理財觀念是一個人內在思想的體現，好的理財觀念成就財富人生。本章將講述理財觀念與財富人生的因果關系、理財觀念與理財實踐對個人財富成長的重要性，讓你能夠提綱挈領地抓住財富成長的關鍵所在，走上正確的財富人生之路。
內在思想決定外在人生
古代有兩個老農聊天，暢想皇帝的奢華生活。其中一個說：“我想皇帝肯定天天白面饃吃到飽！”另一個說：“不止不止，我想皇帝下地用的肯定是金鋤頭！”聽了這個故事，許多人都覺得好笑。
這個小故事其實揭示了一個很實在的道理：我們都活在自己的思想觀念里。在老農的思想觀念里，皇帝的生活就是天天吃白面饃，下地用金鋤頭。對于老農來說，天天吃白面饃，下地用金鋤頭，就是自己夢想中的生活。
思想觀念建構了我們的世界。這句話看似唯心，卻是真相。生活中常聽一些人說：“如果我有錢，我會比馬云做得好。”“如果我有錢，絕對比王思聰厲害。”其實未必。美國國家經濟研究局做過一項調查：近20年來，歐美彩票頭獎得主，5年之內破產率達75%。為什么會這樣？因為他們雖然有錢了，但思想層次并沒有提高。長期陷入惡性循環的人，即便偶爾暴富，也會很快變窮。
一個人的理財觀念有問題，即便突然有了很多錢，仍然不能改變其內在的屬性。生活里我們肯定討論過這樣的問題：“如果你買彩票中了500萬，你想做什么？”其中有人說：“我要是中了500萬，還做什么，把錢存起來，光吃利息也夠每個月的生活費了。”其他人都紛紛嘲笑：“有這么多錢，不好好享受人生，就想著吃利息，太沒有出息了吧。”
你看，我們能夠想到的最美好的生活，也就是我們觀念中的生活。其實那些發出嘲笑的人，理財觀念未必優于那個靠吃利息過日子的人。許多人一朝富有，往往只是過一種自己原來認知中的富人生活：揮金如土，無所事事，游手好閑，坐吃山空。而能夠想到把錢存銀行吃利息，已經是較高水準的財務操作了。
不改變自己的理財觀念，想當然地以為有錢了就應有匹配財富的生活，這樣的人，即便意外大發橫財，財富往往也會很快流失。因此，當你擁有一筆財富時，首先應該做的是改變自己的理財觀念，磨煉自己的理財能力，讓自己能夠配得上這筆財富。
假如你還沒有很多錢，那么你更需要改變自己的理財觀念。真正能夠帶給你大量財富的，是你的頭腦，而不是別的。美國石油大王洛克菲勒說：“即使你們把我身上的衣服剝得精光，然后把我扔在撒哈拉沙漠的中心地帶，但只要有一支商隊從我身邊路過。我就會成為一個新的百萬富翁。”
這句話聽起來似乎有“富人天生注定是富人”的意思，其實洛克菲勒所講的是他的理財觀念和思想。在電影《1942》里，走在逃荒路上的老東家范殿元說了一句話：“我知道咋從一個窮人變成財主，不出十年，你大爺我還是東家，那時候咱再回來……”這句話講的同樣是擁有理財觀念和思想。擁有理財觀念和思想，即便你沒有大富，但最終也不至于貧困。
即便遭遇危機，跌落塵埃，只要理財思想仍在，便能重新站起來。像褚時健、史玉柱，都是具有理財思想的人。有很多原本富有的人垮掉之后，就再也沒有崛起，就是因為他們的富有并非源于思想和觀念層面的提升，而是由于身份、地位、時代、運氣等外在因素所致。只有真正懂得理財內涵的人，才能經受住起伏顛簸的人生。
財富心語
你能擁有的世界，就是你思想里的世界。你所能獲得的財富，就是你理財思想觀念里的財富。你的理財觀念，決定了你的財富上限。沒有與之匹配的理財觀念，即便一夜暴富，也不免重歸于貧窮。而有了與之匹配的理財觀念，即便一貧如洗、負債累累，仍然可以重新走上財富巔峰。
誠于中，形于外
