扼殺潛在的債務危機

究竟什么是債務危機呢？我們很多時候都可以從媒體上了解到國家債務危機、公司債務危機等等。這時可能就會有人問，個人有沒有債務危機呢？答案顯然是肯定的。

當今，當信用卡、房貸、車貸等各種金融工具誕生之后，有很多家庭，特別是年輕人都在不同程度上陷入了債務危機的深淵。事實上，任何債務危機都不是一朝一夕就能形成的，都是透過長期的累積形成的，之所以會出現這樣的情況，就是因為沒有理財意識、消費毫無節制、房貸過高、車貸過高、對自己的消費沒有記帳等等。這些因素的累加，加速了債務危機的發生。

對人們而言，債務的確是一個沉重的負擔。生活中很多人都由于房貸過高而淪為“房奴”、刷卡過度而淪為“卡奴”等等，這些債務的形成讓我們的生活少了一份樂趣，多了一份憂愁。讓我們的生活步入了瀕臨崩潰的階段。同時，我們的生活中也經常有這樣一些人，他們一邊借債，一邊還錢，這就是拆東墻補西墻的方法。生活中這樣的人似乎還真不少呢。

對于我們的債務，我們絕對不能坐視不理，任其發展。而應該時時刻刻都保持債務危機感。要對自己的債務進行一個比較合理的規劃，不能因為債務的存在而讓我們的生活品質受到影響。

一旦我們陷入到債務危機的泥潭中難以自拔時，原來的一切夢想都變得黯然失色，只能是水中月、鏡中花了。債務危機對我們來說就像壓在我們背上沉重的負擔，讓我們在生活中艱難的前行，生活的舒適感早都被債務趕得無影無蹤。

如果債務發展成了危機，影響的就可能不只是我們的生活品質問題了，還可能會造成家庭生活能否存續的問題。所以，古人有句話叫防患于未然，這句話在我們對待債務的問題上也完全能用到，那就是將債務扼殺在“危機”出現之前。

所以，我們可以學習下面這些扼殺債務術：

第一，不要與信用卡過分“親近”。

當今，信用卡為我們的生活帶來了很大的方便。越來越多的人加入了使用信用卡的行列，所以，隨之而來的就是越來越多的“卡奴”，這種現象的發生，其實并不是信用卡的錯，只能說明怪持卡人在消費的時候沒有一個合理的計劃，造成過度消費。

其實信用卡對我們來說只是一個工具而已，我應該學會控制正確使用它，我們所說的正確使用就是指要有計劃的使用。這就是說我們應該在每個月都給自己制定一個固定的支出預算。如果看到了一件自己非常喜歡的物品時，應該想到“量入為出”。清楚了解自己的財務實況，這對我們理財是非常重要的。一定要明白自己賺了多少錢、花了多少，花在什么地方。

與此同時，我們千萬不要忽視帳單的作用。我們還應該記住每月要按時還款，讓自己的信用紀錄保持在一個良好的狀態。也要記住，不要把信用卡欠款債務逐漸累積，最后越積越多。

第二，不要過早貪圖奢侈的生活。

隨著社會的發展，當前人們消費早已不是解決溫飽問題了，而是為了追求“生活品質”。所以，房貸、車貸這些便逐漸進入了我們的生活，也有很多人過上了用明天的錢住今天的房、開今天的車的生活模式。

我們應該讓自己的生活消費永遠低于我們的財力。倘若我們的開銷高于收入，這就很難體會到無債一身輕的感覺。所以，如果年輕人有買房、買車這樣的重大打算時，事先最好做出充分的預算，不要過著表面上看似風光，開著好車子，住著大房子，而實際上生活溫飽都還在掙扎。

當我們的收入水準能滿足其他消費項目后，這才可以去考慮房貸、車貸或其他一些大宗的需要貸款的消費項目。這樣做，才能夠讓我們的基本生活品質有所保障。通常情況下，買房、車之前，我們一定要算一筆清清楚楚的帳，明白自己每個月需要償還的金額是多少。要保證每月償還的金額小于自己月收入的一半。而且，這個償還金額一定要建立在其他方面的消費都滿足的前提下。

第三，要學會預防各種突發情況。

生活中的變數很多，當我們面臨未知的風險和變數時，我們的個人財務狀況就可能面臨很大的危機。債務危機的出現并不只是因為個人平日的過度消費而造成的，也與一些外部的力量有著密切的關聯。比如，預期的薪酬出現了下降或者突然失業，這就可能給我們造成更加嚴重的問題—現金流減少或斷流。倘若出現這樣的情況，就是我們有多少存款和固定資產，那都可能是坐吃山空。而最好應該在變故到來前就做到未雨綢繆，以不變應萬變。

而為了做到以不變應萬變，我們就應該對自己的未來做個準確的預期，至少應該給自己準備三到六個月收入總額的“應急資金”。如果出現了變故，比如失業、結婚、離婚等這些事件，我們就能夠在不打亂正常生活秩序的情況下調整一下步伐。

第四，抑制“心魔”，遠離債務危機

據調查顯示，在美國人眼中，債務危機給人們造成的恐慌比遭受恐怖襲擊或自然災害都要嚴重得多。在英國，一個家庭每年所支付的債務利息就達到了三千三百二十七英鎊，而且個人債務額的成長速度快得驚人：每四分鐘就會成長一百萬英鎊。

現在，債務危機可謂是全社會的問題。這究竟是什么原因呢？其實答案很簡單，這主要是由于人們的“心魔”在作怪。毫無節制的消費欲望成了我們產生債務危機的開端，信用卡消費、貸款消費這樣的行為就會越來越強烈，從而導致我們產生了債務危機。所以，真正將人們推向債務深淵的就是我們的“心魔”，也即毫無節制的消費欲望。

當我們碰到自己喜歡的東西時，就可能會產生購買的沖動，那怎么辦呢？

我們應該等待幾十秒的時間。在這幾十秒的時間里，我們應該想想自己是否應該購買。想想我們的生活目標，同時問問自己，如果購買了這個東西對實現我們的目標有什么好處。

還要讓自己的開銷保持一定的規律。每月都應該對自己的消費進行一個總結，想想自己花掉的錢有多少是沒有必要的。接下來在以后的生活中，就學會適當控制。

如果遇到一些東西對我們而言是“需要”而不是“非要不可”的，我們就應該思考思考。比如，我們打算買一臺四十二寸的液晶電視。那就需要想想自己現在的電視機有問題嗎？想想我們確實是有必要買一個看起來薄一些的電視嗎？……經過一番思考，覺得沒有必要，那就不用買了。

總之，我們要合理管理自己的資金，在日常生活中，要從點點滴滴中注意自己的消費行為，把那些潛在的債務危機及時扼殺掉，這樣我們才能享受快樂無憂的生活。