外幣儲蓄存款的利率一般都會受到國際金融市場的影響，其可以說穩定性非常地差，利率相對來說變動是比較頻繁的，而且漲跌很是不定。所以，對于外幣持有人來說，在參加外幣儲蓄存款時就需要自己根據歷來的經驗去通過判斷此時國內外金融經濟的形勢，來判斷外幣儲蓄存款利率水平的高低，然后再根據自己的合理判斷去選擇外幣參加儲蓄的期限長短。現在定期外幣儲蓄存款的存期共有5個檔次：即1個月、3個月、6個月、1年和2年。比較來說，如果外幣儲蓄存款利率相對穩定，且外幣儲蓄存款利率比較高的時候，則外幣持有人應該選擇存期較長一些的定期外幣儲蓄存款，比如1年期、2年期的外幣儲蓄存款；反之，如果外幣儲蓄存款利率相對還較低，且外幣儲蓄存款利率的波動性還比較頻繁時，則外幣持有人最好選擇短期的外幣儲蓄存款，比如1個月、3個月或者是活期等短期外幣儲蓄存款。以通過自己的觀望等待外幣儲蓄存款高息時代的到來。如果這樣，做對外幣持有人的好處在于，他們既可以適時抓住外幣儲蓄存款升息后能及時轉存的最佳機會，又不會因為自己提前支取定期外幣儲蓄存款而損失掉太多的利息。

2．與銀行約定進行自動轉存

對于那些平時工作就比較繁忙，沒有太多的時間來回往返可以參加外幣儲蓄存款銀行的，或者是本人身處境外且不是常在國內居住又還不愿委托他人代理自己辦理外幣儲蓄存款的外幣持有人，如果要在可以參加外幣儲蓄存款的銀行辦理外幣儲蓄存款，最好在第一次讓該銀行給自己開立定期外幣儲蓄存款單的時候，就與該銀行進行書面約定辦理好定期外幣儲蓄存款自動轉存業務的手續。現在辦理外幣儲蓄存款業務的銀行一般都已經開辦了這種外幣定期儲蓄存款自動進行轉存業務。即外幣持有人的外幣定期儲蓄存款在到期后，不需要外幣持有人再費心，銀行就會自動將該外幣持有人原來的外幣定期儲蓄存款本金和利息的合計金額再次按原來定期外幣儲蓄存款單上所約定的定期期限，根據轉存日（即原外幣定期儲蓄存單的到期日）的銀行掛牌外幣儲蓄存款利率轉存為新的定期外幣儲蓄存款。如果和銀行有了這種自動轉存約定，外幣持有人即使一時忘記了轉存或沒有時間去進行轉存，自己的定期外幣儲蓄存款也不會損失掉不應該損失掉的利息。

3．一定要能夠做到率比多家

因中央銀行對短期外幣定期儲蓄存款利率的調整，規定各家辦理外幣儲蓄存款的銀行可以在中央銀行規定的外幣儲蓄存款利率上限內進行自行調整，所以，從吸收外幣儲蓄存款出發點上的不同，在規定的上限內，有的銀行就可能會使外幣定期儲蓄存款利率達到最高點，而有的銀行則就會相對會低一些。特別是現在中央銀行還對美元、歐元、日元、港幣等外幣的2年期小額外幣存款利率也改為由各辦理外幣儲蓄存款的銀行自行可以確定，這樣一來就出現了各家可以辦理外幣儲蓄存款銀行間的小額外幣存款利率也會有所不同，同樣有的會高一些，有的則會低一些。因為外幣儲蓄存款利率上的不同，外幣持有人在可以辦理外幣儲蓄存款的不同銀行，如果存的是相同金額的外幣儲蓄存款在獲取的利息收益上同樣也會不同。如此一來，外幣持有人在參加外幣儲蓄存款時就必須做到率比多家，因為只有做到率比多家才能選到外幣儲蓄存款利率給得最高的銀行，使外幣持有人參加外幣儲蓄存款時在同等金額、同等期限內利息收益會獲得最多。

