序三

近年來，保險業(yè)發(fā)展迅速，在金融領域中的地位越來越重要。隨著時代發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的介入使保險產(chǎn)品的迭代速度逐漸提升，保險需求日益豐富與廣泛，保險銷售方式也更加多元化，保險科技順勢蓬勃發(fā)展。在這樣的大環(huán)境下，基于數(shù)據(jù)與場景的創(chuàng)新型保險科技公司——愛選科技應運而生。在這兩年里見證了保險市場和保險科技巨大的發(fā)展變化與日益顯著的影響力。

愛選科技致力于保險行業(yè)的基礎性研究，從創(chuàng)立初期便開始了人身險產(chǎn)品庫的建設工作。多位北美精算師與保險專業(yè)人員歷時半年多共同完成產(chǎn)品庫最初的建設。這其中蘊含著產(chǎn)品庫架構(gòu)搭建、產(chǎn)品信息收集、相關(guān)規(guī)則制定、產(chǎn)品拆解及打分、產(chǎn)品二次定價等大量工作。直至今日，愛選人身險產(chǎn)品庫仍在不斷地優(yōu)化與更新，保證產(chǎn)品處理的專業(yè)化、規(guī)范化和標準化，為下一步保險科技的發(fā)展夯實基礎。

2018年，基于愛選龐大的產(chǎn)品庫，《2018年中國人身保險產(chǎn)品研究報告（消費者版）》在各方關(guān)愛下付梓成書。人身險產(chǎn)品具有很強的專業(yè)性，涉及金融知識、法律知識、醫(yī)學知識等多個方面，因此普通消費者難以理解也無從下手去進行產(chǎn)品對比以選擇滿足自身需求的產(chǎn)品。報告從獨特的視角對各類人身險產(chǎn)品進行了定性與定量分析，為消費者提供人身險產(chǎn)品的基礎知識普及、市場情況介紹與選擇購買指引。

今年，我們繼續(xù)推出了《2019中國人身保險產(chǎn)品研究報告（消費者版）》。根據(jù)2018版收到的社會各界的反饋意見，今年的報告分析角度更加全面細致，研究范圍更加廣闊，評價體系更加專業(yè)系統(tǒng)，評價結(jié)果也更加客觀地反映了當前人身險產(chǎn)品在市場上的綜合表現(xiàn)。2019版報告針對專業(yè)人員和消費者兩大主體撰寫不同的分報告，精準對接人身保險產(chǎn)品的供需雙方，不再局限于保險知識的普及，更加致力于為專業(yè)人士在產(chǎn)品開發(fā)設計等方面提供一定程度的參考和支持。報告為保險產(chǎn)品的開發(fā)者、銷售者給予更好的支持，架起保險業(yè)從業(yè)人士及消費者之間溝通的橋梁，為供需雙方同時提供專業(yè)的服務及客觀真實的保險業(yè)訊息。

報告的研究工作由保險專業(yè)和精算人員全力參與完成，保證分析研究過程和結(jié)果的科學性與專業(yè)性。其中保險條款整理與分析全部由保險專業(yè)人員進行，評分與定價則由精算人員完成，分工明確，確保其專業(yè)性。而在表達上則盡量避免晦澀難懂的詞匯，用通俗的語言進行撰寫，將最“簡單”的部分展現(xiàn)出來，同時附有“保險條款常見術(shù)語說明”，以求讓更多的非專業(yè)或半專業(yè)人員能夠更好地理解，使得報告的覆蓋面更廣。

愛選科技的使命是做保險業(yè)“最專業(yè)、最難”的事，讓保險變“簡單”。我們真誠希望《2019中國人身保險產(chǎn)品研究報告（消費者版）》的正式出版能為保險機構(gòu)服務，為消費者服務，為人身保險市場的良性發(fā)展貢獻力量。我們也誠懇地希望能得到各界人士的建議，幫助我們不斷完善研究方案，優(yōu)化評價體系，一起為未來更加規(guī)范、專業(yè)的保險環(huán)境助力！

最后，由衷地感謝所有為該報告的順利出版提供各種幫助的人。感謝你們的專業(yè)指導、技術(shù)支持、日常付出等，特別地：

感謝北京大學數(shù)學科學學院金融數(shù)學系吳嵐教授對本報告提供專業(yè)指導和研究過程的幫助。吳嵐教授有著嚴謹?shù)闹螌W態(tài)度和專業(yè)的風控知識，不僅在學術(shù)上為我們提供專業(yè)的指引，還不辭辛苦對本報告的研究工作提出建議，對具體內(nèi)容提供修改意見，極大地加強了本報告整體的專業(yè)性。

感謝愛選科技風險建模室全體團隊成員具體落實本報告的各項工作。感謝團隊負責人高雁在兼顧重大疾病保險產(chǎn)品報告撰寫工作的同時還負責帶領整個團隊成員展開系統(tǒng)且細致地與報告相關(guān)的各項工作，指導和幫助團隊成員執(zhí)行各項任務。

感謝朱江南、姚園園、夏振倫、胡興錦、苑興涵、辜月明，他們不僅為前期大量的產(chǎn)品資料收集整理、數(shù)據(jù)積累、市場調(diào)研工作付出辛苦努力，也分別為中端醫(yī)療保險產(chǎn)品、年金保險產(chǎn)品、定期壽險產(chǎn)品、投資連結(jié)與萬能保險產(chǎn)品和終身壽險產(chǎn)品的撰寫工作以及報告的校對工作做出了巨大的貢獻。

最后，再次感謝所有為本報告付出努力的人，以及為本報告提供各種建議和意見的人。謝謝你們對本報告提供的支持。

何劍鋼