還得起翻倍房貸利率時再買房

大多數人都已知道，購置高檔汽車會延緩你的致富進程。但2008—2009年的全球金融危機給我們在房產方面也提供了一些重要教訓。

有志于致富的人要牢記的教訓之一：銀行絕對不是他們的摯友，他們的責任只不過是為股東創造財富。因此，銀行往往會聘用一些極具說服力和親和力的銷售人員，他們巧舌如簧極具說服力，為的就是讓你購買差勁的投資理財產品，或是把抵押貸款說得天花亂墜，讓貸款利息把你徹底變成房奴。

那么，到底是什么導致了2008—2009年的全球金融危機呢？一方面是貪婪的銀行，他們永遠都不會為了顧客的最大利益而出力；另一方面則是無知的購房者，他們購買了自己根本無力支付的房子。

在房地產市場一片欣欣向榮之際，購房者買下自己其實無力支付的房子，而當原本極端誘人的低利率開始上漲時，他們就沒有辦法還貸了。結果可想而知，很多人在此時被迫賣掉房產，這就造成了房地產市場的供給過剩。不管是什么東西，只要出現過剩，人們就不愿意按原價購買了，房產也不例外。

但銀行已經把這些按揭貸款轉手賣給分布在世界各地的其他金融機構。當抵押的最初持有者（即購房者）不能繼續償還貸款本息時，金融機構就會憑借抵押效力而占有這些房產，不過，此時已經形成了巨額損失，因為房產價格已經一瀉千里。

此外，銀行還會把這些貸款打成資產包，出售給其他全球性金融機構。在房產所有者無力還貸時，購買這些貸款包的金融機構就上當了，因為貸款收不回來了。一時間，很多國際頂級金融機構紛紛陷入財政危機。隨著可發放貸款的金融資源不斷萎縮，銀行開始無力為其他企業提供足夠的貸款，而這又導致企業在日常經營中出現資金斷鏈現象。于是，這個滾雪球效應最終釀成了一場全球性經濟衰退和大規模裁員。因此，千萬不要相信那些把房產抵押貸款說得天花亂墜的人。抵押貸款的后果有可能不堪設想。

這讓我想起媽媽以前給我的一個警告。當時，因為要購置海灘土地，我第一次準備接觸抵押貸款。媽媽問我：“如果貸款利息增加一倍，你還能還得起嗎？”按照那筆抵押貸款約定的條款，銀行向我收取的年利率為7%。媽媽在那個時候就知道，7%是史上最低利率，尤其和20世紀七八十年代相比更是如此。按照她的說法，如果我無力支付雙倍的，即14%的利率，那么，不斷增長的利息就會讓我破產。我險些成為那個退潮后被發現是裸泳的倒霉蛋。

如果你不想讓自己的房產被銀行剝奪，我媽媽的意見絕對是值得認真思考的經驗之談。假如你正在考慮購置一棟房產，先算一算如果利率翻倍自己還能不能還得起。如果還可以承受，那就去買房吧。