第二節 汽車保險種類

根據保障的責任范圍，車輛保險又分為基本險和附加險?；倦U包括交通事故責任強制保險、車輛損失險和第三者責任險。附加險包括全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增加設備損失險等。

1.車輛保險分類

對于有車族來說，購買車輛保險是必不可少的。車輛保險有九大種類可供選擇，要想買得省錢，又能兼顧車輛的基本“保險”，在車輛上保險時該選取哪些呢？現筆者不妨把各種車輛險介紹如下，比比看，有車族按需該買什么險，不需要買什么險。

（1）車輛損失險（主險）

車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任范圍內的自然災害（不包括地震）或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據保險合同的規定給予賠償。這與第三者責任險剛好相反，是顧自己的，如果您愛惜自己的車就要買。

（2）第三者責任險（主險）

第三者責任險屬強制性保險，車輛年審時需要。指合格駕駛人在使用被保險車輛過程中發生意外事故而造成第三者的財產直接損失與人員傷亡的。以現在的賠付標準，建議最少買10萬元，最好買20萬元或50萬元。又因5萬元、10萬元、20萬元的價錢相差不大，總之這個險種買大的自己安心。

（3）全車盜搶險（附加險）

如果您的車在使用過程中一直都在比較可靠、安全的停車場中停放，上下班路途中也沒有什么特別僻靜的路段，就可以考慮不保盜搶險。但如果你的車屬于很常見的、丟失率比較高的車型，那一定要保盜搶險。

（4）車上人員責任險（附加險）

車上人員責任險并不建議買。建議單獨考慮人壽保險的產品，保障范圍和保險費一般都更低更好。如果你的車經常有朋友坐，那你也可以考慮買一點，不過不用買太多，保障額度在1～2萬元/座就夠了。

（5）玻璃單獨破碎險（附加險）

玻璃單獨破碎險指使用過程中發生本車玻璃單獨破碎，注意“單獨”兩字，而如是其他事故引起的，車損險里有賠，所以如系國產車，玻璃亦不貴，想省錢的可不買。

（6）自燃損失險（附加險）

車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統發生故障及載運貨物自燃起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。是新車的建議不買，三年以上的車建議考慮。

（7）劃痕險（附加險）

在使用過程中，被他人刮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復的費用，一般新車、新手買。

（8）不計免賠率（附加險）

車輛發生車輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額（20%），由保險公司負責賠付。

（9）不計免賠額（附加險）

車輛發生車輛損失險或第三者責任險的保險事故造成賠償，對應由被保險人承擔的免賠金額，由保險公司負責賠付。不計免賠額（附加險）幾乎是個必保的好險種，建議加上。特別是新手，加上了會有用的，尤其在你碰到大的事故損失時，這個險種可以大大減少你的損失。

2.常用基本險

（1）機動車交通事故責任強制保險

機動車交通事故責任強制保險簡稱交強險，是指當被保險車輛發生道路交通事故對本車人員和被保險人以外的受害人造成人身傷亡和財產損失時，由保險公司在責任限額內予以賠償的具有強制性質的責任保險。

（2）車輛損失險

車輛損失險是指被保險人或其允許的合格駕駛人，在使用保險車輛過程中，因碰撞、傾覆、火災、爆炸、外界物體倒塌、空中運行物體墜落、保險車輛行駛中平行墜落、雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡等原因造成保險車輛的損失，保險人負責賠償。

（3）商業第三者責任險

商業第三者責任險負責賠償保險車輛因意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損失，保險人依照保險合同的規定給予賠償。

3.常用附加險

1）在投保了車輛損失險的基礎上方可投保全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增加設備損失險等。

2）在投保了商業第三者責任險的基礎上方可投保車上人員責任險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險。

3）在投保了車輛損失險和商業第三者責任險的基礎上方可投保不計免賠特約險，附加險條款與基本險條款相抵觸之外，以附加險條款為準，未盡之處，以基本險條款為準。

4.險種的特別說明

1）交強險要求在中華人民共和國境內（不含港、澳、臺地區）道路上行駛的機動車的所有人或管理人必須投保，具有強制性。

2）車輛損失險、商業第三者責任險及附加險由被保險人自愿選擇投保，不具有強制性。

3）決定投保，必須弄清車輛種類、廠牌型號、識別代碼、牌照號碼、發動機號、噸位或座位、使用性質等，然后帶齊資料到保險公司填寫“機動車輛投保單”，經保險公司審核無誤后，簽訂保險合同。保險公司向投保人簽發保險單、保險標志，并開具“保費收據”。

4）新車可憑銷售部門的發票先辦保險手續后領取車牌證。