2.1.2　網絡小額貸

網絡小額貸是指借貸過程中的貸款申請、進度查詢、授信建額、提款和還款的操作都可在互聯網上高效地完成。金融機構向個人或企業提供額度較小、無擔保、無抵押的綜合消費貸款服務，有效地解決了中小企業融資難的問題。

典型的網絡小額貸平臺有螞蟻借唄、網商銀行、度小滿金融、微眾銀行、招貸、建行惠懂你、360借條等。

網絡小額貸是未來金融服務的發展趨勢之一，主要業務模式有以下幾種。

1.貸款純線上模式

從用戶申請、信用審核、合同簽訂到貸款催收等整個業務主要在線上完成。對借款人的資質審核主要有查看銀行流水、遠程視頻面簽、查看身份認證、審核征信報告等。對借款人的信用審核主要是通過搭建數據模型來完成。

2.貸款純線下模式

借貸流程中的審核、貸款發放等流程在線下進行。當面辦理借款是常規的操作，一般需要抵押物。此外，借款人必須符合一定的貸款條件，且貸款人會核查貸款用途，從而強化貸后風險控制。

3.貸款線上、線下結合模式

借款人在線上提交借款申請后，轉線下審核借款人的資信、還款能力等。對借款人的資質審核主要有實地考察、消費交易流水、貸款信息。對借款人的信用審核主要是通過核實信用信息完成信用評級及額度評估。

隨著互聯網的發展，網絡貸款的規模不斷擴大，我們必須建設一個強大的信貸風控系統來支撐網貸業務。