沒錢就不用理財了嗎？

看到這里，估計有的95后會開始犯嘀咕了：既然說得這么高深，那我還理個啥呀？還是先過好自己的日子吧。再說，真要理財的話，我現在手頭也啥錢都沒有啊？這還咋理？

其實這種感受在95后當中很常見。菜導也必須告訴大家，沒錢就不用理財，絕對是一個很大的誤區！當你錢少的時候不理財，等你錢多了，往往只會手忙腳亂。

估計還有人會說：“好了，菜導你不要嚇我了，那這樣吧，我先攢點錢，等我錢夠多了，理財自然就會了呀。”

對于這種想法，菜導只想說：太天真。

原因很簡單，你現在手上只有1萬元，可能直接買貨幣基金。但如果你有100萬元呢？情況就遠沒這么簡單了。如果你有1000萬元呢？你決策的難度就更高了。

想想，如果現在有100萬元，你該如何分配理財？全部買銀行理財？顯然不合理。保險、基金、股票要怎么分配呢？對于沒理過財的人來說，眼前一抹黑，根本不懂。

這也是為什么很多生活中突然一夜暴富的人不知所措的原因，因為雖然有了錢，但是駕馭錢的能力為零，變回窮人是再正常不過的事。

駕馭錢的能力從哪里來？就是從學習打理少量財富開始積累而來，是一點一滴真刀實槍訓練出來的，是你在理財的過程中不斷學習嘗試總結出來的，而不是憑空變出來的。所以，千萬不要以為錢少不用理財、錢多自然會理財。

看到這里，估計有95后會問了，既然菜導用100萬元、1000萬元做例子，那么理財是不是就是為了有朝一日也能賺到這么多錢呢？

答案是否定的。理財的目標是財富保值和穩健增值，平均年化收益通常不過個位數，到百分之十幾都很難，指望這樣的收益率能帶來暴富，太不現實。所以菜導再次提醒大家，那些對你鼓吹理財可以實現財富自由的人不是蠢就是壞。對于理財，大家要有一個清醒的認識：理財不是一夜暴富的投機賭博。指望理財暴富是大大高估了理財的短期收益。

說到這，可能你又有點蒙了：既然理財是剛需，但因為正規理財的收益擺在這里，所以很難指望理財一夜暴富——那我開不開始理財其實也還是沒啥區別啊！對此，菜導在這里給大家分享一個理財概念：72定律。簡單來說就是，以1%的復利來計算，72年之后，本金就能翻倍。

假如你用10萬元理財，每年收益率為8%，那么9年（72÷8=9）之后，利滾利就能收獲20萬元；假如每年收益率達到12%，那么6年后，利滾利就能實現本金翻倍。因此，別覺得眼下一年幾千元上萬元的理財收益很少，只要你能一直保持這個穩健收益，就會發現理財帶來的長期回報是非常可觀的。所以，那些覺得理財收益太低的人，其實是低估了理財的長期回報。

講了這么多，你會發現，無論是理財暴富論還是理財無用論，其實都忽略了理財最大的影響因素：時間。

在理財的過程中，時間到底有多重要呢？菜導用例子來證明一下。

假如同樣是10萬元理財，年化收益率為8%，而你比別人晚兩年理財，那你兩年后就比別人少16640元；如果晚五年理財，那就比別人少46932元；如果晚七年理財，那就比別人少71382元。

我們可以清楚地看到，在時間的助力下，理財收益呈現指數級增長，時間越長回報就越驚人。即使在一開始錢沒那么多，收益沒那么高的情況下，只要你堅定地和時間做朋友，自然會證明你的選擇無比正確。

那些指望理財一夜暴富或者認為理財一無是處的人，本質上都是沒有看到時間的價值。

股神巴菲特把自己的成功歸結于滾雪球理論：人生就像滾雪球，重要的是發現很濕的雪和很長的坡。這個“很長的坡”就是足夠長的時間，只有足夠長的時間，你才能滾出巨大的財富雪球。因此，巴菲特利用時間的復利效應，最終成為屹立不倒的股神。