在投資前，最重要的就是詳細(xì)了解各方面有利和不利的信息，并進(jìn)行綜合的評(píng)估與分析，力爭(zhēng)將風(fēng)險(xiǎn)降到最低，這就需要知曉一些投資理財(cái)?shù)闹R(shí)及一些簡(jiǎn)單的技巧。

重視理財(cái)知識(shí)，掌握理財(cái)技巧

雖然對(duì)于理財(cái)，人們普遍寄予厚望。可是在現(xiàn)實(shí)生活中，由于各人的理財(cái)理念與方法不同，其最終獲得的“收成”也是參差不齊。因?yàn)樵诶碡?cái)?shù)牡缆飞希兄嗟摹笆致房凇保热羧狈χ笇?dǎo)，隨心所欲，勢(shì)必事倍功半，得不償失。

譬如，面對(duì)眼花繚亂的投資渠道，一些人往往無所適從，最終隨波逐流，跟在“大部隊(duì)”后面“依樣畫葫蘆”。畫得好倒也罷了，倘若畫得不好則將招致“賠率”頗高，到時(shí)任如何報(bào)怨也是自找。殊不知，從一開始在投資渠道的選擇上盲目跟風(fēng)，只顧盯住高回報(bào)卻忽視高風(fēng)險(xiǎn)，就已犯下了理財(cái)大忌。

與上述“失敗者”相異，生活中還有些人懂得理財(cái)乃是要對(duì)自己的家庭財(cái)產(chǎn)、個(gè)人特長、所處環(huán)境等進(jìn)行綜合分析，隨后再為自己設(shè)計(jì)一條適合的投資渠道，最終憑此取得良好的財(cái)富回報(bào)。正所謂，做任何事都要講究技巧。既然理財(cái)無小事，那么理財(cái)更應(yīng)重視技巧，其運(yùn)用得好與壞，就直接關(guān)系到了理財(cái)?shù)某蓴　Ｄ切┏晒φ咧允掳牍Ρ叮疤崾撬麄冎匾晫?duì)理財(cái)知識(shí)的積累及專家的指導(dǎo)。因?yàn)椋绻顿Y者沒有一點(diǎn)理財(cái)知識(shí)，那么即使理財(cái)機(jī)會(huì)就在眼前，也依然不會(huì)發(fā)現(xiàn)它。

舉個(gè)例子：若不知什么是封閉式基金，什么是折價(jià)率，怎能抓住2006年封閉式基金的難得機(jī)遇？而且，這種機(jī)會(huì)縱使再來10次，倘對(duì)基金知識(shí)一無所知，也會(huì)一再錯(cuò)過。所以，巴菲特說得好：“最好的投資，是學(xué)習(xí)、讀書，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)，充實(shí)自己的頭腦，增長自己的學(xué)問，培養(yǎng)自己的眼光。”可見，成功如巴菲特這樣的投資者都重視知識(shí)的積累，我們就更需要在這方面狠下工夫了。

所以，理財(cái)無小事。失敗的理財(cái)歷程也好，成功的理財(cái)過程也好，都是一種“人找錢”的人生體驗(yàn)。如巴菲特所言：“錢找錢勝于人找錢。”只要樹立積極的投資理念，懂得合理有效的管理資產(chǎn)，相信我們終能打開理財(cái)大門，體驗(yàn)真正屬于自己的財(cái)富人生。

復(fù)利

所謂的復(fù)利就是俗話說的“利滾利”其計(jì)算公式是：

本利和＝本金×（1+利率）期數(shù)

舉個(gè)例子：1萬元的本金，按年收益率10%計(jì)算，第一年末你將得到1.1萬元，把這1.1萬元繼續(xù)按10%的收益投放，第二年末是1.1×1.1=1.21，如此第三年末是1.21×1.1＝1.331……到第八年就是2.14萬元。

