時(shí)代在變遷，國(guó)人金融消費(fèi)的觀念也在逐步發(fā)生變化，消費(fèi)口味正從“單一風(fēng)味”轉(zhuǎn)向“多種風(fēng)味”，消費(fèi)形式也從單一的銀行存取款向支付、理財(cái)、融資、投資一體化延伸。一個(gè)全新的金融消費(fèi)個(gè)性化時(shí)代已經(jīng)來(lái)臨。

對(duì)現(xiàn)代人而言，生活早已不單單是只為賺錢糊口。而應(yīng)該說(shuō)，要想生活得更好，讓自己乃至家庭的小日子過(guò)得更為安穩(wěn)舒適，就更要牢記“不會(huì)打算一世窮”。

有人問(wèn)，何謂“打算”？實(shí)際上，這指的就是“理財(cái)”。當(dāng)然，個(gè)人理財(cái)抑或家庭理財(cái)，都不是一件簡(jiǎn)單的工作。因?yàn)槔碡?cái)?shù)暮门c壞，直接關(guān)系到現(xiàn)代人乃至一個(gè)現(xiàn)代家庭的生活質(zhì)量。盡管人生在世，每個(gè)人的生活目標(biāo)不盡相同。有人追求感情幸福，有人崇尚事業(yè)成功，也有人向往達(dá)官顯貴。但若從財(cái)富人生的角度考慮，這些追求若要最終完滿，都離不開(kāi)財(cái)務(wù)上的成功。換句話說(shuō)，在這些人生目標(biāo)的達(dá)成過(guò)程中，都不能少了理財(cái)一環(huán)。所以我們說(shuō)，理財(cái)無(wú)小事。

如果你還在猶豫不決，還在為是否要學(xué)習(xí)理財(cái)、開(kāi)始理財(cái)而拿不定主意，那么財(cái)富就永遠(yuǎn)與你無(wú)緣。因?yàn)樘焐嫌肋h(yuǎn)不會(huì)掉下財(cái)富的餡餅，而且，你不理財(cái)，財(cái)就不會(huì)理你！

讀書(shū)趁年幼，致富要趁早

有一個(gè)國(guó)家打勝仗后，大擺筵席慶功行賞。

國(guó)王對(duì)王子說(shuō)：“孩子，我們勝利了，可惜你沒(méi)有立功。”

王子遺憾地說(shuō)：“父王，你沒(méi)有讓我到前線去，叫我如何立功呢？”有一位大臣連忙安慰地說(shuō)：“王子，你才18歲，以后立功的機(jī)會(huì)還多著呢。”王子對(duì)國(guó)王說(shuō)：“請(qǐng)問(wèn)父王，我還能再有一次18歲嗎？”國(guó)王很高興地說(shuō)：“很好，孩子，就以這句話，你已經(jīng)立了大功了。”

張愛(ài)玲有句名言說(shuō)：“出名要趁早”，事實(shí)上一個(gè)人若想達(dá)成某個(gè)愿望，都要提早動(dòng)身，因?yàn)槿松鷽](méi)有假設(shè)，沒(méi)有可逆性，因?yàn)闀r(shí)不待人。

投資理財(cái)?shù)臅r(shí)期，當(dāng)然也應(yīng)是越早越好！早到從小就要有理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。在國(guó)外一些國(guó)家，許多小孩從他們?nèi)雽W(xué)起就開(kāi)始理財(cái)方面的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。國(guó)外許多成功人士，他們從小就有很強(qiáng)的理財(cái)意識(shí)，很早就開(kāi)始他們的理財(cái)活動(dòng)。如存錢、打工、投資證券等。美國(guó)著名的股神巴菲特從幾歲開(kāi)始送報(bào)賺錢，到十歲多一點(diǎn)就開(kāi)始投資股票，以至成為最成功的投資者和一個(gè)時(shí)期的首富，絕對(duì)與他從小開(kāi)始理財(cái)有關(guān)。在國(guó)內(nèi)，我們從一個(gè)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)相對(duì)貧窮的時(shí)代，走向開(kāi)放的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，個(gè)人和家庭的財(cái)富也將越來(lái)越豐富。投資理財(cái)將會(huì)成為家庭的主要任務(wù)之一。特別是家庭中的孩子，更應(yīng)向國(guó)外學(xué)習(xí)，使其成為一個(gè)自強(qiáng)自立的現(xiàn)代人。

