陽(yáng)春三月時(shí)節(jié)，江城城野外的草地上草長(zhǎng)鶯飛，已是一派生機(jī)勃勃的仲春氣象。在江城城中，也是綠柳煙花芳菲一片。在這個(gè)時(shí)節(jié)，往年是個(gè)多雨的季節(jié)，但今天卻是一個(gè)難得的好晴天，絢麗的朝霞擠走了藍(lán)灰色的沉云，天上地下，到處都是春曖花開，春光明媚。江城城中的大街上，人流熙熙攘攘，一年四季在于春，趕早兒辦事的人，無(wú)論是為生計(jì)還是應(yīng)差，無(wú)不步履匆匆。吳寶祥一早就從家里出發(fā)，趕往江城快客站，到省城參加高級(jí)客戶培訓(xùn)班，省城科發(fā)銀行江城市分行一共有兩個(gè)人參加培訓(xùn)班，另外一個(gè)前一天就到省城去辦事了。總行舉辦的高級(jí)客戶經(jīng)理培訓(xùn)班是第一次，由總行公司業(yè)務(wù)部獨(dú)立舉辦，總行公司業(yè)務(wù)部老總主持會(huì)議，主要針對(duì)省城科發(fā)銀行新開拓的業(yè)務(wù)進(jìn)行一系統(tǒng)的理論指導(dǎo)，同時(shí)要求參會(huì)的高級(jí)客戶經(jīng)理回到分行，要對(duì)省城科發(fā)銀行所有的信貸員進(jìn)行輔導(dǎo)，以此作為全省省城科發(fā)銀行信貸員上崗考試前的輔導(dǎo)，也是吳寶祥要走上崗位的時(shí)候了。

參加高級(jí)客戶培訓(xùn)班也就是一個(gè)星期，回來(lái)的第三天就對(duì)全市省城科發(fā)銀行信貸員進(jìn)行了輔導(dǎo)，由吳寶祥主講，考試的資料早就發(fā)下去了，主要是針對(duì)考試的內(nèi)容劃了一些重點(diǎn)，一天時(shí)間就結(jié)束了。吳寶祥在到省城參加培訓(xùn)班的時(shí)候，就到行長(zhǎng)郭東華辦公室里，向行長(zhǎng)交了三份學(xué)習(xí)報(bào)告，一份是五個(gè)月的實(shí)習(xí)匯報(bào)，一份是《省城科發(fā)銀行江城市分行網(wǎng)點(diǎn)存在的隱患和對(duì)策》，一份是《銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范的幾點(diǎn)建議》。行長(zhǎng)郭東華讓吳寶祥坐下談?wù)勛约簩?duì)以后的工作安排有什么想法，說(shuō)有幾個(gè)職位供他參考，營(yíng)業(yè)部主任、龍江縣支行行長(zhǎng)、金融風(fēng)險(xiǎn)控制中心。吳寶祥選擇了營(yíng)業(yè)部主任，在他從省城回來(lái)的時(shí)候，文件已經(jīng)下發(fā)到了各個(gè)部門，各支行。原來(lái)營(yíng)業(yè)部主任調(diào)到金融風(fēng)險(xiǎn)控制中心，辦公室已經(jīng)整理出來(lái)了，休息了一天就上班了。

吳寶祥上任營(yíng)業(yè)部主任的第一天，行長(zhǎng)郭東華，副行長(zhǎng)楊蘭珍，副行長(zhǎng)李潤(rùn)水都到了營(yíng)業(yè)部里，自吳寶祥到省城科發(fā)銀行江城市分行后，只和行長(zhǎng)郭東華交流過(guò)，兩位副行長(zhǎng)雖然都去拜訪過(guò)，但僅僅是拜訪，沒有交談過(guò)，這次三位行長(zhǎng)同時(shí)到營(yíng)業(yè)部里來(lái)，一是給吳寶祥今后工作的支持，帶一些靈氣，助助威，二是想對(duì)吳寶祥進(jìn)行一次面試性質(zhì)的提問。營(yíng)業(yè)部主任的辦公室比較寬敞，兩個(gè)單人沙發(fā)和一個(gè)三人沙發(fā)還顯得很空，不擁擠。行長(zhǎng)郭東華對(duì)他說(shuō)“吳寶祥同志，你在下面已經(jīng)實(shí)習(xí)了五個(gè)月的時(shí)間，今后營(yíng)業(yè)部的工作就交給你了，擔(dān)子不輕啊，各個(gè)縣支行的工作還剛剛開始，見效可能會(huì)有很長(zhǎng)的一段時(shí)間，全行的各項(xiàng)指標(biāo)都需要靠營(yíng)業(yè)部來(lái)支撐，對(duì)營(yíng)業(yè)部今后的工作你個(gè)人有什么想法，我們行長(zhǎng)想聽聽你的設(shè)想和思路，隨便說(shuō)說(shuō)?！?