4．合理用好現匯與現鈔賬戶

現在，如果按照外幣儲蓄存款賬戶的性質來進行分類，其主要可分為現鈔賬戶和現匯賬戶兩種。而因賬戶類型的不同，所以在參加外幣儲蓄存款時，就需要區別對待，只有用好這兩種賬戶，才會讓外幣儲蓄存款人，在相同的外幣資金下，得到的外幣儲蓄存款收益最大化。假如自己收到的是從境外匯入的外匯，最好就將這些外匯直接存入現匯賬戶。因為現鈔賬戶無論是匯出境外，還是兌換成人民幣，經辦行都要收取一定數額的手續費，而現匯賬戶則一般不收取手續費，即使收取手續費也一般要低于現鈔賬戶，這樣一來如果直接存入現匯賬戶，可以說自己的外幣從金額上一般都不會減少，即使減少也小于現鈔賬戶，所以取得的利息收益就相對會多一些。因此說，在一般情況下，外幣持有人切不可輕易就把現匯賬戶里的錢轉入到現鈔賬戶里，應該是自己用多少現鈔便取多少現鈔，以避免給自己帶來一些不必要的資金損失。

為你的儲蓄加十把安全鎖

現在有很多人都覺得，自己的積蓄在參加儲蓄時不會有風險，能讓它們安安穩穩地生“子”。其實并不然，最安全的理財品種儲蓄也有潛伏的風險存在，如：選擇了“假”銀行，存款就會被騙；作廢的憑條亂扔，被他人鉆了空子，就會出現假掛失；存單保管不慎被盜，存款就會被人冒領等，那么，又該如何防范這些儲蓄理財中存在的風險呢？理財專家建議大家不妨為自己的存款巧加十把安全鎖，如此才會讓自己的存款穩妥生財。

1．選擇銀行一定慎重

如果要進行儲蓄存款，選擇銀行非常關鍵，只有信譽高、實力雄厚被銀監會批準的銀行，自己把錢存在那里，錢才會更加保險。中國農業銀行、中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、郵政儲蓄銀行等正規的銀行都是存款人最佳的理想選擇。

2．存款進有監控的銀行

進有監控的銀行進行儲蓄存款，存款人的存款便始終能處于監視之下，他們的存款安全相對就能得到保證。如，存款人的存單被盜了，并且他人前來冒領，在銀行的監控底下，即使冒領成功，有監控的明察秋毫，就會協助警方及時破案，從而為自己挽回經濟損失。

3．盡量選擇定期存款

人們在去銀行進行儲蓄存款時，在選擇儲種時要盡量選擇定期儲蓄存款，如果把自己的錢存定期儲蓄存款后，自己的存款就會相對安全得多，因為定期儲蓄存款未到期進行支取，必須出示儲戶的有效身份證件，假使未到期的定期儲蓄存單單獨被盜，也不會出現冒領情況。

4．妥善處理作廢憑條

到銀行進行儲蓄存款時，有些業務銀行要讓存款人填寫存取款憑條，當然這樣一來，免不了進行儲蓄存款時也就會因自己的大意產生作廢憑條，對于這種作廢的憑條，存款人一定不能亂扔亂丟，即使丟掉也一定要撕碎，或是使用銀行提供的自動碎紙機全部碎掉，做妥善處理，以防止他人根據作廢憑條上的儲戶信息假掛失，從而使自己造成資金上的損失。

5．支取時不妨憑印鑒

為保障人們在進行儲蓄存款時的安全，銀行在儲蓄存款支取上開設了多種支取方式，憑印鑒支取便是其中的一種，雖這種存款支取方式相對麻煩一些，但安全性更高，如果存款人不怕麻煩，為了自己儲蓄存款的安全，選擇這種方式也未嘗不可。一模一樣的印鑒一般不容易偽造，而這種支取方式是，取款人到銀行取款時所拿印鑒必須與銀行預留印鑒相吻合才能支取到存款，所以這樣一來，存款人即使儲蓄存款憑證丟失，如果預留印鑒在自己手上，不法之人也難以冒領儲蓄存款。

6．采取憑身份證支取

憑身份證支取也是銀行為進一步防范人們存款被冒領的一種手段，現在銀行都開辦有這種業務，它的安全性在于人們在銀行進行儲蓄存款時（僅限于本人），銀行便會把身份證件復印件留底，當存款人支取儲蓄存款時，必須出示原存款存單（折）、預留身份證才可以支取，而還有一點最安全不會被他人冒領走的是，取款必須是本人，他人不可代取，如此一來，即使自己的存款單（折）和身份證一起丟失，不法分子也不可能在銀行輕易取到款。

7．掌握存款單位電話

對存款人來說，如果到銀行進行儲蓄存款，最好把該銀行的服務電話也進行了解，并牢記在心。掌握存款單位的服務電話對存款人也是一項非常重要的事情。其在于，如果存款人的存單一旦丟失，因自己準確掌握有該存款銀行的服務電話，就能及時與存款單位取得聯系，進行口頭掛失，如此一來，就會把不法之人堵在冒領存款的門外，進一步杜絕了自己的存款被冒領的風險。

