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第四節 反洗錢是實現風險效益均衡的能力

研究重點

本書的研究緊密結合當前反洗錢國內國際背景,以反洗錢有效性為切入點,力圖探究金融機構反洗錢有效性作用機制,并以此為基礎為我國金融機構提供行之有效的反洗錢系統。因此,本書的研究重點,在于以風險偏好理論為基礎,結合相關經濟學理論,構建起金融機構反洗錢有效性的分析框架,探明金融機構反洗錢有效性作用機制和方法。

研究難點

本書力圖在規范的經濟學理論分析基礎上,參考國際反洗錢規則、標準和我國反洗錢相關法律制度以及反洗錢工作實踐等多種因素,構建金融機構反洗錢有效性一體化體系。該研究在國內尚屬鮮見。因此,如何科學地選擇指標體系和相應方法,構建一套行之有效的金融機構反洗錢有效性一體化體系,是本書研究的難點。

研究創新點

(一)內容方面

國內外學者對反洗錢的研究多從法律、社會角度進行,以經濟學理論為基礎進行的研究相對較少,結合金融機構風險偏好理論開展反洗錢有效性研究的更為鮮見。因此,本書以經濟學中的風險偏好理論為基礎,以經濟學的視角系統構建金融機構反洗錢的分析框架,探究金融機構反洗錢有效性作用機制,并選擇恰當、科學的方法構建金融機構反洗錢有效性一體化體系,具有較高的創新性。

(二)理論方面

從現有的文獻研究成果看,國內外學者對反洗錢的研究主要利用約束激勵理論展開,聚焦于激勵、監管、處罰機制、委托代理等問題,但結合金融機構風險偏好理論開展反洗錢有效性研究的十分鮮見。因此,本書以風險偏好理論為基礎,結合相關經濟學理論構建金融機構反洗錢有效性的完整理論分析框架,對現有的反洗錢理論分析體系做出了有益的補充。

(三)實證方面

本書采用平衡計分卡方法全面構建了壽險機構反洗錢有效性一體化體系,包括風險評估(風險監測)系統和控制執行系統,兩個系統通過有效性傳導機制聯系在一起,其技術框架囊括了三大模塊14項主要功能,實現了從客戶準入到退出全流程覆蓋和實時監控。其理論與模型研究成果已被某壽險股份有限公司采納,其中的“反洗錢有效性一體化”模型被轉化為反洗錢管理軟件并應用于實際業務工作中。研究過程中,筆者得到中國人民銀行深圳市中心支行反洗錢處支持,并為深圳市十多家人壽公司做集中培訓。實踐證明此模型找準了金融機構反洗錢有效性要素間相互作用的邏輯內涵,將金融機構反洗錢成果與社會效益相結合,指明了金融機構反洗錢工作的定位和方向,為持續提升中國金融機構反洗錢有效性提供了新的參考路徑。

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