三位行長(zhǎng)都很熱情，氣氛很輕松，沒有任何的壓迫感。吳寶祥沒有多想，就說(shuō)“各位行長(zhǎng)好，對(duì)營(yíng)業(yè)部今后的工作我已經(jīng)考慮成熟了，如果要說(shuō)完成全行的各項(xiàng)指標(biāo)應(yīng)該沒有問題，但我剛剛到營(yíng)業(yè)部，還不知道有那些考核的指標(biāo)，現(xiàn)在離指標(biāo)的距離還差多少，是總行給我們行里的指標(biāo)，還是全市同行排名，是存款指標(biāo)，還是貸款指標(biāo)?！?

副行長(zhǎng)李潤(rùn)水對(duì)他說(shuō)“總行的指標(biāo)也有，全市同行的排名也要考慮，就目前來(lái)看就是存款和貸款的指標(biāo)兩項(xiàng)，去年年底我行在全市同行里一般性存款的排名是倒數(shù)第一，因此壓制了對(duì)貸款總量的限制，存款總量上不來(lái)，總行已經(jīng)審批下來(lái)的貸款項(xiàng)目指標(biāo)又放不出去，這是目前我行面臨的最大困難，至于其他業(yè)務(wù)可先放一放，能否在短期內(nèi)沖一沖，不過(guò)你不要有壓力，畢竟是剛剛上任，需要有一個(gè)適應(yīng)期?！?

吳寶祥問“李行長(zhǎng)，目前我行存款距離全市同行前三名還差多少，距離我市金融老大的中國(guó)工商銀行的存款總量還差多少。是想保市本級(jí)的存款排名，還是想爭(zhēng)取我行在全市同行中的排名，因?yàn)槲业谝惶爝€剛剛上任，所有的指標(biāo)我還沒有看到過(guò)，請(qǐng)行長(zhǎng)原諒我的提問?！?

副行長(zhǎng)李潤(rùn)水對(duì)全行的數(shù)據(jù)馬上在頭腦里出來(lái)了“現(xiàn)在我們對(duì)支行就忽略不計(jì)了，市本級(jí)也就是全市的指標(biāo)，就存款總量，我行距離全市前三差了五個(gè)億，距離全市排名第一的中國(guó)工商銀行那相差就多了，估計(jì)至少也有十個(gè)億，且中國(guó)工商銀行存款總量還在繼續(xù)上升。”

吳寶祥馬上就回答說(shuō)“李行長(zhǎng)，那我就調(diào)十五個(gè)億存到市行營(yíng)業(yè)部里來(lái)，這樣能保住全市第一嗎？同時(shí)會(huì)不會(huì)影響到人民銀行存款準(zhǔn)備金的負(fù)擔(dān)，十五個(gè)億的存款準(zhǔn)備金可不少，有沒有負(fù)面作用。”

三位行長(zhǎng)眼睛一亮，十五個(gè)億的存款就是吳寶祥的一句話的事，然而，這十五個(gè)億的存款從那里來(lái)，又能存放多少時(shí)間，短期的一次性存款，那可是犯忌的，巨額的存款波動(dòng)不僅是市里同行，人民銀行會(huì)作出反映，會(huì)嚴(yán)重影響到正常的秩序，總行也會(huì)問起來(lái)的。副行長(zhǎng)李潤(rùn)水就問“你說(shuō)的十五個(gè)億的存款足夠使我行在全市同行中從最后一名沖到第一名，而且所有的貸款都能放出去，但我不得不問，你說(shuō)的這十五個(gè)億的存款在營(yíng)業(yè)部能存多少時(shí)間，人民銀行的存款準(zhǔn)備金是一個(gè)方面，如果短期內(nèi)這十五個(gè)億的存款就出去了，那這一年的貸款都一下子用掉了，負(fù)面作用確實(shí)很大，就看存放的時(shí)間長(zhǎng)短了。”