同理，如果你的年收益率為20%，那么三年半后，你的錢就翻了番，一萬元變成兩萬元。如果是20萬元，三年半后就是40萬元……

聽上去如此誘人、神奇，事實(shí)真是這樣嗎？

從公式入手，我們來看看這個(gè)“神奇”的公式：

關(guān)于本金

首先是本金。假設(shè)以一個(gè)1994年開始工作即開始投資的人——趙星為例。

1994年趙星的第一個(gè)月工資是300元，當(dāng)時(shí)算是中等水平。假定他把這第1個(gè)月的工資拿出100元用于一個(gè)年收益為10%的項(xiàng)目投進(jìn)去，到第十一年2005年末也就是100×（1+10%）×11次方=285元！285元！那是他當(dāng)年月收入的90%還強(qiáng)！而今天這個(gè)經(jīng)過投資收益達(dá)10%的投資得到的285元相對(duì)于他現(xiàn)在的工資來說僅僅是個(gè)零頭。在這里，我們并沒有看到復(fù)利的神奇！

由此看來，想要讓你的復(fù)利來得神奇，你的本金可不能是小數(shù)目。對(duì)于大多數(shù)工薪階層來說，復(fù)利公式中的本金即使以萬元為單位，都只能在兩位數(shù)上停住，多不過幾十萬元。而當(dāng)你有了幾十萬元的時(shí)候，你就該看看利率了。

關(guān)于利率

上面的計(jì)算，我們選用了10%這個(gè)數(shù)字。但凡是存過錢的人都知道，上哪里找10%的銀行利率呢？正如炒過股票的人都知道：上哪找沒有風(fēng)險(xiǎn)的10%的投資產(chǎn)品？

關(guān)于期數(shù)

這個(gè)期數(shù)是和你的利率對(duì)應(yīng)，利率按年利率算，期數(shù)就以年為單位，如10年、15年。如果利率按月利率計(jì)算，那期數(shù)的單位就是月了。我們就以年為例吧。

這里，得先說說72法則，所謂的“72法則”就是以1%的復(fù)利來計(jì)息，經(jīng)過72年以后，你的本金就會(huì)變成原來的一倍。這個(gè)公式好用的地方在于它能以一推十，例如：利用5%年報(bào)酬率的投資工具，經(jīng)過14.4年（72/5）本金就變成一倍；利用12%的投資工具，則要6年左右（72/12），才能讓一塊錢變成二塊錢。

綜合起來，復(fù)利要讓它成為我們心中可觀的累積，需要具備三個(gè)條件：

1.讓你足夠滿意的本金；

2.好的投資渠道；

3.足夠的耐心和精力。

可對(duì)大部分普通的工薪階層，那些剛出校門的學(xué)生們，或者對(duì)那些到今天才開始醒悟的中老年理財(cái)者們來說，要讓復(fù)利真正為他們的錢財(cái)服務(wù)，本金的積累是一道關(guān)，我國有限的投資渠道和在有限的渠道里的選擇又是一道關(guān)，具備精明的選擇能力還是一道關(guān)！這就是復(fù)利神奇與否的分水嶺。復(fù)利的神奇需要條件。錢能生錢，這是復(fù)利告訴我們的，可是它沒有告訴我們背后的話：你有足夠的財(cái)力、智力和精力讓錢生錢嗎？

而當(dāng)你真有那個(gè)精力和智力的時(shí)候，你對(duì)自己的投資早就產(chǎn)生了復(fù)利效應(yīng)。從小學(xué)開始你就不斷在投資自己，學(xué)得越多，見識(shí)越多，你擁有的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)也就越多，那么隨著時(shí)光的流逝，你所具備的能力和閱歷是按年收益率N%以上的速度在遞增，N的多少取決你的學(xué)識(shí)和能力，本金就是你的身體，期數(shù)就是你的有效工作壽命。復(fù)利公式是否真的神奇，就在你手上。所以，記住，對(duì)自己的投資才是最有效的投資！

