前言

金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。在經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域深入推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展的今天，不管你有沒有準(zhǔn)備好，互聯(lián)網(wǎng)大金融時(shí)代都已經(jīng)到來，并影響著社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的方方面面：在杭州等城市，攜帶一個(gè)手機(jī)，你可以解決出游的一切支付問題；動(dòng)動(dòng)鍵盤，你可以幾分鐘完成小額微貸，需要的資金直接到賬；即使到了澳大利亞，都不用重裝App，可以用跟國內(nèi)同樣的方式，租到ofo小黃車騎車漫游悉尼港……中國金融這幾十年變化之大、變化之快遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了西方發(fā)達(dá)國家上百年的發(fā)展速度，同時(shí)也影響了世界金融的發(fā)展模式。為了適應(yīng)和跟上這種變化，我們必須以新的視野、新的高度，用互聯(lián)網(wǎng)大金融思維，觀察、分析目前中國大地上真實(shí)的金融現(xiàn)象，解決新的金融問題。

近期國家推行普惠金融，金融已經(jīng)成為每個(gè)人、每個(gè)家庭必須重視的問題，而普及金融知識和熟悉金融技能是普惠金融的基礎(chǔ)。對于財(cái)經(jīng)類本科院校，將金融知識教育和金融基本技能的培養(yǎng)，作為全校學(xué)生基礎(chǔ)教育的重要組成部分，是為了讓每一個(gè)學(xué)生初步認(rèn)識金融、懂得金融，并能規(guī)劃金融活動(dòng)，助力個(gè)人發(fā)展。教育學(xué)生認(rèn)識到在今后生活中合理取得投資回報(bào)，是他們在應(yīng)對突發(fā)事件和經(jīng)濟(jì)困難時(shí)的重要保證。而合理的家庭金融規(guī)劃可以為家庭創(chuàng)造一個(gè)更加安全、幸福和富有的未來。因此，讓每一個(gè)學(xué)生在為建設(shè)國家出力的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自己幸福美好的人生，也是我們每一個(gè)教育工作者的愿望。

另外，近期頻頻出現(xiàn)的校園貸事件，已經(jīng)使校園貸淪為“校園害”，其背后既有社會(huì)層面的問題，也有容易被忽略的教育方面的問題，即現(xiàn)在的不少大學(xué)生不僅缺乏自我管理和控制能力，還缺乏基本的金融常識，缺少“財(cái)商”教育。“財(cái)商”是繼智商、情商后又一值得重視的綜合素養(yǎng)?，F(xiàn)在金融被譽(yù)為“現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和血液”，金融理財(cái)能力被稱為“公民實(shí)現(xiàn)富裕幸福生活的基礎(chǔ)”，金融常識這堂課應(yīng)該在大學(xué)生中普及。目前有一些地方政府已經(jīng)把金融知識普及課程列入中小學(xué)課程。在網(wǎng)上借貸流行、電子支付普及的今天，如果高校能夠與時(shí)俱進(jìn)，進(jìn)行金融常識方面的教育，就有助于提升學(xué)生金融認(rèn)知水平和金融防騙能力，同時(shí)培養(yǎng)學(xué)生的“財(cái)商”和理財(cái)能力。

浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)東方學(xué)院作為浙江省十所應(yīng)用型試點(diǎn)示范建設(shè)高校中唯一的一所財(cái)經(jīng)類高校，一直在探索互聯(lián)網(wǎng)金融通識教育的內(nèi)容、形式和路徑。從2013年開始，學(xué)院經(jīng)過調(diào)查、研究和論證，決定以“互聯(lián)網(wǎng)大金融思維”教育和培養(yǎng)為目標(biāo)，成立“互聯(lián)網(wǎng)大金融綜合實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組”，學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)親自擔(dān)任組長并組建了“互聯(lián)網(wǎng)大金融綜合實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目開發(fā)小組”，由十多位骨干教師和二十多位高年級學(xué)生組成。開發(fā)小組以目前金融業(yè)實(shí)際運(yùn)行的金融工具和模式為基礎(chǔ)，歷經(jīng)一年編寫了上千個(gè)流程圖和工作表格，開發(fā)了實(shí)訓(xùn)教學(xué)項(xiàng)目和實(shí)訓(xùn)教程，又和同花順公司合作，設(shè)計(jì)開發(fā)了“互聯(lián)網(wǎng)大金融綜合實(shí)訓(xùn)軟件”，從而構(gòu)建了互聯(lián)網(wǎng)金融綜合實(shí)訓(xùn)平臺。該平臺從2015年下半年開始正式用于金融類專業(yè)的綜合實(shí)訓(xùn)教學(xué)，到目前為止，已有十輪1000多名學(xué)生參加了該實(shí)訓(xùn)課程，得到學(xué)生的廣泛好評和認(rèn)可。同花順公司與我校共同舉辦了三次互聯(lián)網(wǎng)大金融實(shí)訓(xùn)教學(xué)研討會(huì)，全國有近百所高校參加、討論和推廣該平臺，已經(jīng)有安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)等八所學(xué)校購買引入此實(shí)訓(xùn)平臺的教學(xué)資源，由我?；ヂ?lián)網(wǎng)大金融實(shí)訓(xùn)教學(xué)團(tuán)隊(duì)指導(dǎo)實(shí)施。我校的“互聯(lián)網(wǎng)大金融綜合實(shí)訓(xùn)”教學(xué)模式，領(lǐng)先于全國同類高校，并不斷形成引領(lǐng)性影響。

基于該“互聯(lián)網(wǎng)大金融實(shí)訓(xùn)平臺”，我們分初級、中級和高級三個(gè)層次對具有不同基礎(chǔ)的學(xué)生進(jìn)行實(shí)訓(xùn)教學(xué)：初級實(shí)訓(xùn)，是對非經(jīng)濟(jì)金融類專業(yè)學(xué)生開展“金融活動(dòng)模擬體驗(yàn)”教學(xué)，使他們對金融常識、活動(dòng)和工具有一個(gè)基礎(chǔ)了解并進(jìn)行操作實(shí)踐；中級實(shí)訓(xùn)，是“金融綜合實(shí)訓(xùn)”，適合經(jīng)濟(jì)類專業(yè)學(xué)生和低年級金融專業(yè)學(xué)生，使他們對金融專業(yè)基礎(chǔ)知識有一個(gè)基本了解，并學(xué)會(huì)使用一般金融工具進(jìn)行金融實(shí)踐活動(dòng)；高級實(shí)訓(xùn)，是“金融專業(yè)實(shí)訓(xùn)”，適合金融專業(yè)高年級學(xué)生，在“金融綜合實(shí)訓(xùn)”的基礎(chǔ)上再進(jìn)一步增加對一些投融資金融工具的深入學(xué)習(xí)和使用，從金融投資的角度強(qiáng)調(diào)金融資產(chǎn)價(jià)格分析和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的培養(yǎng)，從金融融資角度強(qiáng)調(diào)學(xué)會(huì)企業(yè)價(jià)值挖掘和管理，使他們對金融有一個(gè)深入了解并進(jìn)行操作實(shí)踐，培養(yǎng)學(xué)生的金融創(chuàng)業(yè)能力。