吳寶祥說(shuō)“十五個(gè)億的存款維持到今年的年底可不可以，到明年的年初要不要出去，就要看客戶是不是急需用這筆資金，只能走一步算一步了。”

行長(zhǎng)郭東華問“這十五個(gè)億的存款是不是從市里的其他銀行里去調(diào)過(guò)來(lái)，數(shù)額太大，會(huì)影響與其他銀行關(guān)系，不過(guò)在市里除了財(cái)政局，好象沒有聽說(shuō)過(guò)有那個(gè)客戶有十五個(gè)億的存款閑置資金?！?

吳寶祥說(shuō)“十五個(gè)億的存款不會(huì)在市里其他銀行里調(diào)，這筆資金從上海調(diào)過(guò)來(lái)，不會(huì)影響到同業(yè)的關(guān)系，行長(zhǎng)，如果可以的話，明天就讓他們過(guò)來(lái)開戶，這個(gè)月底前到帳。”吳寶祥說(shuō)完話看著三位行長(zhǎng)。

副行長(zhǎng)李潤(rùn)水說(shuō)“如果這十五個(gè)億的存款能在月底前到帳，我行就走出低谷，那我們行自己審批的短期貸款也能放出去了，明年的貸款指標(biāo)也不影響，以后行長(zhǎng)在市里的金融聯(lián)席會(huì)上可就有發(fā)言權(quán)了?！?

副行長(zhǎng)楊蘭珍開口說(shuō)話了“難怪市政府秘書長(zhǎng)向我行推薦你來(lái)，看來(lái)寶祥你與市政府秘書長(zhǎng)的關(guān)系不淺啊，市政府還真有眼光。”

吳寶祥說(shuō)“謝謝揚(yáng)行長(zhǎng)對(duì)我的稱譽(yù)，但我不認(rèn)識(shí)市政府秘書長(zhǎng)，市長(zhǎng)，市政府秘書長(zhǎng)叫什么名字我都不知道。李行長(zhǎng)，要完成目前的存貸款指標(biāo)不是一件難事，但我現(xiàn)在最關(guān)心的不是這個(gè)事情，經(jīng)過(guò)我這五個(gè)月的實(shí)習(xí)，我認(rèn)為目前最重要的是風(fēng)險(xiǎn)控制，我想說(shuō)的不是針對(duì)目前的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制，雖然我行的信貸資產(chǎn)的不良率偏高，但要想降下來(lái)也不是一時(shí)能解決的事情，我現(xiàn)在最擔(dān)心的是零售業(yè)務(wù)方面的風(fēng)險(xiǎn)控制，而且潛在風(fēng)險(xiǎn)很大，不出事還好，如果一旦出事，那就是大事，這個(gè)事情我已經(jīng)在《省城科發(fā)銀行江城市分行網(wǎng)點(diǎn)存在的隱患和對(duì)策》的報(bào)告里提到過(guò)了，這才是目前的當(dāng)務(wù)之急?！?

吳寶祥想這份《省城科發(fā)銀行江城市分行網(wǎng)點(diǎn)存在的隱患和對(duì)策》，三位行長(zhǎng)肯定已經(jīng)看到過(guò)了。三位行長(zhǎng)會(huì)意了一下，還是行長(zhǎng)郭東華首先說(shuō)“吳寶祥同志，你的那份報(bào)告我們都已經(jīng)看過(guò)了，也對(duì)報(bào)告的內(nèi)容分析過(guò)，不是沒有道理，但存在的可能性不大，銀行臨柜人員都有紀(jì)律，靠一個(gè)人是無(wú)法完成這樣的事情，讓我們和風(fēng)險(xiǎn)控制的人研究一下再想辦法解決這方面的問題，彌補(bǔ)制度上的缺陷?！?