從小學(xué)會(huì)理財(cái)，就是為以后走向社會(huì)獲得了生存能力以及獲取財(cái)富的技能。只有從小樹(shù)立投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)與追求財(cái)富的觀念，才能在資源競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的現(xiàn)代社會(huì)中更易更快更早地獲得成功。現(xiàn)代社會(huì)是經(jīng)濟(jì)時(shí)代，或者叫財(cái)富時(shí)代，衡量一個(gè)人的主流價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)就是財(cái)富。現(xiàn)代英雄就是財(cái)富英雄！

理財(cái)需從娃娃開(kāi)始！倘若你現(xiàn)在還沒(méi)有理財(cái)意識(shí)，那趕緊開(kāi)始惡補(bǔ)吧！

趁早開(kāi)始理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)是什么？

在說(shuō)明趁早開(kāi)始理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)之前，我們需了解一個(gè)財(cái)務(wù)管理中非常重要的原理，即貨幣時(shí)間價(jià)值原理。所謂貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣（資金）經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，同樣的貨幣在不同時(shí)間的它們的價(jià)值是不一樣的。所謂價(jià)值我們可以認(rèn)為是他們的購(gòu)買力，即能買入東西的多少。現(xiàn)在的1元錢和一年后的1元錢其經(jīng)濟(jì)價(jià)值是不相等的，或者說(shuō)其經(jīng)濟(jì)效用不同。現(xiàn)在的1元錢，比1年后的1元錢經(jīng)濟(jì)價(jià)值要大，也就是說(shuō)更值錢。

為什么會(huì)這樣？

我們用一個(gè)簡(jiǎn)單的例子來(lái)說(shuō)明。如果您將現(xiàn)在的1元錢存入銀行，存款利率假設(shè)為10%，那么一年后將可得到1.1元錢。這0.1元就是貨幣的時(shí)間價(jià)值，或者說(shuō)前面的貨幣（1元1年）的時(shí)間價(jià)值是10%。根據(jù)投資項(xiàng)目的不同，時(shí)間價(jià)值也會(huì)不同，如5%、20%、30%等。

好，假設(shè)一年后，我們繼續(xù)把所得的1.1元按同樣的利率存入銀行，則又過(guò)一年后，您將獲得1.21元。以此方式年復(fù)一年的存款，則當(dāng)初的1元錢將會(huì)不斷的增加，年限夠長(zhǎng)的話，到時(shí)可能是當(dāng)初的幾倍。這就是復(fù)利的神力！復(fù)利也就是俗稱的利滾利。

時(shí)間就是金錢！

我們知道了時(shí)間的神奇后，也就了解了同樣的資金在5年前的投資和5年后的投資的回報(bào)將會(huì)不同。所以越早投資也就越快獲得財(cái)富。就算您早一天投資，也會(huì)比晚一天要好！這就是趁早投資理財(cái)?shù)睦碛伞Ｓ蓵r(shí)間來(lái)給你創(chuàng)造財(cái)富！

要發(fā)財(cái)，先做發(fā)財(cái)夢(mèng)

美國(guó)旅店大王希爾頓認(rèn)為，完成大事業(yè)的先導(dǎo)是夢(mèng)想，成功或許有運(yùn)氣的成分存在，但，若沒(méi)有一份完美的宏偉藍(lán)圖，一切都是白費(fèi)。

在人生的競(jìng)技場(chǎng)上，沒(méi)有確立目標(biāo)很難獲得成功。許多人并不乏信心、能力、智力，只是因?yàn)闆](méi)有確立目標(biāo)或沒(méi)有選準(zhǔn)目標(biāo)，從此與成功失之交臂。

青年人若想經(jīng)商，首先要注重經(jīng)商目標(biāo)。在確立目標(biāo)時(shí)，必須切合個(gè)人實(shí)際和環(huán)境，決不要把自己的目標(biāo)定得遙不可及。其次，確立目標(biāo)后，決不要半途而廢或隨意中止奮斗。

英國(guó)的大衛(wèi)·布朗就是一個(gè)明顯的例子。他的發(fā)跡過(guò)程，就是他一生確立目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)過(guò)程。他出生于1904年，父親經(jīng)營(yíng)一間小型齒輪制造廠，幾十年一直慘淡經(jīng)營(yíng)，僅可以賺取一點(diǎn)生活費(fèi)。

