第二章 我國汽車保險

第一節(jié) 汽車交強(qiáng)險

根據(jù)保險的責(zé)任范圍，我國車輛保險分為基本險和附加險，基本險是指車輛損失險和第三者責(zé)任險，它們各自還有附加險。

1.汽車交強(qiáng)險

汽車交強(qiáng)險是汽車交通強(qiáng)制責(zé)任保險的簡稱。

責(zé)任保險不設(shè)保險金額，只設(shè)賠償限額，即累計賠償限額、每次事故賠償限額，其中每次又分為每人最高賠償限額和財產(chǎn)損失賠償限額。在這里，累計賠償限額是計算保險費(fèi)的依據(jù)，保險費(fèi)=累計賠償限額×1.5‰。每次事故賠償限額是理賠的依據(jù)。責(zé)任保險發(fā)生爭議主要是責(zé)任的確定，有一些責(zé)任比較明確，損失金額也容易確定，可有一些責(zé)任比較模糊，損失金額也難以確定，訴訟案件也時有發(fā)生。隨著我國《侵權(quán)責(zé)任法》的實(shí)施，侵權(quán)訴訟案件增多也是社會文明的一種表現(xiàn)，就不要在乎上法庭吧。再者，訴訟費(fèi)用也是由保險公司來承擔(dān)的。

2.交強(qiáng)險與商業(yè)第三者責(zé)任險的區(qū)別

1）交強(qiáng)險要求在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）道路上行駛的機(jī)動車的所有人或管理人必須投保，具有強(qiáng)制性；商業(yè)第三者責(zé)任險則由被保險人自愿選擇投保，不具有強(qiáng)制性。

2）交強(qiáng)險實(shí)行“無過錯責(zé)任”賠償原則，投保交強(qiáng)險的機(jī)動車不論在交通事故中是否有過錯，只要致使受害人遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失，保險人均須在交強(qiáng)險的責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償；而現(xiàn)行商業(yè)第三者險實(shí)行的是“按責(zé)論處”的賠償原則，保險人是根據(jù)被保險機(jī)動車在事故中的責(zé)任比例，在責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

3）交強(qiáng)險保險責(zé)任范圍比商業(yè)第三者責(zé)任險寬泛，交強(qiáng)險除了《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》規(guī)定的個別事項(xiàng)外，其賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險；而商業(yè)第三者責(zé)任險中，保險人不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除等事項(xiàng)。

4）交強(qiáng)險責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額，其中無責(zé)任的賠償限額分為無責(zé)任死亡傷殘賠償限額、無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額以及無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額；而商業(yè)第三者責(zé)任險只設(shè)定綜合的責(zé)任限額，責(zé)任限額又分成不同的檔次，由投保人自由選擇。