節儉總是意味著收大于支。舊衣服可以再穿一穿，新手套可以暫時不買，食物可以不必太講究，房子可以住得小一些，能自己做的事情就不要雇別人來做。在這樣的情況下，除非出現意外，否則一個人終其一生，肯定可以積攢一筆不小的財富。這一分錢，那一塊錢，如果存起來，加上利息，就會不斷增加。如果你再懂得合理的投資和理財，比如在適當的時候投資房地產，將存銀行的錢換成國債以獲取更高的利息，那么，你的財富的增長速度將會更快。建議你從現在開始，準備上一個小冊子，畫上表格，記錄下你的每一筆開支。表格可以分為三欄，一欄為生活“必需品”，一欄為“舒適品”，再一欄為“奢侈品”。不久你就會發現，你花在舒適品或者奢侈品上的錢，遠遠超過生活必需品，有時候會超過10倍不止。這樣的花費其實是沒有必要的。富蘭克林博士說：“是別人的眼光而不是自己的眼光毀了我們。如果世上所有的人除了我都是瞎子，那我就不必關心什么是漂亮的好衣服，什么是華麗的家具了。”就算這個世界上根本沒有瞎子，你也不必為了愉悅別人的眼光而跟自己的錢財過不去。依靠超過能力的消費來維護面子，打腫臉充胖子的做法是不可取的，一旦事情的真相被揭穿，反而會讓人更加瞧不起。

警惕為鞍買馬

一位富商，在他因為一筆生意賺到一筆大錢的時候，給家里買了一個考究的新沙發。光那個沙發，就花了他3萬美元！沙發運來了，卻發現茶幾不配套，于是又更換茶幾，然后是桌子、椅子，一直到最后將整個家具全部都換掉了。這時卻又發現，和容光煥發的新家具比起來，房子未免顯得太老太舊。于是拆掉舊房，蓋上和新家具相配的新房。就這樣，為了這個沙發，他的花費加起來竟然達到30萬美元。然后為了維護它，他每年還得花11萬美元。而在此之前，他每年只要花上幾千美元，就可以過得相當舒服，而且沒有那么多煩惱，沒有那么多要操心的東西。這個沙發最后甚至差點將他拖到破產的邊緣。

這樣的慘痛經歷，使得富商認識到，不能再做這樣“為鞍買馬“的傻事了。可是，看看自己，是不是也在重復做著同樣的傻事。比如買了一件新衣服，于是要配上相應的項鏈、手表、手提包，相應的褲子、皮鞋，然后要更換相應的車子，再往后要上符合身份的飯館……這樣的消費是沒有窮盡的。就算是一個本來很富裕的人，以這樣的方式去消費，也很快就會將家財蕩盡，更何況有些人本來就不太富裕。

小心為消費負債

負債會輕易剝奪一個人的自尊，甚至使人們自己鄙視自己。當債主上門要債時，你卻無錢還債，死皮賴臉，久而久之，你就會變成一個無賴，不知尊嚴為何物。曾經有一個鄉下的富翁教育他的兒子說：“約翰，千萬別去賒賬，非賒不可的話，就去賒點糞肥，它們可以幫你還賬。”這話的意思是說，如果你萬一要賒賬要舉債的話，也應該是為了投資，為了賺更多的錢，積累更多的財富。如果僅僅是為了穿好的吃好的，住大房子，開好車子，在人們面前打腫臉充胖子，那么千萬不要去舉債。

付出總會有回報

不論你有多么辛苦，也不管你有多么疲勞，都不要把應該現在做的事情推到以后去做，哪怕只是推遲一小時。有多少人只是依靠勤勉就取得了人生的成功，而他們的鄰居卻為了每天多貪睡幾個小時窮困一生。斗志和勤奮，是成功人生必不可少的兩個因素。