盡管如此，布朗的父親還是一個(gè)頭腦清醒的人，總結(jié)自己沒(méi)有選好奮斗目標(biāo)的教訓(xùn)，把希望寄托在兒子身上。為此，一方面嚴(yán)格要求布朗勤于學(xué)習(xí)和讀書(shū)；另一方面，每逢假日就差他到自己的齒輪廠去參加勞動(dòng)，與工人們一樣艱苦工作，絕無(wú)特殊照顧。

布朗在家庭的教育下，在工廠里磨煉了較長(zhǎng)時(shí)間，養(yǎng)成了艱苦奮斗精神，熟悉了工業(yè)技術(shù)的知識(shí)，形成了自己的奮斗目標(biāo)。但布朗自己的奮斗目標(biāo)不在齒輪廠，而是利用自己在齒輪業(yè)務(wù)積累的經(jīng)驗(yàn)，向賽車生產(chǎn)這個(gè)目標(biāo)奮斗。

他通過(guò)觀察，預(yù)感汽車大賽將會(huì)成為人們的一種流行娛樂(lè)。就這樣，他克服了重重困難，成立了大衛(wèi)布朗公司，不惜重金投入，聘請(qǐng)專家和技術(shù)人員搞設(shè)計(jì)，采用先進(jìn)技術(shù)設(shè)備進(jìn)行生產(chǎn)。1948年在比利時(shí)舉辦的國(guó)際汽車大賽中，布朗生產(chǎn)的“馬丁”牌賽車一舉奪魁，大衛(wèi)布朗公司因此一舉成名，訂單如雪片般飛來(lái)，布朗從此走上發(fā)跡之路。

一個(gè)人之所以能致富，就在于他賦予財(cái)富的方向。奮斗目標(biāo)是一個(gè)人的動(dòng)力核心，它能改變一個(gè)人的價(jià)值觀、信念、決策模式和行為方式，進(jìn)而賦予行動(dòng)的力量。人生必須有夢(mèng)想，賺錢也必須有目標(biāo)！

每天對(duì)自己說(shuō)：“我要賺大錢！”

一場(chǎng)突然而來(lái)的沙漠風(fēng)暴使一位旅行者迷失了前進(jìn)方向。更可怕的是，旅行者裝水和干糧的背包也被風(fēng)暴卷走了。他翻遍身上所有的口袋，找到了一個(gè)青青的蘋(píng)果。“啊，我還有一個(gè)蘋(píng)果！”旅行者驚喜地叫著。

他緊握著那個(gè)蘋(píng)果，獨(dú)自在沙漠中尋找出路。每當(dāng)干渴、饑餓、疲乏襲來(lái)的時(shí)候，他都要看一看手中的蘋(píng)果，抿一抿干裂的嘴唇，陡然又會(huì)增添不少力量。

一天過(guò)去了，兩天過(guò)去了。第三天，旅行者終于走出了沙漠。那個(gè)他始終未曾咬過(guò)一口的青蘋(píng)果，已干巴得不成樣子，他卻寶貝似的一直緊攥在手里。

在深深贊嘆旅行者之余，人們不禁感到驚訝：一個(gè)表面上看來(lái)微不足道的青蘋(píng)果，竟然會(huì)有如此不可思議的神奇力量！其實(shí)不是蘋(píng)果有這么大的力量，而是因?yàn)樘O(píng)果給了這個(gè)人以信念的力量，正是這種力量才能幫助他走出沙漠，獲得新生。

同樣，要追求財(cái)富，也需要你有一個(gè)堅(jiān)定不移的信念，讓這個(gè)信念成為你財(cái)富路上永不凋謝的玫瑰。

約瑟夫·墨菲告訴我們：“想得到財(cái)富，先必將財(cái)富的觀念送入潛意識(shí)，不論何時(shí)何地，心中先相信你會(huì)有很多財(cái)富。”他總結(jié)自己致富的經(jīng)驗(yàn)，其中重要的一點(diǎn)就是身心輕松時(shí)，每天對(duì)自己說(shuō)幾遍下面的話：“我非常喜歡錢，我愛(ài)錢，我高興地用這些錢。同時(shí)，希望它能增加幾倍再回到我的包里。錢實(shí)在是好東西，它會(huì)向我錢包里源源不斷地流進(jìn)。我一定將它用在適當(dāng)?shù)牡胤剑覟榱宋易约旱睦婧拓?cái)富而感謝你——金錢。”他認(rèn)為，如果你堅(jiān)信上面這段話，并且不斷地強(qiáng)化這一觀念，同時(shí)誠(chéng)實(shí)努力地投入工作，潛意識(shí)中的欲望就能獲得成功。

