前言

近年來，個人理財已成為與公司理財并列的理財學分支，并且在現代經濟社會中扮演著越來越重要的角色。理財不僅是一種觀念，更是一種生活態度。每個人都需要為了實現自己的生活目標，管好現在和未來的現金流，合理配置財務資源?？梢哉f，理財并不是富人的專利，而是貫穿了每個人一生的必備技能。此外，國際金融理財師（Certified Financial Planner）、特許金融分析師（Chartered Financial Analyst）等國外資格認證，以及由中華人民共和國人力資源和社會保障部組織的理財規劃師職業認證、中國銀行業從業人員資格認證考試都將個人理財作為考試的重要內容。

本書具有以下特色：

（1）內容全面，邏輯性強

本書并不要求讀者掌握相關的預備知識，目標在于幫助讀者了解理財規劃的整個過程及其背后的基本原理。本書先從理財基礎知識出發，介紹理財投資工具；再從人的一生中將面臨的風險管理、子女教育金、房地產、退休養老和個人稅收五大事件角度，討論這些事件對個人財務資源的影響以及如何分析和應對。

（2）內容豐富，強調應用

本書涵蓋了個人財務分析技巧、個人稅收籌劃技巧，以及股票投資、外匯投資、基金投資、黃金投資、信托投資、互聯網理財和銀行理財等理財技巧，并結合大量實例分析了影響和決定房地產價格的因素，以及人生各類重大事件的規劃案例。本書還強調了一些個人理財的基本原理。讀者在掌握了這些原理后，可以幫助自己有效地應對自身不斷變化的財務狀況。

（3）適應不同教學計劃需求

本書分為三篇，教師可以根據不同專業背景選擇實施不同的教學計劃。對于具備相關知識背景的學生，第一篇可以安排5個學時，后面兩篇安排27個學時（平均每章3個學時）。對于全校公選課或者通識課程，教師在進行教學的同時可以進行案例的講解和討論，每章可安排4~5個學時。

本書在寫作過程中獲得了大量文獻支持，在此對被引用的文獻作者表示深深的謝意。本書撰寫分工如下：第1章、第2章、第4章、第5章、第6章、第7章、第8章、第9章、第12章由劉亮編寫；第3章、第10章、第11章由顧嵩楠、吳國躍編寫。因編者水平有限，書中難免存在疏漏之處，敬請各位讀者批評指正。

編者

2016年5月