第三節(jié) 金融監(jiān)管體制

金融監(jiān)管體制的發(fā)展與演變是與一國經(jīng)濟、金融的發(fā)展與演變一脈相承的。世界各國由于經(jīng)濟發(fā)達程度、政治體制、文化制度等方面的不同，選擇的金融監(jiān)管體制也有所差異。各國在選擇金融監(jiān)管體制時，都會綜合考慮是否有利于降低監(jiān)管成本、是否有利于提高監(jiān)管效率、是否有利于貨幣政策的實施等方面。金融監(jiān)管體制的內(nèi)容包含金融監(jiān)管主體、金融監(jiān)管客體、金融監(jiān)管目標、金融監(jiān)管方法和內(nèi)容等。

一、金融監(jiān)管主體

金融監(jiān)管主體是指國家通過法律賦予的對整個金融業(yè)實施監(jiān)督管理的政府機構(gòu)或準政府機構(gòu)。按照金融監(jiān)管主體不同來劃分，金融監(jiān)管體制分為集中型監(jiān)管體制和分業(yè)型監(jiān)管體制。

（一）集中型監(jiān)管體制

集中型監(jiān)管體制是指國家將金融業(yè)的監(jiān)管權(quán)全部賦予一個金融監(jiān)管機構(gòu)（如中央銀行）來行使。如英國采取的是典型的集中監(jiān)管體制，英格蘭銀行在法律的授權(quán)下，對英國境內(nèi)所有的金融機構(gòu)進行監(jiān)管。20世紀80年代，金融自由化加速發(fā)展，金融創(chuàng)新層出不窮，使得金融風(fēng)險日益加劇，金融不穩(wěn)定性逐漸威脅到金融安全，金融風(fēng)險管理成為金融監(jiān)管的重要內(nèi)容。正是在這樣的背景下，一些國家的中央銀行逐漸將金融監(jiān)管職能分離出來，交給專門的銀行監(jiān)管部門去監(jiān)管。

（二）分業(yè)型監(jiān)管體制

分業(yè)型監(jiān)管體制是指金融體系內(nèi)不同種類的金融機構(gòu)分別由不同的監(jiān)管部門進行監(jiān)管的一種制度。分業(yè)型監(jiān)管體制又包括單線多頭監(jiān)管體制和雙線多頭監(jiān)管體制兩種類型。

1．雙線多頭監(jiān)管體制

雙線多頭監(jiān)管體制是指由中央和地方兩個層次的多個政府部門共同負責(zé)整個金融業(yè)的監(jiān)管。這種監(jiān)管體制的典型代表就是美國和巴西。

2．單線多頭監(jiān)管體制

單線多頭監(jiān)管體制是指只有中央一級設(shè)有監(jiān)管機構(gòu)，但在中央一級又不止一個監(jiān)管部門來負責(zé)對整個金融業(yè)的監(jiān)督管理。具有代表性的國家有法國和日本。

二、金融監(jiān)管客體

根據(jù)金融監(jiān)管客體來分類，金融監(jiān)管體制包括機構(gòu)監(jiān)管、功能監(jiān)管和目標監(jiān)管三種。

（一）機構(gòu)監(jiān)管

機構(gòu)監(jiān)管一般是在分業(yè)經(jīng)營的模式下選擇的一種監(jiān)管方式。在分業(yè)經(jīng)營模式下，金融機構(gòu)分工比較明確，業(yè)務(wù)界限比較清晰，因而根據(jù)金融機構(gòu)的不同設(shè)置相應(yīng)的監(jiān)管機構(gòu)，能有效提高監(jiān)管效率。機構(gòu)監(jiān)管這種模式也多數(shù)是在金融發(fā)展的初級階段采用。

（二）功能監(jiān)管

隨著金融機構(gòu)業(yè)務(wù)種類增多，業(yè)務(wù)交叉現(xiàn)象大量存在，機構(gòu)監(jiān)管已經(jīng)不能適應(yīng)金融發(fā)展的需要，這個時候采用功能監(jiān)管就能取得較好的監(jiān)管效果。即按照金融機構(gòu)業(yè)務(wù)設(shè)置相應(yīng)的金融監(jiān)管機構(gòu)。對于從事不同種類業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)分別設(shè)置相對應(yīng)的金融監(jiān)管機構(gòu)，實現(xiàn)專業(yè)性業(yè)務(wù)由專業(yè)性機構(gòu)來監(jiān)管。

（三）目標監(jiān)管

目標監(jiān)管是指金融監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置的依據(jù)是金融監(jiān)管的目標。對于不同的監(jiān)管目標分別設(shè)置相對應(yīng)的金融監(jiān)管部門。泰勒和古德哈特提出按照金融體系穩(wěn)定和保護消費者的目標來設(shè)置金融監(jiān)管機構(gòu)，分別設(shè)置金融穩(wěn)定委員會和消費者保護委員會，前者負責(zé)審慎監(jiān)管，后者負責(zé)業(yè)務(wù)操作監(jiān)管。