我們不是在要人們推崇拜金主義，而是要傳達(dá)一種積極向上的觀念，那就是要培養(yǎng)強(qiáng)烈的致富欲望。雖然渴望財(cái)富不一定馬上就能得到財(cái)富，但是時(shí)刻存著這種念頭，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)許多賺錢的門路；時(shí)刻想著致富，你就會(huì)找到許多致富的機(jī)會(huì)。在復(fù)雜變幻的現(xiàn)代社會(huì)里，許多獲取財(cái)富機(jī)會(huì)的把握，往往取決于自己的靈感。渴望的理念使你的眼光更具洞察力。思想能夠促進(jìn)行動(dòng)，動(dòng)機(jī)能夠激發(fā)靈感。要是時(shí)刻思考和強(qiáng)烈渴望致富，你就會(huì)調(diào)動(dòng)自己的一切能量去追求致富，使自己的一切理念、行動(dòng)、個(gè)性、才能與致富的欲望相吻合；對(duì)于一些與致富的欲望相沖突、相矛盾的東西，你就會(huì)努力去克服、去消除；對(duì)于有助于致富的東西，你就會(huì)竭盡全力去尋找。這樣，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的努力，你便會(huì)成為一個(gè)你所渴望的致富者，使致富的欲望更快地變成現(xiàn)實(shí)；相反，你要是致富的欲望不強(qiáng)烈，一遇到少許挫折，便退避三舍，將致富的欲望淡化或壓抑下去，那肯定一事無(wú)成。

時(shí)時(shí)暗示自己“我有賺大錢的潛力”、“我有很好的財(cái)運(yùn)”等，這么一來(lái)，你就能發(fā)揮最大的潛力。

將自己想要成就的事情，時(shí)時(shí)以自我暗示方法，你便會(huì)發(fā)揮不可想象的超能力。

夢(mèng)想再好，不行動(dòng)只是水中月、鏡中花

當(dāng)年輕人制定自己的人生目標(biāo)，并做出具體的規(guī)劃后，最后，也就是最重要的一點(diǎn)，你需要將你的目標(biāo)和規(guī)劃付諸行動(dòng)，否則一切都是妄談，你的目標(biāo)和行動(dòng)就會(huì)像一朵不結(jié)果實(shí)的花朵一樣，華而不實(shí)，毫無(wú)用處。

所以，如果你想成為富人，就需要從今天開(kāi)始就采取行動(dòng)，而不是拖到明天或者更晚的時(shí)間。作家瑪麗亞·埃奇沃斯對(duì)這個(gè)問(wèn)題的理解頗有見(jiàn)地。她在自己的作品中寫(xiě)道：“如果不趁著一股新鮮勁兒，今天就執(zhí)行自己的想法，那么，明天也不可能有機(jī)會(huì)將它們付諸實(shí)踐；它們或者在你的忙忙碌碌中消散、消失和消亡，或者陷入和迷失在好逸惡勞的泥沼之中。”

電子游戲之父諾蘭·布歇爾被問(wèn)及企業(yè)家的成功之道時(shí)，這樣回答到：“關(guān)鍵便在于拋開(kāi)自己的懶惰，去做點(diǎn)什么。就這么簡(jiǎn)單。很多人都有很好的想法，但是只有很少的人會(huì)即刻著手付諸實(shí)踐。不是明天，不是下星期，就在今天。真正的企業(yè)家是一位行動(dòng)者，而不是什么空想家。”

馬克·吐溫曾經(jīng)講過(guò)一個(gè)明天才行動(dòng)的人的故事：

有一次，某地發(fā)大水，一個(gè)人家里進(jìn)了水。就在水馬上就要漫過(guò)他家的門坎時(shí)，一位好心的鄰居表示，他可以開(kāi)車?yán)@個(gè)人去一個(gè)安全的地方。但是，這個(gè)友好的提議遭到了此人的斷然拒絕，理由是上帝絕不會(huì)袖手旁觀。隨著水面不斷升高，他不得不爬到了屋頂上。

