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第七條

國家推進(jìn)中小企業(yè)信用制度建設(shè),建立社會(huì)化的信用信息征集與評價(jià)體系,實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)信用信息查詢、交流和共享的社會(huì)化。

條文主旨

本條是關(guān)于推進(jìn)中小企業(yè)信用制度建設(shè)及相關(guān)措施的規(guī)定。

立法背景

本條修改主要強(qiáng)調(diào)“社會(huì)化”,主要考慮是現(xiàn)在政府職能在不斷轉(zhuǎn)化,有關(guān)中小企業(yè)的一些措施,應(yīng)更多依靠社會(huì)力量。

條文解讀

一、國家推進(jìn)中小企業(yè)信用制度建設(shè)

市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì),良好的信用對經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要。對于企業(yè)而言,良好的信用是市場競爭的通行證,是企業(yè)寶貴的無形資產(chǎn)。企業(yè)信用制度建設(shè)是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的必要條件,完善的企業(yè)信用體系可以提高經(jīng)濟(jì)活動(dòng)效率,減少交易費(fèi)用和機(jī)會(huì)成本,有利于政府宏觀調(diào)控目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。企業(yè)信用體系建設(shè)是整個(gè)社會(huì)信用體系建設(shè)的重中之重。中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占有重要的地位。它們在擴(kuò)大就業(yè)、活躍市場、增加收入、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定以及形成合理的國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面起著大企業(yè)難以替代的作用。在某種意義上,中小企業(yè)的活躍程度標(biāo)志著一個(gè)國家或地區(qū)市場經(jīng)濟(jì)活力的大小。因此,大力發(fā)展我國中小企業(yè)對拉動(dòng)內(nèi)需、保持國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長具有極其重要的意義。而融資難是當(dāng)前困擾中小企業(yè)發(fā)展的主要障礙。中小企業(yè)融資難的原因是多方面的,除企業(yè)自身的原因之外,“中小企業(yè)征信體系不健全”是重要原因之一,對中小企業(yè)信用狀況的調(diào)查了解比較困難,缺乏權(quán)威的征信系統(tǒng)可以參考。企業(yè)及企業(yè)主的信用狀況對評價(jià)一筆貸款業(yè)務(wù)起著重要的作用,商業(yè)銀行往往將其作為貸款評判標(biāo)準(zhǔn)之一。但目前我國尚未建立較為完善的包括企業(yè)及企業(yè)主在內(nèi)的社會(huì)信用體系,特別是針對數(shù)量眾多的中小企業(yè),缺乏權(quán)威的征信系統(tǒng),導(dǎo)致商業(yè)銀行在提供中小企業(yè)融資服務(wù)時(shí),不得不通過自身力量去調(diào)查核實(shí)大量的中小企業(yè)或企業(yè)主的信用狀況,不僅難度很大,時(shí)間很長,而且實(shí)際上也很難獲得中小企業(yè)或企業(yè)主的真實(shí)的信用狀況,增加了商業(yè)銀行中小企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn),一定程度上也降低了商業(yè)銀行對中小企業(yè)融資的意愿,使得商業(yè)銀行融資速度變得緩慢。中小企業(yè)信用制度建設(shè),是破解中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵所在。因此,加強(qiáng)中小企業(yè)信用制度建設(shè)既迫切,也非常重要。我國中小企業(yè)的信用意識普遍較弱,在信用方面存在的問題也比較多。因此,本法明確規(guī)定,國家推進(jìn)中小企業(yè)信用制度建設(shè)。中小企業(yè)信用制度建設(shè)包括:建立征信體系;建立交換體系,即共享;針對中小企業(yè)失信的懲戒機(jī)制不完善,建立失信懲戒機(jī)制;加強(qiáng)教育,有關(guān)方面要加強(qiáng)教育宣傳,要教育廣大中小企業(yè)樹立信用意識,加強(qiáng)信用管理,重塑中小企業(yè)信用形象,為中小企業(yè)信用體系的構(gòu)建打下一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),為社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行營造良好的信用環(huán)境。

