妨再在工資卡開戶銀行辦理一張借記卡，如此就會(huì)保證自己工資卡中的資金萬(wàn)無(wú)一失。開新卡的目的就是避免在公共場(chǎng)合刷工資卡，如需刷卡則可以用新卡來(lái)代替。如何操作，很簡(jiǎn)單，就是在開好新卡后，每月工資一發(fā)，便把工資卡上的部分錢轉(zhuǎn)到新卡上，這樣一來(lái)，新卡上便有了錢。在日常的消費(fèi)需要刷卡時(shí)，如到商場(chǎng)超市購(gòu)物，交電視收視費(fèi)等因新卡內(nèi)有錢，它便會(huì)輕松代替工資卡。值得注意和提醒的是，出門如隨身攜帶卡，里面的錢一定不要太多，只要能夠保證正常的消費(fèi)就可以了，如此，就是遇到最糟糕的事，比如卡泄了密甚至丟失也不會(huì)給自己帶來(lái)多大的資金損失。有像劉卓峰夫妻一樣的“工資卡族”家庭夫妻也許還會(huì)說(shuō)，如果只拿新卡，萬(wàn)一消費(fèi)時(shí)錢不夠了怎么辦，這個(gè)好辦，只要提前到銀行開通手機(jī)銀行功能就可以了，假如真的在用卡消費(fèi)過(guò)程中出現(xiàn)了新辦卡缺錢情況，持卡者只要使用自己的手機(jī)，按按手機(jī)鍵就可以輕松安全完成工資卡上的錢順利轉(zhuǎn)到正在使用的這張新卡上的目的了，并且還不用支付任何的費(fèi)用。當(dāng)然，若對(duì)股票、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品非常感興趣，而不想用工資卡來(lái)進(jìn)行交易，且想便于投資收益的計(jì)算，照樣還可在銀行再辦理一張用于投資的銀行卡，需要投資時(shí)便把工資卡中的錢適時(shí)轉(zhuǎn)入到這張用于投資的卡中。但要記住，銀行卡并不是多多益善，夠用就好。現(xiàn)在隨著銀行卡收費(fèi)時(shí)代的來(lái)臨，銀行對(duì)辦卡一般是要收取工本費(fèi)和年費(fèi)的，如果不符合銀行規(guī)定的免收小額賬戶管理費(fèi)條件，還會(huì)收取小額賬戶管理費(fèi)。一般銀行對(duì)于代發(fā)工資、開辦基金等業(yè)務(wù)的卡都會(huì)免收小額賬戶管理費(fèi)。

4．網(wǎng)絡(luò)銀行巧利用，輕松理財(cái)不出門

現(xiàn)在每家銀行都開通了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，只要拿銀行卡到銀行開通相關(guān)的服務(wù)，就可以憑借銀行提供的介質(zhì)和密碼在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行各種銀行業(yè)務(wù)的交易。因此，對(duì)于這些像劉卓峰夫妻一樣通過(guò)銀行給發(fā)工資，而兩人的工資卻不在同一個(gè)銀行發(fā)的家庭，如果想統(tǒng)一資金，合理管理，則開通網(wǎng)上銀行就可足不出戶輕松理財(cái)。比如自己家所住的附近離農(nóng)業(yè)銀行比較近，而夫妻倆發(fā)工資的卡，妻子是農(nóng)行卡、丈夫是工行卡，需要統(tǒng)一管理資金，同時(shí)在想要使用資金時(shí)能取款方便，這時(shí)丈夫便不妨帶上自己的工行工資卡及身份證去找到較農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)遠(yuǎn)一些的工商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)去辦理開通網(wǎng)上銀行的手續(xù)，如果銀行手續(xù)辦妥后，夫妻倆在家中通過(guò)連有互聯(lián)網(wǎng)的電腦上下載相關(guān)的軟件后，就可利用空閑時(shí)間將工商銀行卡中的錢通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)入柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)方便些的離家較近的農(nóng)業(yè)銀行卡的賬戶上了。同時(shí)如果把農(nóng)業(yè)銀行的卡開通“銀證通”業(yè)務(wù)，把錢都轉(zhuǎn)入農(nóng)業(yè)銀行的卡統(tǒng)一管理資金后，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)還可實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上輕松炒股。

巧用銀行卡，四大訣竅好省錢

現(xiàn)如今，如果提到銀行卡，持卡人無(wú)不會(huì)提到銀行卡收費(fèi)問(wèn)題，因?yàn)榭梢哉f(shuō)銀行已經(jīng)進(jìn)入了全新的收費(fèi)時(shí)代，使用銀行卡，無(wú)處不在收費(fèi)，并且名目繁多。那針對(duì)銀行卡收費(fèi)就沒(méi)有好方法避免或減少了嗎？這個(gè)當(dāng)然有，下面理財(cái)專家不妨就告訴你四大訣竅。

1．認(rèn)真選銀行，妙對(duì)異地?zé)o卡存款收費(fèi)