本教材是根據(jù)初級實(shí)訓(xùn)“金融活動(dòng)模擬體驗(yàn)”的教學(xué)需要進(jìn)行編寫的。“金融活動(dòng)模擬體驗(yàn)”的教學(xué)設(shè)計(jì)，分兩大部分：第一部分“導(dǎo)論”，主要涉及基本的金融知識，供學(xué)生在整個(gè)課程期間學(xué)習(xí)，以便讓非金融專業(yè)的學(xué)生對當(dāng)前金融有一個(gè)大概的了解，如“為什么要學(xué)習(xí)金融”“什么是互聯(lián)網(wǎng)大金融”以及“如何學(xué)好金融”等；并以最新發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)大金融的視角出發(fā)，系統(tǒng)而通俗地介紹目前日益發(fā)展的金融基礎(chǔ)知識。第二部分以模擬真實(shí)金融市場為前提，以“場景模擬、角色扮演、任務(wù)推送、隨需而變、不斷發(fā)展”為主要特色，以“除了錢是假的，其他力爭都是真的”為原則，在學(xué)習(xí)金融投融資常識性知識后，運(yùn)用真實(shí)的投資工具，根據(jù)不斷變化的真實(shí)行情進(jìn)行股票、期貨、基金、外匯等十多種金融投融資活動(dòng)體驗(yàn)，并完成相應(yīng)的測試考核。其總共包括六個(gè)階段，分別為“準(zhǔn)備”“銀行業(yè)務(wù)”“證券業(yè)務(wù)”“期貨”“基金”“外匯”。本教材詳細(xì)設(shè)置了五大金融活動(dòng)體驗(yàn)任務(wù)，每個(gè)體驗(yàn)任務(wù)都有“學(xué)習(xí)內(nèi)容”“課前預(yù)習(xí)”“實(shí)訓(xùn)內(nèi)容和任務(wù)清單”等內(nèi)容組成，讓學(xué)生可以方便地根據(jù)教材，預(yù)習(xí)任務(wù)所涉及的知識，按照要求完成每一項(xiàng)明細(xì)任務(wù)，并完成所涉及表單的填寫。本教材的實(shí)訓(xùn)任務(wù)主要為模擬現(xiàn)實(shí)金融業(yè)務(wù)，如銀行業(yè)務(wù)或證券業(yè)務(wù)，實(shí)訓(xùn)以任務(wù)驅(qū)動(dòng)的形式按照一定的順序展開，實(shí)際上就是設(shè)計(jì)任務(wù)序列，學(xué)生接受任務(wù)指令后，按照任務(wù)要求完成金融活動(dòng)體驗(yàn)。學(xué)生只有完成任務(wù)中規(guī)定的工作并提交所有表單，才算完成本次活動(dòng)體驗(yàn)的任務(wù)。比如，在進(jìn)行“銀行住房貸款申請任務(wù)”時(shí)，學(xué)生就要向銀行提交“住房貸款申請表”“個(gè)人收入證明”“房屋產(chǎn)權(quán)證”“身份證復(fù)印件”“房地產(chǎn)買賣合同”等表單。

為了方便學(xué)生開展體驗(yàn)，本教材在每一個(gè)階段后面都有一個(gè)“附錄”，將這個(gè)階段中每個(gè)要完成任務(wù)的表單附在該附錄中，并通過機(jī)器壓制，使表單容易撕下。學(xué)生需要表單時(shí)，只要于其中查找并撕下填寫即可。另外，五大金融活動(dòng)的體驗(yàn)實(shí)訓(xùn)，可以根據(jù)受訓(xùn)學(xué)生的學(xué)科、專業(yè)基礎(chǔ)的不同，靈活調(diào)整實(shí)訓(xùn)時(shí)間、內(nèi)容和難度系數(shù)，并在實(shí)訓(xùn)平臺進(jìn)行個(gè)性化發(fā)布，實(shí)施個(gè)性化分類教學(xué)。

本教材由馬雪英博士主持并審稿，陳中放博士設(shè)計(jì)提綱，作者包括(按姓氏筆畫排序)馬爽、包薇薇、朱基煜、劉冬雙、楊佳琤、何夢薇、余雯哲、陳曉菲、羅媛、翟慎霄。在對各章內(nèi)容反復(fù)討論修改的基礎(chǔ)上，由陳中放和朱基煜進(jìn)行補(bǔ)充、統(tǒng)稿，朱基煜做了大量后期整理工作。

限于作者的知識水平與能力，本教材定存在值得商榷與不足之處，歡迎各位讀者批評指正。