這時(shí)，一條小船駛過(guò)并表示可以把受難的老兄帶到安全的地方。提議再次遭到了斷然拒絕，理由仍然還是對(duì)上帝的信念。水面還在不斷升高，已經(jīng)漫過(guò)了屋頂，眼看這位老兄就要一命嗚呼。就在此時(shí)，一架直升飛機(jī)飛過(guò)，并拋下了一根繩子來(lái)營(yíng)救幾乎已淹在水中的老兄。但是，他又一次斷然拒絕了營(yíng)救，拒絕去抓住救命的繩索，理由同樣是對(duì)于上帝的忠誠(chéng)信念。就在死亡即將來(lái)臨之際，這位老兄絕望地抬起頭，對(duì)著上天呼喊道：“上帝呀，我如此忠誠(chéng)地相信你會(huì)來(lái)拯救我。可是，你為什么沒(méi)有呢？”突然，一個(gè)來(lái)自天堂的聲音說(shuō)道：“你究竟想讓我怎么做？我派去了一輛卡車、一條船、甚至一架直升飛機(jī)！”

有一句名言是：失敗是成功之母。我們不妨將范圍再擴(kuò)大一些：行動(dòng)是成功之母。因?yàn)槭∫矐?yīng)當(dāng)包括在行動(dòng)的范圍之內(nèi)，只不過(guò)是失敗了的行動(dòng)。實(shí)際行動(dòng)是實(shí)現(xiàn)一切改變的必要前提。我們往往說(shuō)得太多，思考得太多，夢(mèng)想得太多，希望得太多，我們甚至計(jì)劃著某種非凡的事業(yè)，最終卻以沒(méi)有任何實(shí)際行動(dòng)而告終。如果我們希望取得某種現(xiàn)實(shí)而有目的的改變，那么，我們便必須采取某種現(xiàn)實(shí)而有目的的行動(dòng)。這對(duì)于我們是否能夠主宰自己的生活至關(guān)重要。

羅伯特曾經(jīng)說(shuō)道：“積極的人生構(gòu)筑于我們所做的一點(diǎn)一滴之上——而不是那些我們不曾接觸的事情。永遠(yuǎn)不要忘記，構(gòu)筑人生惟一的原材料便是積極的行動(dòng)。”

1968年，在投資美國(guó)運(yùn)通公司過(guò)后沒(méi)幾年，巴菲特成為依阿華州格林內(nèi)爾市的格林內(nèi)爾學(xué)院理事，那時(shí)該學(xué)院流動(dòng)的捐贈(zèng)基金大約有1200萬(wàn)美元。不久，巴菲特就向該學(xué)院提出了幾條很好的投資建議。第一條：盡快行動(dòng)起來(lái)；第二條：如果其他什么人擁有你想要的東西，那么就買他們公司的一部分股票。

如果沒(méi)有實(shí)際行動(dòng)，就不會(huì)成就今天的巴菲特、比爾·蓋茨、李嘉誠(chéng)，行動(dòng)在人們之間區(qū)分了窮人和富人。艾德·佛曼曾經(jīng)在一次演講中對(duì)那些不愿采取實(shí)際行動(dòng)的空想家進(jìn)行了細(xì)致刻畫(huà)：

總有一天我會(huì)長(zhǎng)大，我會(huì)從學(xué)校畢業(yè)并參加工作，那時(shí)，我將開(kāi)始按照自己的方式生活，總有一天，在償清所有貸款之后，我的財(cái)務(wù)狀況會(huì)走上正軌，孩子們也會(huì)長(zhǎng)大，那時(shí)，我將開(kāi)著新車，開(kāi)始令人激動(dòng)的全球旅行。總有一天我將買輛漂亮的汽車開(kāi)回家，并開(kāi)始周游我們偉大的祖國(guó)，去看一看所有該看的東西。總有一天……

這些可悲的人最終生活在自己的幻想中，并在實(shí)際生活中扮演者窮人的角色。如果說(shuō)有什么辦法可以改變這種窘?jīng)r，那就是毫不遲疑地行動(dòng)！