思想觀念非常重要。一個人的觀念若是有問題，即便知道某種先進的理財方法，往往也無法運用于實踐。這就好像電腦的運行模式：配置低的電腦無法運行先進的操作系統，落后的操作系統不能運行先進的軟件。
不知道你有沒有這樣的感受：面對同樣一件事因為個人的思想觀念存在問題，有的人做得很好，而有的人卻總做不好。這并非奇談怪論，而是事實。
舉個例子，有的孩子，在人際交往和待人處事方面，往往具有極強的主動性和靈活性；而有的孩子，則往往很難適應這種積極的人際環境。即便你提醒他：要主動一點，靈活一點。他明明聽了你的話，但就是做不好。為什么會這樣呢？
因為有的孩子從小在復雜的人際環境中長大，耳濡目染之下，使得思想觀念不斷受到強化訓練，他不僅適應這種復雜的人際環境，還會積極主動地去應對各種復雜的問題。一旦問題來臨，他就能快速地應對，不需要過多思考。
而有的孩子，他們從小很少或根本沒有接觸過復雜的人際環境，比較適應那種簡單的溝通模式，而人際環境突然放大，或者溝通模式變得復雜，他們往往就會應付不過來。一旦遇到復雜的問題，他們的第一反應不是想辦法去解決，而是覺得麻煩、困難。不是他們不想積極主動地處理復雜的人際關系，而是他們的思想觀念里沒有這些東西，他們所遇到的是完全陌生的世界，自然就不知所措。
正所謂：“誠于中，形于外。”一個人的思想觀念里有交際、有生意、有財富，他才會有人脈、有商路、有資產。一個人的思想觀念里有錢，他才會真正賺到錢。
理財也是如此。如果理財觀念有問題，想要扭轉財務困境，實現財富夢想是很難的。有的人賺錢能力很強，但不懂得儲蓄；有的人懂得儲蓄，但不懂得消費和投資；有的人沉迷于消費，忽略了自己賺錢能力的大小；有的人熱衷于投資，忽略了風險的存在；有的人總是看到風險，不敢嘗試投資。這些其實都是因為個人的理財觀念存在問題導致的。
許多人在遭遇財務困境后，常常將之歸咎于不當的理財方式，而忽略自身理財觀念的問題。即便是一些有錢人，也常常因為理財觀念存在問題而導致財富增長出現問題。有些人因為理財觀念的問題，錯過一些巨大的財富增值機會；有些人因為理財觀念的問題，導致資產重大損失，甚至破產。
不要小看理財觀念的問題，你想要富有，就要具備相應的理財觀念，否則，即便獲得財富，也無法留住財富。
財富心語
有什么樣的財務理念，就會表現出什么樣的財務行動。認為“錢就是用來花的”，就會常常表現出花錢的行為；認為“財富是積累出來的”，往往就會熱衷于儲蓄。任何財務理念都可以，只是要知道其中的優點和缺點，更要知道是否適合自己，是否適合當前的財務狀況。
知道≠理解
理財觀念如此重要，那么是不是知道了理財觀念就能成為大富翁呢？顯然不是。有的人每天都在學習各種理財方法，研究各種理財思想，但是自己的財務狀況始終得不到改變，就是因為理財僅僅知道是不夠的，還需要真正的理解。
許多人所謂的“學習”，其實是“記憶、記錄、記住”，而不是“理解”。他們學習理財觀，只是記住了相應的概念，卻完全不理解其中的內涵。他們可以將這些概念說得天花亂墜，但他們看不到這些概念背后的智慧，也無法運用這些智慧來解決自身的財務問題。
沒有真正學會，卻以為自己已經學會了，這是一種什么樣的狀態呢？打個比方，一個人蒙著眼睛站在懸崖邊上，卻以為自己還在寬闊平坦的操場上，他還想奔跑，你說危不危險呢？僅僅記住了理財觀念和知識，卻以為自己深諳理財決竅，就是這種人。無論他知道多少理財觀念和知識，都于事無補。
這就是為什么有的人對理財知識孜孜以求，做到了所謂“誠于中”，卻始終不能“形于外”的原因。他只是知道而已，并沒有真正理解和掌握。
