1.2　保險業中IT系統的發展

建國以后，保險業歷經人保的成立、產壽分離、放開外資保險市場、實現互聯網保險等階段。整體而言，保險業競爭激烈程度增加，壟斷性利潤再難復現。下面我們先來了解保險業的信息化建設。

1.2.1　保險業的信息化建設

保險業的發展和信息化建設大致經歷了如下階段。

1992年之前，保險業的業務處理幾乎全通過手工記賬的方式完成。

1992—2000年，保險公司以市、縣為中心逐步實現電算化。在這期間，保險業完成了產壽分離，引入代理人機制，各市、縣開發了大量單獨出單應用。

2000—2006年，保險業進行了全險種、全流程的建設。在此之前，保險公司逐步建立和實踐“以客戶為中心”的思路，堅持以服務為核心的“全險種、全流程”的核心業務系統，逐步開始數據集中。

2006—2010年，保險公司進行了如下建設：建立“全組織、全核算”的績效考核體系；保險業大集中完成；在競爭的驅動下逐漸開始在集中的數據上挖掘業務價值（CC、BI、CRM等）。

2010—2016年，是保險公司IT業務創新的幾年，在此期間保險公司完成了多中心建設、新一代系統建設、IT與業務的融合（理念、戰略、價值鏈、行動），IT架構開始支持快速變化、靈活變化并引導服務的創新。

2016—2020年，保險公司逐步構建互聯網+業務系統，通過構建敏捷的IT基礎架構，構建互聯網核心，與傳統保險核心并存。傳統保險與互聯網保險的對比如表1-2所示。

保險行業的IT建設，也經歷了大量使用小型機以及x86+虛擬化大量普及的過程。以中國人保為例，2011年，它開始進行信息系統全國大集中，2012年采用x86+vSphere虛擬化技術構建了佛山南數據中心。在該數據中心，除了數據庫之外的業務，大多運行在x86虛擬機中。

2016年保監會印發《中國保險業發展“十三五”規劃綱要》，里面提到：“充分運用新理念、新思維、新技術，積極探索新產品、新渠道、新模式，加快形成以創新為主的保險業發展新業態、新動力。”這在客觀上推動了互聯網保險的發展，一些保險公司構建了基于容器云的互聯網核心業務。

隨著Kubernetes技術的興起，保險公司也開始構建容器云。如2017年華泰人壽基于OpenShift構建了容器云，2019年農銀人壽基于OpenShift構建了容器云。此外，大地保險也基于OpenShift構建了容器云。從目前看，保險業的IT投資重點有以下兩方面。

• 效率提升方面（RPA、AI），關鍵決策人是首席運營官（COO）。
• 核心現代化（云計算、API、微服務），關鍵決策人是首席執行官（CEO）、首席信息官（CIO）。

1.2.2　保險業的發展展望

2020年年初爆發的新冠肺炎疫情同樣對保險行業造成了較大沖擊。疫情具體會如何影響保險行業未來的發展呢？我們可以從三個角度進行分析：市場格局、競爭格局、客戶需求。

從市場格局看：中國保險業在整個亞太地區是增長最快的，2013—2017年中國壽險增長了25%（4000億美元，2017年），財險增長了13%（1500億美元，2017年）。而日本壽險同期增長–1%，財險增長2%。在整個亞太地區，從2000年到2020年，壽險的增長率遠遠高于財險。從CIO的角度來看，2020年保險公司面臨的最大壓力來自監管要求和運營成本。對于中國而言，監管要求云服務合作伙伴必須是本地的，而且數據也必須放在本地。

從競爭格局看：在中國，排名前3的保險公司（中國平安、中國人壽、太平保險）占了60%～90%的市場份額。此外保險公司面臨著較大的跨界競爭壓力，如眾安保險、微保等。

從客戶需求看：各年齡段人口占比的變化使保險業面臨巨大風險，尤其是壽險（老年人投保率高可能意味著更多的索賠）。2000年，中國65歲以上人口占比約為6.9%，到了2040年，這個數字將變為23.8%。在中國，千禧一代有一定的保險購買需求（如車險、壽險），他們對數字化交互有強烈的偏好。

2020年，亞太保險公司在新銷售、索賠和投資組合方面的收入下降。但亞太地區的IT支出（如軟硬件采購），預計比其他地區反彈得更快，所以整體上我們看好國內保險行業的發展。