8．對相關要素進行登記

如果存單（折）丟失后，存款人不能準確提供相關要素，銀行工作人員就無法給存款人辦理掛失，這樣存款人的儲蓄存款就會長期處于風險中。如何避免出現這種狀況呢？存款人在回家后及時把存單（折）的相關要素詳細登記起來便是最好的解決辦法，如需要登記的相關要素有：存款機構、存單戶名、所存金額、存款期項、存入時的日期、賬號等，只要存款人做了如此的相關登記，即使存單（折）丟失，存款人也會有據可查，給自己能及時進行掛失提供了有力的依據和保證。

9．設立專夾保管存單

存單（折）是存款人到銀行支取儲蓄存款時的依據。因此，存款人對存單（折）的保管一定要放在心上，細心保管，以防丟失后所帶來的儲蓄存款安全風險。如何保管更科學呢？理財專家建議存款人最好設專夾來進行保管，并放在小孩和他人不易發現的地方，這樣自己儲蓄存單安全就會相對有保證。切不能亂塞亂放。

10．單（折）、證、印、密分開管

存單（折）、有效身份證件、印鑒、密碼都是存款人支取儲蓄存款時最重要的工具，在辦理有些取款業務時，這些工具缺一不可。因此說，存款人在保管這些工具時，最好分開保管，如此，即使存款人的存單（折）丟失，不法之人的冒領行為也難以得逞。

謹記“四不為”，避開儲蓄雷區

現如今，雖理財產品很多，但據一份調查報告顯示，現在多數人還是傾向于把手中的閑錢存起來，參加儲蓄，用于自己的養老、備用等，但是在儲蓄的過程中，在調查中又反映，雖然參加儲蓄的人不少，可是有時由于他們的理財方法不妥當，不僅有時會讓自己的儲蓄存款利息受損，甚至還要令自己的存款“消失”，使他們不能真正很好的享受到儲蓄理財所帶來的愉悅。為了防患于未然，上班族在儲蓄時一定要做到“四不為”，這樣就會很好地防止損財。

1.存款種類期限選擇很是隨意

在銀行參加儲蓄存款，不同的儲種有不同的特點，不同的存期會獲得不同的利息，活期儲蓄存款適用于生活待用款項，靈活方便，適應性強；定期儲蓄存款適用于生活節余，存款越長，利率越高，計劃性較強；零存整取儲蓄存款適用于余款存儲，積累性較強。因而如果在選擇儲蓄理財時不注意合理選擇儲種，就會使利息受損，很多人認為，現在儲蓄存款利率雖連續上調了幾次，但還是不太高，在存款時存定期儲蓄存款和存活期儲蓄存款一樣，都得不到多少利息，其實人們的這種認識是很片面的，雖說現在儲蓄存款利率還不是太高，但如果有5萬元，在半年以后用，很明顯，定期儲蓄存款半年的到期利息要高于活期儲蓄存款半年的利息數倍，因此，在選擇儲蓄存款種類、期限時不能根據自己的意志確定，應根據自己消費水平，以及用款情況確定，能夠存定期儲蓄存款3個月的絕不存活期儲蓄存款，能夠存定期儲蓄存款半年的絕不存定期儲蓄存款3個月的。

2.選擇密碼時不太注重安全性

現在，為存款加注密碼已成為普通人防范儲蓄存款被他人冒領的一種手段，但筆者由于在銀行工作的緣故，發現很多人在為儲蓄存款加密碼時卻不能很好地選擇密碼，有的喜歡選用自己記憶最深的生日作為密碼，但這樣一來就不會有很高的保密性，生日通過身份證、戶口簿、履歷表等就可以被他人知曉，有的儲戶喜歡選擇一些吉祥數字，如：666666、888888等，如果選擇這些數字也不能讓密碼帶來較強的保密性，所以，在選擇密碼時一定要注重科學性，在選擇密碼時最好選擇與自己有著密切聯系，但不容易被他人知曉的數字，愛好寫作的可把自己某篇大作的發表日期作為密碼，集郵愛好者可以把某種具有重大意義的紀念郵票發行日期作為密碼，但是要切記自己家中的電話號碼或身份證號碼、工作證號碼等不要作為預留的密碼，總之，選擇密碼定要慎重。

3.定期存款逾期很久不去支取