第二章 我國汽車保險

第一節 汽車交強險

根據保險的責任范圍，我國車輛保險分為基本險和附加險，基本險是指車輛損失險和第三者責任險，它們各自還有附加險。

1.汽車交強險

汽車交強險是汽車交通強制責任保險的簡稱。

責任保險不設保險金額，只設賠償限額，即累計賠償限額、每次事故賠償限額，其中每次又分為每人最高賠償限額和財產損失賠償限額。在這里，累計賠償限額是計算保險費的依據，保險費=累計賠償限額×1.5‰。每次事故賠償限額是理賠的依據。責任保險發生爭議主要是責任的確定，有一些責任比較明確，損失金額也容易確定，可有一些責任比較模糊，損失金額也難以確定，訴訟案件也時有發生。隨著我國《侵權責任法》的實施，侵權訴訟案件增多也是社會文明的一種表現，就不要在乎上法庭吧。再者，訴訟費用也是由保險公司來承擔的。

2.交強險與商業第三者責任險的區別

1）交強險要求在中華人民共和國境內（不含港、澳、臺地區）道路上行駛的機動車的所有人或管理人必須投保，具有強制性；商業第三者責任險則由被保險人自愿選擇投保，不具有強制性。

2）交強險實行“無過錯責任”賠償原則，投保交強險的機動車不論在交通事故中是否有過錯，只要致使受害人遭受人身傷亡或財產損失，保險人均須在交強險的責任限額內負責賠償；而現行商業第三者險實行的是“按責論處”的賠償原則，保險人是根據被保險機動車在事故中的責任比例，在責任限額內承擔賠償責任。

3）交強險保險責任范圍比商業第三者責任險寬泛，交強險除了《機動車交通事故責任強制保險條例》規定的個別事項外，其賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責任風險；而商業第三者責任險中，保險人不同程度地規定有免賠額、免賠率或責任免除等事項。

4）交強險責任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫療費用賠償限額、財產損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額，其中無責任的賠償限額分為無責任死亡傷殘賠償限額、無責任醫療費用賠償限額以及無責任財產損失賠償限額；而商業第三者責任險只設定綜合的責任限額，責任限額又分成不同的檔次，由投保人自由選擇。