6.5　商業(yè)網(wǎng)絡對私人網(wǎng)絡的替代

根據(jù)上文的分析，在金融市場不發(fā)達的情況下，人們對社會網(wǎng)絡（私人關系網(wǎng)絡）的依賴程度很高，此時資本實力最大化是人們構建社會網(wǎng)絡的重要動機。而這個動機將導致“嫌貧愛富”的問題。要想解決“嫌貧愛富”的問題，就必須減輕社會成員對私人關系網(wǎng)絡的依賴。一個直觀上可行的方案就是用商業(yè)網(wǎng)絡替代私人關系網(wǎng)絡。這樣做可以使人們可以通過金融中介獲得資金，而不必嚴重依賴于私人關系。真實世界的經(jīng)濟也可以為這個理論分析提供佐證。例如，在金融系統(tǒng)很成熟的發(fā)達國家，人情就顯得很淡漠。一個最突出的表現(xiàn)就在于送禮行為上。當前很多中國人對禮物的要求都很高，似乎價值不高的禮物不能有效地維持人際關系。(69)而在經(jīng)濟較為發(fā)達的社會，人們對禮品的價值并不是十分在意，禮物太重反倒會給對方造成壓力。這種價值觀的差異非常關鍵。因為人的意識是由“經(jīng)濟基礎”決定的，這種價值判斷的差異背后乃是“經(jīng)濟基礎”的差異。依照本文的分析框架，人們對于禮物的看法差異體現(xiàn)了個人對私人關系網(wǎng)絡的依賴，反映了金融系統(tǒng)發(fā)展程度的差異。因為發(fā)達國家的金融系統(tǒng)很成熟，個人比較容易從金融體系獲得資金支持，所以人們對私人關系的依賴程度較低。因此，在發(fā)達國家，人情不像在發(fā)展中國家那么重要，禮物的價值也就不像在發(fā)展中國家那么重要。發(fā)展中國家的情況恰恰相反：因為人情很重要，所以禮品很重要，所以禮品必須要“重”。

如果“用商業(yè)網(wǎng)絡替代社會網(wǎng)絡”確實能夠減輕人們對私人關系的依賴，扭轉人們的行為方式，從而改變“嫌貧愛富”的社會狀態(tài)，那么，誰來做這件事，他會有足夠的動力嗎？從本文的理論分析來看，金融機構有能力也有動力完成這個事情。社會網(wǎng)絡的維持需要成本。在本文的模型中，所有參與者的預算之和就是這個網(wǎng)絡的成本。在現(xiàn)實社會中，私人網(wǎng)絡的成本顯然比這個模型描述得要更加復雜，但本質(zhì)意義是一致的。維持一個社會網(wǎng)絡的成本包括禮物的支出、時間以及人力資本。有時候“關系型社會”的關系成本非常高，以致嚴重損害了社會效率。(70)這么高的成本，從另一個角度來看，又是商機。如果金融機構能夠以較低的成本用商業(yè)網(wǎng)絡替代私人網(wǎng)絡，那么社會效率的提升將會為金融機構帶來利潤。

圖6-4　以金融中介為中心的星形網(wǎng)絡

我們可以通過本文的模型理解這一命題。假設圖6-4所示的4人社會中存在一個金融中介，這個中介吸納了所有人的自有資本，另外保證在參與者需要的時候提供必要的資金支持。這就構成了圖6-4所示的以金融中介為樞紐的星形網(wǎng)絡(Star net work)。(71)在這個網(wǎng)絡中，每個參與者都有機會使用其他所有參與者的資本。如果金融中介向每個參與者收取的費用大大低于任何一個參與者的預算(b_i)，那么所有參與者都有動力參加這個網(wǎng)絡而放棄圖1所示的私人網(wǎng)絡。這個商業(yè)網(wǎng)絡在效率上顯著地優(yōu)于圖1所示的私人網(wǎng)絡。在這個商業(yè)網(wǎng)絡中，金融中介獲得了利潤，另外所有參與者的福利也都獲得了提升。

現(xiàn)實社會存在很多商業(yè)網(wǎng)絡替代私人網(wǎng)絡的經(jīng)濟現(xiàn)象。銀行是一個很典型的例子。另外，郵政系統(tǒng)的出現(xiàn)也是一個有趣的例子。在郵政系統(tǒng)不發(fā)達的時候，人們傳遞信件需要依靠朋友和鄰居。一個村子里面的鄉(xiāng)親互相幫忙。一個村民外出辦事情（如采購貨物、參加婚禮或葬禮等）經(jīng)常要為其他人傳遞信件。這叫作“捎信”。但這個私人網(wǎng)絡的效率是很低的。首先，村民外出的頻率不穩(wěn)定；其次，請求別人“捎信”的人需要以禮物的形式維持與“捎信人”的關系。郵政系統(tǒng)的出現(xiàn)則解決了這兩個問題。第一，商業(yè)系統(tǒng)比私人系統(tǒng)的功能穩(wěn)定。只要村民有寄信的需求，就可以得到滿足。第二，通過郵政系統(tǒng)寄一封信的成本要比托人“捎信”低。(72)因此，郵政系統(tǒng)以絕對的優(yōu)勢在與私人系統(tǒng)的競爭中勝出，世界上各個國家都先后出現(xiàn)了形式不同的郵政系統(tǒng)。從本文的理論分析以及這些案例來看，商業(yè)網(wǎng)絡替代私人關系網(wǎng)絡，從而減輕人與人之間的依賴關系似乎就是一個歷史的趨勢。