資金的時(shí)間價(jià)值

對(duì)于每個(gè)想學(xué)習(xí)理財(cái)或是對(duì)理財(cái)感興趣的人來說，他們首先需要接觸的概念就是資金的時(shí)間價(jià)值（TIMEVALUE）原理，此原理的意義就在于告訴人們今天的一塊錢不等于明天的一塊錢。

比如，若銀行的存款年利率為10%，將今天的1元錢存入銀行，一年以后會(huì)是1.10元。可見，經(jīng)過一年的時(shí)間，這1元錢發(fā)生了0.10元的增值，也就是說今天的1元錢和年后的1.10元錢等值。

什么是資金的時(shí)間價(jià)值

首先要說明的是，資金的時(shí)間價(jià)值是資金在周轉(zhuǎn)使用中產(chǎn)生的，而通常情況下，資金的時(shí)間價(jià)值相當(dāng)于沒有風(fēng)險(xiǎn)和沒有通貨膨脹條件下的社會(huì)平均資金利潤率。實(shí)際上，投資活動(dòng)總是或多或少地存在風(fēng)險(xiǎn)，通貨膨脹也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中客觀存在的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。因此，利率不僅包含時(shí)間價(jià)值，而且也包含風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值和通貨膨脹的因素。只有在購買國庫券等政府債券時(shí)幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)，如果通貨膨脹率很低的話，可以用政府債券利率來表現(xiàn)時(shí)間價(jià)值。

時(shí)間價(jià)值＝政府債券利率—通貨膨脹率

終值與現(xiàn)值

終值又稱將來值，是現(xiàn)在一定量現(xiàn)金在未來某一時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值，俗稱本利和。比如存入銀行一筆現(xiàn)金100元，年利率為復(fù)利10%，經(jīng)過3年后一次性取出本例和133.10元，這3年后的本利和133.10元即為終值。

現(xiàn)金值又稱本金，是指未來某一時(shí)點(diǎn)上的一定量現(xiàn)金折合為現(xiàn)在的價(jià)值。上述3年后的133.10元折合為現(xiàn)在的價(jià)值為100元，這100元即為現(xiàn)值。

我們把現(xiàn)金流值（PV）和終值（FV）之間的關(guān)系，用利率K和期數(shù)t來表示為：

FV=PV（1+K）t

例如，今天的100（FV），在通脹率為4%（K）情況下，相當(dāng)于10年（t）后的多少錢呢？答案是148元左右，也就是說10年后的148元才相當(dāng)于今天的100元。

什么是泡沫經(jīng)濟(jì)

泡沫經(jīng)濟(jì)是一種虛擬資本過度增長與相關(guān)交易持續(xù)膨脹日益脫離實(shí)物資本的增長和實(shí)業(yè)部門的成長，金融證券、地產(chǎn)價(jià)格飛漲，投機(jī)交易極為活躍的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

泡沫經(jīng)濟(jì)主要是指虛擬資本過度增長而言的。所謂虛擬資本，是指以有價(jià)證券的形式存在，并能給持有者帶來一定收入的資本，如企業(yè)股票或國家發(fā)行的債券等。虛擬資本有相當(dāng)大的經(jīng)濟(jì)泡沫，虛擬資本的過度增長和相關(guān)交易持續(xù)膨脹，與實(shí)際資本脫離越來越遠(yuǎn)，形成泡沫經(jīng)濟(jì)。

泡沫經(jīng)濟(jì)寓于金融投機(jī)。正常情況下，資金的運(yùn)動(dòng)應(yīng)當(dāng)反映實(shí)體資本和實(shí)業(yè)部門的運(yùn)動(dòng)狀況。只要金融存在，金融投機(jī)就必然存在。但如果金融投機(jī)交易過度膨脹，同實(shí)體資本和實(shí)業(yè)部門的成長脫離越來越遠(yuǎn)，便會(huì)造成社會(huì)經(jīng)濟(jì)的虛假繁榮，形成泡沫經(jīng)濟(jì)。