吳寶祥對(duì)行長(zhǎng)說(shuō)“行長(zhǎng)們，我寫的那份報(bào)告并不是空穴來(lái)風(fēng)，我是親眼看見的，既然已經(jīng)說(shuō)到了這個(gè)問題，就希望你們讓我把話說(shuō)完。我每一次發(fā)現(xiàn)這個(gè)問題的時(shí)候是在江源縣解放路的分理處，我正在臨柜辦理人民幣存款的業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)我接到了一個(gè)人拿來(lái)了一張五年期一千元面值的定期存單，我細(xì)致看了存單上所有的要素都十分齊全，就直接到后臺(tái)去找銀行里的存底了，然而不管我怎么找，都找不到五年前的存底，我就對(duì)分理處的主任說(shuō)，問這是怎么一會(huì)事情，這種現(xiàn)象是不可能發(fā)生的啊，分理處的主任接過(guò)了那張定期存單，算了一下利息就從自己的口袋里拿出了錢給了客戶，主任也沒有對(duì)我說(shuō)明事情的原由，客戶走了之后，這個(gè)事情就不了了之。這是我第一次發(fā)現(xiàn)?！?

“我第二次發(fā)現(xiàn)是在開發(fā)區(qū)分理處，我也是在臨柜上當(dāng)班，也接到了一張五年期五百元的定期存單，同樣的事情又發(fā)生了，后臺(tái)根本就沒有那張定期存單的存底，然后又是分理處的主任從自己的口袋里拿出了錢交給了客戶。二次的發(fā)現(xiàn)，我就想絕不是我偶然碰到的事情，全市這么多的分理處和儲(chǔ)蓄所，我相信極大多數(shù)的職工都是好的，但這制度是由人去操作的，如果出現(xiàn)分理處主任和業(yè)務(wù)操作員聯(lián)合起來(lái)，這種現(xiàn)象就很難避免了，不是我危言聳聽，確實(shí)是我親眼見到的，不怕一萬(wàn)，就怕萬(wàn)一?！眳菍毾榘炎约阂姷降膬纱吻昂笈_(tái)不一致的現(xiàn)象對(duì)行長(zhǎng)說(shuō)了起來(lái)，這兩次的發(fā)現(xiàn)在報(bào)告里沒有提到，這需要當(dāng)面說(shuō)。

行長(zhǎng)郭東華說(shuō)“那你想怎么處理這樣的事情，涉及面太廣了啊”

“怎么處理這種事情，我個(gè)人認(rèn)為先不要公開，暗底里進(jìn)行，其方法是，一，以手制存單時(shí)間為限，我行什么開始停止手工制作銀行定期存單的時(shí)間這有記載，是三年前的七月一日，三年前的七月一日以后設(shè)立分理處和儲(chǔ)蓄所的可以不予檢查，三年前的七月一日以前設(shè)立分理處和儲(chǔ)蓄所的一律進(jìn)行全面的復(fù)查；二，我行公開向儲(chǔ)戶進(jìn)行一次有針對(duì)性的宣傳，對(duì)三年前的老儲(chǔ)戶一一走訪，送上生活常用的小禮物，同時(shí)把以前手工制作的定期存單進(jìn)行置換成電腦打印的定期存單；三，對(duì)所有分理處和儲(chǔ)蓄所的主任進(jìn)行輪換，凡任期超過(guò)一年的分理處和儲(chǔ)蓄所主任統(tǒng)一進(jìn)行輪崗；四，從一線臨柜抽調(diào)一部分人充分到市行監(jiān)察部門，配合營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的客戶走訪，并做好記錄。以上四點(diǎn)是我個(gè)人的建議，可能還沒有考慮到的地方，僅供行長(zhǎng)們參考。同時(shí)我認(rèn)為像這樣的檢查以后要納入我行的常態(tài)化管理。”吳寶祥說(shuō)了自己的意見，這是他在下面縣支行網(wǎng)點(diǎn)里，辦理人民幣存款時(shí)發(fā)現(xiàn)的問題，以及自己想到的應(yīng)對(duì)方法，能不能行就看行長(zhǎng)的了。

三位行長(zhǎng)立刻表態(tài)，完全同意這種建議，銀行里內(nèi)部的檢查本來(lái)就應(yīng)該納入常態(tài)化管理，具體用什么方法進(jìn)行檢查，等研究決定。