一定要注意，“學習”不是“記憶”。不要誤解學習，更不要將記憶當成學習。若是認為只要記住了理財知識，就等于掌握了理財知識，這是不對的。只有真正理解了理財知識的思想內涵和內在邏輯，可以用于改善個人的財務狀況，才是真正的學會了理財。
而且，理解也有層次之分。比如對“存錢”的理解，有人將錢放進銀行，有人將錢放進貨幣基金，有人將錢放進P2P，有人將定投指數基金當成存錢。每個人對“理財”二字的理解層次也不同，即便采取相同的理財方式，最終也會導致不同的理財結果。
財富心語
深入理解理財知識，將其才能真正運用于生活，使得財富增長。如果一知半解，就以為自己掌握了理財知識，貿然地運用，則可能帶來不良后果。這樣很容易損害你的理財信心。因此，不要簡單地、模式化地套用別人的理財計劃，而應該根據自身情況和財務目標，制訂屬于自己的理財計劃。
改變人生的秘訣
要改變財務狀況，就要改變理財觀念，而要改變理財觀念，就必須行動起來。面對不佳的財務狀況，只是心里想一想或嘴上說一說“我要改變”，這是無濟于事的。真正想要改變，沒有理財實踐是不成的。
換句話說，一個人不愿意理財，你告訴他再多的理財方法、理財思路，也是沒有效果的。你認為自己授人以漁，教會了他高明的理財方法，但在他那里，其實你所說的理財仍然只是空洞的道理、知識、理論，根本毫無意義。
財務狀況的改變離不開理財觀念，更離不開理財實踐。理財觀念是指導，理財實踐是驗證，二者之間存在相互促進的作用。理財觀念引導人們展開理財實踐，而理財實踐獲得的理財經驗又可以改變原來的理財觀念。通過理財觀念與理財實踐之間不停地相互作用，我們才能革新理財觀念，獲得成長，并改善個人的財務狀況。
價值投資的行為就是理財實踐。人們知道巴菲特的價值投資方法后，很容易形成一些價值投資的理財觀念：買傳統企業股票；買股票就是買公司；越跌越買，長期持有。但實際上這些理財觀念是存在問題的。
有人按照這種理財觀念進行理財實踐后發現，沒買的互聯網成長股價格飆升，而自己買的股票成為老大難；買了公司股票連向公司提建議都做不到，根本沒有辦法參與公司的管理，更沒有辦法左右公司的決策；遇到決定公司生死的突發事件，仍然無腦買入，越跌越買，所謂長期持有，其實是毫無理性地被套。
于是根據實踐的結果總結理財經驗，形成價值投資的新觀念：買處于快速成長期的企業股票；前往公司經營場所和生產地進行調研，結合實際的市場情況進行投資決策；遇到公司發生黑天鵝事件，有極大破產風險，或者基本面發生根本性轉變，失去較高的成長性，需要離場觀望。
從這個例子中，可以看出觀念革新的過程：初步形成價值投資的理財觀念→經過價值投資的理財實踐→總結經驗教訓形成更清晰的價值投資理念……這個過程無限螺旋式向上（只要你想進步，沒有上限），并且其影響會不斷擴展開來，不僅影響你的財富量級，還會影響你人生的方方面面。
在生活和工作中，除了極少數的天才創富能手一朝頓悟大發其財之外，絕大部分人都需要在積累經驗的過程中逐漸成長和進步。假如在這個過程中，我們沒有獲得經驗或者干脆不去實踐獲得經驗，那就無法獲得成長。相反，如果我們能夠積極地投身于理財實踐過程中，不斷積累經驗和財富，那么我們就可以真正成長起來：不僅財富得以成長，思想也會得以改變。
進行實實在在的理財實踐，是改變財務窘境、成就財富夢想的有效秘訣。
財富心語
沒有實踐，就沒有真正的經驗，擁有的只是理論而已，沒有實際意義。我們想要改變自己的命運，改變自己的財務狀況，就要切實地行動，從而收獲豐富的人生經驗，讓自己和自己的財富得以成長，這就是財富人生的秘訣。