自助者天助之。有些人只是成天坐在那里，抱怨這個，抱怨那個，抱怨別人都有機會發財而他卻沒有機會。在大多數時候，機會不會從天上掉下來。

別老想著花別人的錢

有個年輕人，走路干活都顯得懶洋洋的。有好心人問他：為啥一天到晚老是一副無精打采的樣子呢？那個年輕人讀過書，受過很好的教育，有很高的學歷。他說：“我受那么多的教育可不是為了最后來給別人當伙計的。我得自己干，自己當老板。”年輕人心高氣傲，可以說是件好事，但當問他為什么不從現在就開始自己干呢？他卻說：“我沒有啟動資金。我在等待我的啟動資金。”他說他有一個年邁的姨媽，非常有錢，“她沒幾天好活的了。要是她不能夠馬上就死，那我會再去找其他一些富有的老家伙。他們會借給我幾千塊錢，那樣我就可以開始了。只要拿到啟動事業的資金。我一定會干好的。”

有誰會相信一位等待啟動資金的人能干出一番事業來呢？沒有經過磨難得到的資金是不牢靠的，這就是錢來得快去得也快的道理。在這樣的情形下，他并不會知道金錢的真正意義，金錢的真正價值。沒有自我約束、紀律、節儉、耐心、毅力，總是指望著以別人的錢而不是自己的積累去開創一番事業，這樣的心態是可怕的，也不可能獲得成功。這位年輕人所指望的那些老人，比如他的那位姨媽，是如何獲得成功的？事實上，很多富人都是白手起家。他們依靠的是自己堅定的意志、決心、努力、執著、節儉，以及良好的習慣，才獲得成功的。在他們漸漸發跡的過程中，他們將錢小心地積攢下來，才成就了他們晚年的富裕，這也是積累財富的最好方法。

不要指望天上掉餡餅！不要老想著花別人的錢！己所不欲勿施于人！這是泰勒·巴納姆對每位年輕人的忠告。

集中所有力量

執著地敲打一只釘子，使勁地敲，直到它最后鉆得很深很透。關注一項事業，堅持干好，直到成功，或者直到經驗告訴你可以放棄。當一個人的精力沒有分散，全都執著于一項任務，他的頭腦會一直想著如何改進這項任務，那他一定會不斷提高。可是要是腦子同時裝滿了十幾個不同的項目、任務，那專注力也會開小差，離他而去。財富也就那么從手中滑落，所以請記住，當你在做一件事情時，要集中你所有的力量，盡心盡力地將它做好。在做好這件事情以后，再去做下一件事情。正如老話所說，打鐵要一片一片地打，不能全部放在一起打，全部放在一起打，你最后得到的將只會是一堆廢鐵。

小心這樣的朋友

當一個人有錢以后，我們通常可以看到，他身邊馬上會聚攏一堆人。這些人都自稱是他或她的朋友。他們教他怎樣打牌，怎樣吸煙，怎樣識別各種不同品牌的雪茄和葡萄酒，怎樣玩最新鮮有趣的游戲，總之，都是讓他往外掏錢的玩意兒。辛苦賺來的錢很快就在這些朋友的“關懷”下被揮霍一空。有時候他們也會告訴你在哪里哪里，有一個如何如何好的機會，“保證你能大賺一筆！”結果為了賺到幾千塊錢的意外之財，你可能損失掉幾萬塊錢。

這些朋友最擅長的就是對人進行吹捧，在這樣的吹捧下，很多人很快就會忘乎所以，以為他們真的有點石成金的金手指，是無所不能的大神仙。你可能聽到他們中的一位說：“哎呀，對這門生意我一竅不通，只有你能教我。”于是你慷慨地教他，全然忘了你自己對這門生意同樣一竅不通，并且在對方的甜言蜜語下，慷慨地投入1萬元，繼而追加到2萬元、3萬元，一直到你最后徹底破產，你才幡然醒悟，可是這時為時已晚。這時候你才明白自己原來不是大神仙，也沒有點石成金的金手指。過去的那些“親密”朋友這時候卻一哄而散，只留下你一個人在那里孤孤單單地品嘗失敗的滋味。這樣的事情從古至今一直在發生著，相信將來也會繼續發生著。

泰勒·巴納姆的忠告是：千萬不要糟蹋自己辛辛苦苦賺來的金錢。當你有錢了才來到你身邊的朋友，緊緊跟隨你的朋友，將你夸得跟朵花似的朋友，而在你沒錢時，在你未發跡之前蹤影不見的朋友，都不是真正的朋友。你要小心這樣的朋友！