二、建立社會(huì)化的信用信息征集與評價(jià)體系

所謂信用,指資金和信譽(yù),即履行經(jīng)濟(jì)責(zé)任的能力及其可信任程度。實(shí)踐中,中小企業(yè)的信息較為分散,難以集中采集;中小企業(yè)有的財(cái)務(wù)管理不規(guī)范,沒有財(cái)務(wù)報(bào)表;有的財(cái)務(wù)信息不透明,經(jīng)營運(yùn)行暗箱操作。這些都是制約中小企業(yè)信用體系建立的重要方面。要解決這些問題,需要建立信用信息的征集與評價(jià)體系。企業(yè)信用信息征集,是企業(yè)信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)。企業(yè)征信是指在對企業(yè)的信用記錄、經(jīng)營水平、財(cái)務(wù)狀況、所處外部環(huán)境等諸因素進(jìn)行分析研究的基礎(chǔ)上,就其信用能力(主要是償債能力及其可償債程度)所作的綜合評價(jià)。在形式上表現(xiàn)為一種對履約能力及其可信程度所進(jìn)行的一種綜合分析和測定。在我國,對信用的評價(jià)通常采用對信用狀況的五性分析,包括安全性、收益性、成長性、流動(dòng)性和生產(chǎn)性。通過五性分析,就能對資信狀況作出客觀的評價(jià)。評價(jià)體系包括信用評價(jià)指標(biāo)、信用評價(jià)方法、信用評價(jià)流程等。要建立中小企業(yè)商業(yè)信譽(yù)評估系統(tǒng),推進(jìn)信息的收集和分享,通過信息分享來改變銀行與企業(yè)之間信息不對稱的局面。因此有必要建立中小企業(yè)征信系統(tǒng),設(shè)立社會(huì)信用調(diào)查和評估等評級機(jī)構(gòu),采取措施維護(hù)和管理信用秩序等,為商業(yè)銀行支持中小企業(yè)融資提供有利條件。本條強(qiáng)調(diào)信用信息和評價(jià)體系的社會(huì)化,是指信用信息征集與評價(jià),不應(yīng)全部都由政府來承擔(dān),要實(shí)行社會(huì)化,要堅(jiān)持“政府推動(dòng)、市場運(yùn)作”的原則,主要依靠市場的力量。目前,已經(jīng)有一些民營的征信機(jī)構(gòu),承擔(dān)了對中小企業(yè)信用信息的采集與評價(jià)工作。

三、信用信息的查詢、交流與共享

推進(jìn)中小企業(yè)信用制度建設(shè),可以依托全國信用信息共享平臺,推動(dòng)建立中小企業(yè)信用信息共享機(jī)制。全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)(國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng))已于2014年2月上線運(yùn)行。公示的主要內(nèi)容包括:市場主體的注冊登記、許可審批、年度報(bào)告、行政處罰、抽查結(jié)果、經(jīng)營異常狀態(tài)等信息。通過公示系統(tǒng),可以查詢企業(yè)的信用信息。另外,國家發(fā)展改革委已經(jīng)建立了全國信用信息共享交換平臺,通過這個(gè)平臺,可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用信息的交流和共享。通過統(tǒng)一的信用信息平臺,匯集工商注冊登記、行政許可、稅收繳納、社保繳費(fèi)等信息,有利于推進(jìn)小型微型企業(yè)信用信息共享,促進(jìn)小型微型企業(yè)信用體系建設(shè)。實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)信用信息查詢、交流和共享,最終要實(shí)現(xiàn)社會(huì)化,即要加強(qiáng)中小企業(yè)信用信息查詢、交流和共享的社會(huì)化服務(wù)。國家鼓勵(lì)各類平臺暢通與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間的信用信息渠道,便于金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)進(jìn)行評級及授信。

相關(guān)規(guī)定

《國務(wù)院關(guān)于加快構(gòu)建大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新支撐平臺的指導(dǎo)意見》;《國務(wù)院關(guān)于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》

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