項(xiàng)目小結(jié)

本項(xiàng)目主要介紹了什么是個(gè)人理財(cái)、個(gè)人理財(cái)工具、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃、貨幣的時(shí)間價(jià)值。其中，貨幣的時(shí)間價(jià)值中具體介紹了單利與復(fù)利的計(jì)算、終值與現(xiàn)值的計(jì)算、年金的計(jì)算。這些是個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)。

項(xiàng)目實(shí)訓(xùn)

實(shí)訓(xùn)案例：洛施來(lái)自廣東粵西地區(qū)，東柏來(lái)自東北某市，兩人于大學(xué)時(shí)在廣州相識(shí)，2002年畢業(yè)后供職于同一家貿(mào)易公司，洛施任職財(cái)務(wù)崗位，東柏任職銷(xiāo)售崗位。2003年兩人喜結(jié)連理，為了安全和便于上班，婚后兩人小房換大房，搬到天河區(qū)崗頂某小區(qū)居住，適逢2003年廣州出現(xiàn)“非典”疫情，廣州房產(chǎn)租賃行情低迷，夫妻倆很快就租到兩室一廳的房子，并按業(yè)主要求簽訂了一年租約。

由于租金不高，業(yè)主沒(méi)有提供太多的生活家私。兩人認(rèn)為，若讓業(yè)主添置家私，必然會(huì)提升房租，還不如自己慢慢添置，既可以擁有物權(quán)也可以避免使用二手物品。根據(jù)天氣逐漸轉(zhuǎn)涼和沐浴安全，兩人先存錢(qián)購(gòu)置了強(qiáng)排式熱水器。2003年年初，在購(gòu)置冰箱和空調(diào)時(shí)，考慮經(jīng)濟(jì)能力有限，兩人先決定購(gòu)買(mǎi)冰箱，便于生活食物儲(chǔ)存。2003年下半年，兩人又購(gòu)置了一臺(tái)空調(diào)。在結(jié)婚一周年即將到來(lái)前的大半年，夫妻倆計(jì)劃存一筆錢(qián)到云南大理旅游。

2003年年底，業(yè)主提前告知，由于房產(chǎn)租賃不再受“非典”疫情影響，需提升房租50%，由于不舍小區(qū)居住環(huán)境和上下班便利，夫妻倆只好將積攢旅游的存款預(yù)交了下一年房租。到了第五年，夫妻倆已經(jīng)將生活家私和家電基本購(gòu)置完畢，并將居住環(huán)境做了小裝飾。

2007年年底，夫妻倆接受同事邀請(qǐng)參加同事喬遷新居儀式。夫妻倆總結(jié)多年的租房生活，如果當(dāng)初能咬咬牙，將支付的租金加上減少日常消費(fèi)，還不如按揭一套房子，至少還可以擁有房子的產(chǎn)權(quán)。于是夫妻倆開(kāi)始邊攢錢(qián)邊物色房源。同時(shí)，東柏在一次同鄉(xiāng)聚餐時(shí)發(fā)現(xiàn)當(dāng)年的股市行情不錯(cuò)，經(jīng)受不住同鄉(xiāng)的建議，抽出部分存款入市，并按老鄉(xiāng)的推薦購(gòu)買(mǎi)了幾只股票。隨著股市行情大漲，東柏不斷增加入市資金，寄希望于股市收益增加財(cái)富，購(gòu)置心儀的房源。2008年4月，夫妻倆在越秀區(qū)物色到具備省一級(jí)學(xué)位的房源，由于房產(chǎn)資源稀缺，夫妻二人毫不猶豫地簽訂了購(gòu)房合同。2008年5月底，股市大跌，夫妻倆損失了將近50%的購(gòu)房首付款。為了履行購(gòu)房合約，夫妻倆不得已向親朋好友借款，籌款交付首付款，財(cái)務(wù)狀況十分狼狽，幸虧親朋好友幫助才渡過(guò)難關(guān)。

2014年，夫妻倆供職的公司擬新三板上市，由于夫妻崗位涉及公司現(xiàn)代供產(chǎn)銷(xiāo)的資金環(huán)節(jié)，公司進(jìn)行內(nèi)控調(diào)整，告知夫妻二人必須進(jìn)行崗位調(diào)整，也將影響其目前的薪酬收入。在按揭月供房產(chǎn)和小孩剛上幼兒園開(kāi)支日漸增加的情況下，夫妻倆陷入了家庭財(cái)務(wù)和職業(yè)發(fā)展的困境。

實(shí)訓(xùn)任務(wù)：請(qǐng)根據(jù)洛施和東柏的家庭理財(cái)計(jì)劃，結(jié)合你的理財(cái)觀(guān)點(diǎn)，談?wù)勅绾胃淖兗彝ダ碡?cái)?shù)男Ч?/p>

（實(shí)訓(xùn)思考）