第三節　“五阿哥”傾心鋼鐵電商，“賒銷寶”鑄就鋼貿供應鏈

五礦電子商務有限公司（www.wuage.com，以下簡稱“五阿哥”），是中國五礦集團與阿里巴巴集團聯合打造的第三方鋼鐵電商平臺，依托阿里巴巴在大數據、電商平臺和互聯網產品技術上的優勢，以及中國五礦在鋼貿流通領域長期積累的行業資源，堅持定位于鋼鐵B2B第三方平臺服務，致力解決中小微企業鋼材采購難、采購貴等問題，以提升鋼鐵行業流通效率、助力制造業終端用鋼企業降低成本提高效率為使命，以打造互聯網供應鏈服務平臺為愿景，提供信息、交易、金融、物流等全方位互聯網供應鏈服務，努力構建一個資源聚集、功能聚合、價值增值、和諧共生的鋼鐵電商生態系統，讓天下沒有難買的鋼材。

五阿哥電商有“采鋼寶”“賒銷寶”“鋼鐵拍檔”等服務產品，不斷向鋼鐵行業客戶提供優質的品牌營銷、交易支付、供應鏈融資等會員增值服務。五阿哥電商為鋼材貿易的買賣雙方提供價值服務，面對供應鏈中的上下游企業提供融資服務，深受客戶歡迎。

一、“五阿哥”紓困解難，鋼貿商蜂擁而至

五阿哥作為電商平臺，在公司成立不到1年半的時間里，會員數突破5萬家企業。

鋼貿行業的交易活動主要由上游鋼鐵生產廠家、中間鋼鐵貿易商和終端制造企業三個主體構成，物流和倉儲充當重要角色，協助和推動整個鋼鐵流通。在交易過程中，中間的貿易商向上游生產廠家采購，需要現款進行結算。在銷售環節，貿易商要向下游終端制造企業賒銷，需要給予制造企業一段時間的賬期（一般3個月左右），等到終端制造企業通過市場回款后，才能向貿易商進行支付。如果鋼貿商的銷售形勢好，銷售訂單量越大，采購額度也越高，資金壓力就越大。當資金壓力超過極限時，企業便處于發展瓶頸狀態。

五阿哥通過調查了解以及分析鋼鐵交易鏈上角色之間資金往來的情況，厘清了問題的來龍去脈后，基于鋼貿商與下游終端制造企業真實的交易背景，憑著真實的流轉訂單，向鋼貿商推出了“賒銷寶”產品，為鋼貿商提供融資，同時針對在賒銷中鋼貿商面對的信任風險，也一并提出了解決方案。

二、“賒銷寶”一手托兩家，增信融資兩相宜

“賒銷寶”是為滿足供應鏈上的中小企業賒銷賒購場景下的融資需求而產生的一種服務，也是一款在線供應鏈金融產品，通過與保險公司及銀行的有效配合，實現了依托在線賒銷訂單，為買家提供增信、為賣家提供資金兩大功能。

“賒銷寶”產品的推出，有效解決了兩個問題：一是交易安全與信任問題。五阿哥聯合保險與資金方等多家機構，為交易雙方提供超低成本、超長賬期（30天）、資金超安全（100%全賠付）的金融保障。二是賒銷資金占用問題。在買家確認收貨且賣家上傳發票后，可以立即線上申請金融機構貸款（可以借總訂單金額的90%）。這樣對于賣家來講既做了賒銷交易，又享受到了基本和現款交易一樣的回款速度。在具體實施中，五阿哥本著不參與買賣，只做平臺服務的原則，首先引入了銀行作為資金的提供方，銀行參與到融資進程中，需要基于貿易的真實性為賣家提供融資服務。其次，銀行需要平臺承諾對風險的控制，為有效把控風險，平臺引入了增信機構—保險，為賣方提供回款保障的同時，也為銀行提供回款保障。

三、依托供應鏈，賒銷保安全

五阿哥平臺針對鋼鐵貿易商和下游終端推出了信用類融資產品—“賒銷寶”。該產品的功能是五阿哥電商平臺為買家和賣家提供交易信息、物流信息、發票信息等；金融機構提供資金支持；保險機構通過對買家付款保證提供保險。

（一）產品流程

賒銷交易過程中，雙方確認訂單后，交易方式走先貨后款流程：賣家先發貨，買家確認收貨后，進入保險的投保程序；賣家可以通過平臺向銀行申請融資；按照賬期30天，到期后買家財務付款時按照訂單確認的內容進行支付；確認付款完畢后，交易成功。

按照產品的設計，所有的資金流通全部通過網商銀行電子賬戶，資金在銀行賬戶體系內進行流轉，形成閉環。具體業務中，當買家通過網銀來款時，網商銀行會根據平臺發送的分賬邏輯進行分賬，本息還給銀行，保險費用給保險機構，平臺費用劃入平臺賬戶。

平臺嚴格監控業務流轉過程，如果發現買家和賣家之間有異常交易，觸發風控規則，系統自動終結買家和賣家額度，對已經出現逾期的訂單，將優先核銷新增交易的來賬資金，確保資金安全。

（二）信用體系

“賒銷寶”是針對鋼鐵細分領域，提供給鋼貿商快速回收貨款，在賒銷模式下采用純信用無抵押、無擔保的融資方案，可以做到買家繼續享受賬期，賣家快速回籠貨款。

在平臺進行賒銷交易的買家和賣家全部通過平臺的事前授信準入。只有獲得準入的買家和賣家才可以獲得額度，在平臺進行支付。同時，在訂單創建、支付、還款的過程中，平臺會動態監控買家和賣家交易、欺詐、違約風險。結合阿里巴巴大數據風控和基礎數據庫，對違反平臺規則的參與者即時進行制止和清退。大數據、真實交易、合同、發票、物流等信息的交叉比對和實時監控是該產品的風控基礎，也是保障平臺良性發展的基礎。

四、“賒銷寶”模式力促鋼貿，供應鏈金融大有可為

“賒銷寶”作為鋼鐵行業的信用類融資產品，實現了借款人線上申請，快速授信，授信額度循環使用，自動放款、自動還款等多項便利舉措，為鋼鐵行業的廣大中下游企業，特別是中小微企業提供了優質、便捷的金融服務。“賒銷寶”是大宗鋼鐵電商領域優秀的真正線上化的互聯網金融產品。目前“賒銷寶”通過在五阿哥線上推廣、線下運營人員推廣已經獲得貿易商和終端客戶的認可，并且已經實現了額度的批復和支用，賒銷交易訂單持續增加。可以說“賒銷寶”構建了鋼鐵交易鏈的新生態，做到了均衡匹配資源、信息公開透明、行業標準建立，營造了全新的鋼鐵采購、銷售市場格局。同時，“賒銷寶”的推出解決了行業參與者融資渠道窄、鏈條長、成本高等問題，將更多資金有效輸送到實體產業，為改善行業融資難現狀做出了巨大貢獻。