不要吹牛

有些人身上有許多愚蠢的習慣，其中有一項就是吹牛。錢還沒有賺多少，就到處亂吹，百萬富翁吹成千萬富翁，千萬富翁吹成億萬富翁。他們這樣做非但不會有什么收獲，反而時常會讓他們陷入無可奈何的窘境，到時候，有人求你借錢怎么辦？你借還是不借？有人要求你超出你能力的捐獻贊助怎么辦？你是捐還是不捐？所以，千萬不要吹牛，吹牛有百害而無一利。從小了說，吹牛可能使你喪失名譽，嚴重一點，你可能無端地為自己的事業制造許多的障礙，而這些障礙本來是不應該存在的。

保持正直的操守

正直操守比鉆石和金錢更珍貴。

缺乏正直操守的人，也不可能真正享受到成功的喜悅，因為真正的喜悅需要用一顆和平、安寧的心才能真正體會到。

金錢本身無所謂善惡，是人們對金錢不加節制的欲望，才使金錢成為所謂的萬惡之源。就金錢本身來說，如果使用得當，不僅是家中得力的幫手，而且可以給自己和他人帶來幸福和滿足。正如莎士比亞所說，金錢是人們的好朋友。對金錢的渴望無所不在，無可指責，但是記住，當你擁有了足夠的金錢以后，你也必須承擔因為擁有大量金錢而帶來的各種社會責任，比如修橋補路，樂善好施。

什么時候開始投資理財

現在。

在您開始讀到本寶典時，就是開始理財了。樹立投資理財的意識和學習投資理財的知識，是開始理財的第一步。如果您之前早已開始投資理財，那么恭喜您！財富離您又近了一步。

實際上，開始投資理財的時期，應是越早越好！早到從小就要有理財的意識。在國外，許多小孩從他們入學起就開始理財方面的學習和培訓。國外許多成功人士，他們從小就有很強的理財意識，很早就開始他們的理財活動。如存錢、打工、投資證券等。美國著名的股神巴菲特從幾歲開始送報賺錢，到10歲多一點就開始投資股票，以至成為最成功的投資者和一個時期的首富，這絕對與他從小就開始理財有關。在國內，我們從一個計劃經濟相對貧窮的時代，走向開放的市場經濟時代，個人和家庭的財富也將越來越豐富。投資理財將會成為家庭的主要任務之一。特別是家庭中的孩子，更應向別人學習，使其成為一個自強自立的現代人。

從小學會理財，就是為以后走向社會獲得了生存能力以及獲取財富的技能。只有從小樹立投資理財的意識與追求財富的觀念，才能在資源競爭越來越激烈的現代社會中更易更快更早地獲得成功。現代社會是經濟時代，或者叫財富時代，衡量一個人的主流價值標準就是財富。現代英雄就是財富英雄！

理財需從娃娃開始！

趁早開始理財的優勢是什么？

在說明趁早開始理財的優勢之前，我們需了解一個財務管理中非常重要的原理，即貨幣時間價值原理。所謂貨幣時間價值是指貨幣（資金）經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值。簡單來說，同樣的貨幣在不同時間它們的價值是不一樣的。所謂價值我們可以認為是他們的購買力，即能買入東西的多少。現在的1元錢和一年后的1元錢其經濟價值是不相等的，或者說其經濟效用不同。現在的1元錢，比1年后的1元錢經濟價值要大，也就是說更值錢。

為什么會這樣？

我們用一個簡單的例子來說明。如果您將現在的1元錢存入銀行，存款利率假設為10%，那么一年后將可得到1.1元錢。這0.1元就是貨幣的時間價值，或者說前面的貨幣（1元1年）的時間價值是10%。根據投資項目的不同，時間價值也會不同，如5%、20%、30%等。

好，假設一年后，我們繼續把所得的1.1元按同樣的利率存入銀行，則又過一年后，您將獲得1.21元。以此方式年復一年的存款，則當初的1元錢將會不斷地增加，年限夠長的話，到時可能是當初的幾倍。這就是復利的神力，復利也就是俗稱的利滾利。

時間就是金錢！

我們知道了時間的神奇后，也就了解了同樣的資金在5年前投資和5年后投資的回報將會不同。所以越早投資也就越快獲得財富。就算您早一天投資，也會比晚一天要好！這就是趁早投資理財的理由。由時間來給您創造財富！